سرمایه گذاری با سود ثابت

در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.

سرمایه‌گذاری آنلاین در صندوق های سرمایه‌گذاری

وب سایت سیگنال با ارائه اطلاعات و تحلیل‌های به‌روز صندوق‌های سرمایه‌گذاری به شما امکان مقایسه و انتخاب بهترین صندوق‌ها جهت سرمایه‌گذاری آنلاین را می‌دهد.

صندوق های درآمد ثابت

صندوق های درآمد ثابت، جایگزینی مطمئن برای سپرده بانکی هستند و سود مناسبی برای شما فراهم می‌کنند.

صندوق های سهامی

با سرمایه گذاری در صندوقهای سهامی،‌سرمایه خود را به تیمی متشکل از متخصصان و تحلیلگران مالی بسپارید.

صندوق های مختلط

صندوق‌های مختلط با تنوع بخشی به سرمایه، شما ریسک سرمایه‌گذاری را مدیریت میکنند.

سوالاتی که ممکن است برای شما هم پیش آمده باشد

صندوق های سرمایه گذاری برای افرادی که دانش و زمان کافی برای فعالیت در بازار بورس را ندارند بهترین گزینه است. صندوق های سرمایه گذاری با استفاده از تخصص و تجربه کارشناسن و متخصصان، مجموع دارایی سرمایه‌گذاران را مدیریت می‌کنند. آن‌ها با پیش بینی بازار و محاسبه روند احتمالی بازار بهترین موقعیت‌ها را انتخاب و دارایی‌های سرمایه‌گذاران را به نسبت متناسب در بخش‌های مختلف سرمایه گذاری می‌کنند.

صندوق‌ها از لحاظ میزان ریسک سرمایه‌گذاران به 3 دسته مختلف تقسیم می‌کنند:
– صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت: این نوع از صندوق مناسب افرادی است که ریسک‌پذیری چندانی ندارند و هدف‌شان از سرمایه‌گذاری، کسب سود دوره‌ای ثابت و مشخص است.
– صندوق سرمایه گذاری سهامی: ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی، از صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر است و بازدهی بیشتری نیز در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد.
– صندوق سرمایه گذاری مختلط: این صندوق از لحاظ ریسک پذیری حد میانه‌ای دارد یعنی بین دو نوع دیگر صندوق قرار می‌گیرد. این نوع از صندوق‌ها پتانسیل سودآوری بیشتری نسبت به صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت دارد اما سود آن تضمینی است.

صندوق های سرمایه گذاری بدون دریافت تاییدیه از سازمان بورس نمی‌توانند فعالیت کنند. همچنین تضمین نقد شوندگی در اغلب صندوق‌ها وجود دارد. از دیگر ویژگی‌هایی که علاوه بر نظارت سازمان بورس و تضمین نقدشوندگی توسط بانک‌ها و بیمه‌ها، باعث افزایش اطمینان خاطر به صندوق های سرمایه گذاری می‌شود می‌توان به بازدهی مناسب با ریسک کم و به مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها توسط کارشناسان و متخصصان اشاره کرد. این نکته نیز لازم به ذکر است که عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری از لحاظ ماهیت با موسسات مالی و اعتباری که در سالیان گذشته سرمایه مردم را جذب کرده و در نهایت با برنگرداندن اصل سرمایه باعث وارد شدن خسارت مالی و سلب اطمینان از مردم شدند، بسیار متفاوت است. فعالیت صندوق های سرمایه گذاری تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است و ارتباطی با موسسات و صندوق‌های قرض الحسنه که بدون مجوز بانک مرکزی فعالیت می‌کردند، ندارند.

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری دارای مزایای مختلفی است که اگر بخواهیم فهرست‌وار به آن‌ها اشاره کنیم، شامل موارد زیر می‌شود:
• تنوع
• مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
• شفافیت مالی
• نقدشوندگی بالا
• سرمایه گذاری آسان
• بازدهی مناسب
• صرفه‌جویی
• ریسک پایین
• تبدیل سرمایه های خرد به سرمایه‌گذاری‌ کلان
• ضامن نقد‌شوندگی

بهترین صندوق سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است چرا که هر کدام از انواع مختلف صندوق‌ها برای گروه خاصی از افراد مناسب هستند. از بین چند عامل مختلف که برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری باید در نظر گرفت، ریسک پذیری اولین عامل است. میزان بازدهی صندوق در گذشته دیگر عاملی است که باید مورد بررسی قرار بگیرد. نتیجه این بررسی‌ها مشخص می‌کند که بهترین صندوق برای هر فرد کدام است.

راهنمای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری در سال ۱۴۰۱

با توجه به شرایط اقتصادی در جامعه و همچنین میل به رشد و پیشرفت در امور مختلف به‌ویژه مسائل مالی، بزرگ‌ترین دغدغه‌ هر فرد انتخاب بهترین روش برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و افزایش ثروت است. یکی از ابزارهایی که فرصت پس‌انداز و افزایش سرمایه را در اختیارتان قرار می‌دهد، صندوق سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها به افرادی که اطلاعات و دانش کافی از بازار سرمایه ندارند و می‌خواهند به صورت غیرمستقیم در بازار بورس سرما‌یه‌گذاری کنند توصیه می‌شود؛ با مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌‌گذاری در واقع شما به همراه عده‌ای دیگر پس‌اندازتان را در یک شرکت روی هم جمع و توسط افراد حرفه‌ای در این زمینه، مدیریت می‌کنید. اگر جزو افرادی هستید که به اطلاعات بیشتر درباره این موضوع نیاز دارید و هدفتان انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری در سال ۱۴۰۱ است، در ادامه با ما همراه باشید.

مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم مانند هر ابزار دیگری برای پس‌انداز و رشد پول، مزایا و معایبی دارند و شما می‌توانید با توجه به نیاز، هدف و علاقه شخصی خود ا نتخاب کنید که صندوق سرمایه‌گذاری ابزار مفیدی برای افزایش سرمایه شماست یا خیر؟! پس لازم است قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با مزایا و معایب آن آشنا شوید.

مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

ریسک کم در سرمایه‌گذاری

یکی از دغدغه‌های سرمایه‌گذ اران، انتخاب یک سبد بهینه برای سرمایه‌گذاریست که نیاز به انتخابی دقیق و دانش کافی در این زمینه دارد. سبدها توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود که به دلیل مهارت این افراد و اطمینانی که ما به آن‌ها و علمشان داریم، ریسک سرمایه‌گذاری تقریبا پایین می‌آید.

تنوع سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف

صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی مانند صندوق طلا، صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت و… دارند و همین تنوع باعث می‌شود که انتخاب برای سرمایه‌گذاران آسان‌تر باشد و بتوانند با یک بررسی جزئی، بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری را انتخاب کنند.

صرفه‌جویی در هزینه و زمان

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری ، کارمزد معاملات نسبت به سایر روش‌‌ها به صرفه‌تر است و همچنین سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بسیار سریع و راحت است.

نقدشوندگی بالا

یکی از ویژگی‌‌هایی که صندوق‌ها را از سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری متمایز می‌کند این است که شما هر زمان به سرمایه خود نیاز داشته باشید می‌توانید آن را دریافت کنید.

عدم نیاز به علم سرمایه‌گذاری

از آن جایی که ممکن است شما علم کمی از بازار سرمایه داشته باشید می‌توانید با استفاده از این صندوق‌ها یک سرمایه‌گذاری مطمئن را تجربه کنید.

معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری

تفاوت با شاخص پایه

یکی از معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری این است که این صندوق‌‌ها به طور دقیق با شاخص پایه پیش نمی‌روند و ممکن است در روند خود تفاوتی داشته باشند. این تفاوت هم به صورت مثبت و هم به صورت منفی است. به عنوان مثال یک صندوق مبتنی بر شاخص طلا ممکن است در یک ماه بیشتر از شاخص طلا بازدهی داشته باشد و در ماه دیگر کمتر از این شاخص به سرمایه‌گذار بازدهی دهد که عدم تطابق دقیق با شاخص پایه برای سرمایه‌گذار معمولا خوشایند نیست.

عدم تعیین سبد سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذار در انتخاب دارایی‌های سبد سرمایه‌گذاری خود حق انتخاب ندارد و این مسئله بر عهده سبدگردان است.

نبود ضامن صندوق در برخی از صندوق‌ها

یکی از معیارهای مهم سرمایه گذاری با سود ثابت برای سرمایه‌گذار، تضمین اصل سرمایه است؛ بنابراین وجود یک ضامن برای صندوق ‌ ها لازم است که همه صندوق‌ها این امکان را ندارند.

بازدهی محدود

از آن جایی که ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها پایین است پس بازدهی هم تقریبا محدود می‌شود و می‌توان گفت که این موضوع خوشایند فرد سرمایه‌گذار نخواهد بود.

علاوه بر مطالب سرمایه گذاری با سود ثابت گفته شده مزایا و معایب دیگری نیز وجود دارد که ما سعی کردیم در بالا به تعدادی از آن ‌ ها اشاره کنیم تا شما با دید بازتری به سرمایه‌گذاری بپردازید.

بررسی انواع صندوق سرمایه‌ گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با توجه به ترکیب دارایی‌شان به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. این صندوق‌ها بخشی از سرمایه خود را سرمایه گذاری با سود ثابت در گزینه‌هایی مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت و بخش دیگر را در بازار بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند. اصلی‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری «صندوق سرمایه‌گذاری در سهام»، «صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت»، «صندوق سرمایه‌گذاری مختلط»، «صندوق سرمایه‌گذاری بانک» هستند که در ادامه با بررسی هر کدام از این صندوق‌ها، به شما برای انتخاب بهترین صندوق‌ سرمایه‌ گذاری کمک خواهیم کرد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری در سهام

این صندوق‌ها بیشتر دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و طبیعیست که ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاتر است. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی به افرادی توصیه می‌شود که قصد سرمایه‌گذاری در بورس را داشته و ریسک‌پذیری بالایی دارند؛ چرا که حداقل سود تضمین شده‌ برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها وجود ندارد. بهترین این صندوق‌ها، صندوق آسمان یکم با مدیریت سبدگردان آسمان است که با توجه به عملکرد و فعالیت‌های مفید، جزو برترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام شناخته شده است؛ اما تضمینی برای سود بالاتر و بازدهی بیشتر این صندوق وجود ندارد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با سرمایه گذاری با سود ثابت درآمد ثابت

اگر جزو افرادی هستید که اهل ریسک نیستید و انتظار سود تضمین شده‌ای از سرمایه‌گذاری خود دارید، صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهترین ابزار برای شماست چون در این صندوق بیشتر دارایی‌ها روی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود. از دیگر مزایای این صندوق‌ها باید به نقدشوندگی بالای آن‌ها اشاره کرد که در بیشتر موارد به راحتی آب خوردن می‌توانید واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید. پس اگر به دنبال بهترین صندوق سرمایه گذاری هستید، یکی از پیشنهادها ما صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است. با توجه گزارش‌ عملکرد صندوق‌ها در سال‌های اخیر، می‌توان گفت شناخته‌شده‌ترین صندوق با درآمد ثابت، صندوق کاریزما با مدیریت سبدگردان کاریزما ا ست.

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری مختلط

این صندوق‌ها از نظر ریسک سرمایه‌گذاری بین صندوق‌‌های درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرند و به همین علت نامشان صندوق‌‌های مختلط است. این صندوق‌‌ها بخش زیادی از دارایی خود را در سهام و مقدار دیگری هم در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط قابلیت نقدشوندگی دارند و به افرادی با ریسک متوسط توصیه می‌شود. بهترین این صندوق‌ها صندوق پارس با مدیریت سبدگردان آبان با توجه به عملکرد مفید و بازدهی بالا ی آن است.

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری بانک

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک که توسط خود بانک‌ها و کارگزاری مربوط به آن مدیریت می‌ شوند، با سرمایه‌گذاری سرمایه‌ها در بورس و اوراق بهادار، سودهایی به مراتب بالاتر از سپرده‌های بانکی به مردم می‌دهند. البته با تاسیس این صندوق‌ها نیازی به خارج کردن پول مردم از بانک نیست، بلکه صرفا از سرمایه‌ها استفاده بهتر با بازدهی بالاتر صورت می‌گیرد. این صندوق‌ها به دلیل این‌که توسط خود بانک‌ها تاسیس شده‌اند تا حدودی برای مردم قابل اعتمادتر هستند و اکثرشان قابلیت نقد شوندگی دارند. بهترین و شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با نام‌های تجربه ایرانیان، گنجینه آینده روشن، گسترش فردای ایرانیان ، متعلق به بانک آینده است که شما با مراجعه به شعب کارگزاری بانک آینده می‌توانید در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید. یکی از روش‌های دیگر بانک آینده برای کمک به سرمایه‌گذاری مردم، همکاری با سامانه‌ خرید اقساطی لندو، از طریق ارائه وام بدون ضامن است .

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری را چطور انتخاب کنیم؟

در حال حاضر در کشور ما صندوق‌های سرمایه‌گذاری زیادی فعالیت می‌کنند که ملاک انتخاب بهترین آن‌ها به عواملی مثل بازدهی سالانه یا ماهانه، ضامن صندوق، متولی صندوق، حداقل تعداد واحد سرمایه‌گذاری، سرمایه‌ و دارایی‌های صندوق و…بستگی دارد. اکنون شما می‌توانید با توجه به ویژگی‌های فردی، میزان ریسک‌پذیری، مقدار سرمایه و حداقل سود مورد انتظار خود بهترین صندوق را انتخاب کنید.

آیا روش بهتری برای سرمایه‌گذاری وجود دارد؟

حال با توجه به مطالب گفته شده، احتمالا شما تصمیم گرفته‌اید مقدار سرمایه خود را افزایش دهید. شما می‌توانید علاوه بر سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، با انتخاب یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا، خرید سکه، خرید مسکن و…سرمایه خود را افزایش دهید. در همین حین ممکن است به کالایی هم نیاز پیدا کنید که در این شرایط می‌توانید به جای خرید نقدی این محصول، از لندو وام خرید کالا دریافت کرده و نقدینگی خود را وارد صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید. شما با خرید اقساطی ا ز لندو می‌توانید به جای خرج کل ‌پول برای کالا یا محصول مورد نیاز، با استفاده از سود دریافتی صندوق‌های سرمایه‌گذاری قسط‌های وام خود را پرداخت کنید و با یک تیر دو نشان بزنید.

معرفی صندوق سرمایه گذاری با سود ثابت

برخلاف گذشته که مردم سرمایه ها و پول خودشان را در بانک ها نگهداری می کردند امروزه روش های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد که مهم ترین آنها شامل خرید ملک، خرید طلا، خرید ارز، خرید ماشین، حضور در بازار سرمایه و … می باشند. هر کدام از این حوزه ها نیازمند داشتن دانش، مهارت و تجربه هستند و کسانی که این فاکتورها را نداشته باشند نمی توانند سود مناسبی به دست بیاورند و حتی ممکن است که سرمایه های خود را نیز از دست بدهند. از جمله بهترین، کم ریسک ترین و مطمئن ترین شیوه های سرمایه گذاری می توان به سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری اشاره کرد. این صندوق ها انواع مختلفی دارند و هر کدام از آنها دارای مزایای متعددی هستند. در ادامه به بررسی صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت پرداخته خواهد شد.

صندوق سرمایه گذاری و انواع آن

صندوق سرمایه‌گذاری به یک مجموعه‌ یا نهاد گفته می شود که متشکل از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری را برای سرمایه داران فراهم کرده است. افرادی که دانش، مهارت، تجربه، زمان و انرژی لازم برای حضور و فعالیت مستقیم در بازار بورس را ندارند می توانند از روش های غیر مستقیم استفاده کنند که سبدگردانی اختصاصی یا استفاده از صندوق های سرمایه گذاری مهم ترین آنها هستند. صندوق ها در حقیقت زیر نظر سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می کنند با یک روش کم ریسک و حرفه ای اقدام به سودسازی برای سرمایه داران می کنند. امروزه انواع مختلفی از این صندوق ها وجود دارند که هر کدام دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. از رایج ترین صندوق های سرمایه گذاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

· صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
· صندوق سرمایه‌گذاری سهامی
· صندوق سرمایه‌گذاری مختلط
· صندوق سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
· صندوق‌های نیکوکاری
· صندوق مبتنی بر طلا
· صندوق‌های بازارگردان و …

صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

کسانی که دارای سرمایه های محدودی هستند و ریسک سرمایه گذاری در کارهای بزرگ را قبول نمی کنند می توانند از صندوق های سرمایه گذاری با سود ثابت (Fixed Income) استفاده کنند. در حقیقت صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت به نوعی از صندوق ها گفته می شود که افراد حقیقی و حقوقی می توانند با سرمایه گذاری در آن به صورت دوره ای کسب سود کنند. سیاست کاری این صندوق ها به این شکل است که بیشترین حجم دارایی آنها (بعضاً تا 90 درصد) در قالب گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت، سپرده ‌های بانکی و سایر اوراق بهادار سرمایه‌ گذاری می ‌شود. همچنین بخشی از دارایی های این صندوق ها در بازار سرمایه سرمایه گذاری می شود. سیاست های سوددهی این صندوق ها به صورت ماهانه یا سه ماهه است و اگر سوددهی صندوق ها به شیوه ای غیر از این دو روش باشد در امیدنامه صندوق ذکر می شود.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت معمولا در مقایسه با سایر صندوق های دیگر ریسک کمتری دارند و طبیعتا سود کمتری نیز نسبت به سایر صندوق ها دارند اما می تواند یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری برای افرادی با قدرت ریسک پایین باشد.

عملکرد صندوق‌ های سرمایه گذاری با سود ثابت

در اصل دسته بندی اصلی صندوق ها بر اساس ترکیب دارایی ها انجام می شود و بر همین اساس صندوق ها به سه دسته اصلی صندوق های با درآمد ثابت، صندوق های سهامی و صندوق های مختلط تقسیم می‌شوند. همانطور که گفته شد حداکثر دارایی های صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت (حداقل 70 درصد و حداکثر 95 درصد از دارایی های صندوق) بر روی اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می شوند و باقی دارایی ها (10 تا 30 درصد از دارایی) در بازار بورس خواهند بود به همین دلیل میزان ریسک و سود آن کاهش پیدا می کند. این صندوق ها معمولا توسط بانک ها پشتیبانی می شوند و سود مشخصی دارند و در زمان معین پرداخت می شوند.

میزان سرمایه لازم برای مشارکت در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

به صورت کلی می توان گفت افراد برای سرمایه گذاری در صندوق هایی با سود ثابت محدودیتی ندارند و می توانند از مقادیر کم تا میلیاردها تومان در این صندوق ها سرمایه گذاری کنند. افراد برای شروع لازم است که ابتدا با مفهوم واحد سرمایه ‌گذاری و یا یونیت به عنوان کوچکترین جز سرمایه‌ گذاری در یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است آشنا شوند. این واحدهای سرمایه گذاری قابلیت صدور و ابطال (خرید و فروش) داشته و با سهام شرکت های موجود در بازار بورس ویژگی های مشابهی دارند و ممکن است که ارزش هر واحد در زمان های مختلف تغییر داشته باشد. افراد برای کسب سود از این صندوق ها باید حداقل یک واحد سرمایه‌گذاری خریداری کنند. در حال حاضر قیمت هر واحد سرمایه‌ گذاری در صندوق‌ های با درآمد ثابت غیر قابل معامله در حدود 100 هزار تومان است.

مزایای استفاده از صندوق های با درآمد ثابت

همانطور که گفته شد هر کدام از صندوق های سرمایه گذاری با توجه به نوع پشتوانه هایی که دارند دارای مزیت ها و معایب خاص خود هستند و هر کدام از آنها میزان ریسک و سوددهی خاص خود را دارند. در سال های اخیر که استقبال مناسبی از صندوق های سرمایه گذاری شده است، این صندوق ها درگیر چالش های مختلفی نیز بوده اند. در مقاله دیگری با عنوان مهم ترین چالش های سبدگردان ها چیست؟ که از سایت رسمی شرکت سبدگردان آرکا منتشر شده است به بررسی مهم ترین مشکلات و چالش های این صندوق ها پرداخته شده است. از جمله مهم ترین و رایج ترین مزایای صندوق ‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت می توان به موارد زیر اشاره نمود:

نقدشوندگی مناسب

یکی از مهم ترین فاکتورهای سرمایه گذاری در حوزه های مختلفی میزان نقد شوندگی سرمایه ها می باشد. خرید و فروش ساده و سریع واحدهای صندوق های سرمایه گذاری از مهم ترین مزیت های این صندوق ها است و افراد می توانند در صورت تمایل در کوتاه ترین زمان ممکن سرمایه خودشان را نقد کنند. البته باید توجه داشت که صندوق های سرمایه گذاری را می توان بر اساس نحوه خرید و فروش واحدها به دو دسته صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال صندوق های ETF تقسیم کرد. افراد برای خرید و فروش واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر صدور و ابطال باید به صورت حضوری به شعبه های صندوق مراجعه کنند و خرید و فروش صندوق های ETF نیز با داشتن کد بورسی امکانپذیر است.

مدیریت حرفه‌ ای

مدیریت صندوق سرمایه گذاری به واسطه حضور تیم های تحلیل گر، متخصص و با دانش کاملا حرفه ای می باشد و کارشناسان این مجموعه ها با استفاده از دانش، مهارت و تجربه تخصصی اقدام به خرید و فروش های منطقی و منظم کرد و عملکرد صندوق را بهبود می بخشند و در نهایت سود مناسبی برای سرمایه گذاران به دست خواهد آمد. به صورت کلی استفاده از این صندوق ها برای افراد می تواند در صرفه جویی در زمان و هزینه ها موثر باشد و میزان ریسک سرمایه گذاری را کاهش بدهد.
· علاوه بر موارد ذکر شده استفاده از این صندوق ها مزیت های متعدد دیگری دارد که مهم ترین آنها شامل سرمایه گذاری آسان، تنوع بخشی، صرفه جویی در هزینه ها، شفافیت اطلاعاتی و … اشاره کرد.

جمع بندی نهایی

هرچند که امروزه شیوه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارند اما متغیر بودن میزان ریسک پذیری سرمایه داران، متفاوت بودن بازدهی و … باعث شده است که صندوق های سرمایه گذاری با درآمدهای ثابت به یکی از بهترین انتخاب ها برای سرمایه گذاری افراد شناخته شوند. شرکت سبدگردان آرکا به عنوان یکی از شرکت های معتبر و مطمئن می تواند شیوه های سرمایه گذاری مختلفی را به سرمایه داران معرفی کند. از مهم ترین خدمات این شرکت می توان به سبدگردانی اختصاصی، سرمایه گذاری در بورس، مدیریت صندوق های سرمایه گذاری و … اشاره کرد. همچنین افراد می توانند با درخواست مشاوره جهت سرمایه گذاری اطلاعات بیشتر و جامع تری در مورد شیوه های سرمایه گذاری کسب کنند.

سرمایه گذاری با سود ثابت

سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه مطلوب افراد به شدت ریسک گریز است، که درآمدهای ماهیانه نظیر سود سپرده در بازار پول بانک‌ها می خواهند. با ایجاد این نوع سبد شما با ریسک بسیار ناچیز، ماهانه می توانید درآمدی متناسب با سود ابزارهای مالی درون این سبد که عمده آن ابزار کاملا بدون ریسک هستند را دریافت کنید. تلاش سبدگردان در این گونه سبد اینست که براساس مدلهای انتخاب اوراق و ابزار بدون ریسک بازدهی از ابزارهای بازار پول بالاتر باشد.
در این نوع سبد، سبدگردان داریوش با مذاکره با بانکها و ناشران اوراق مشارکت، خرید اوراق دولتی و خصوصی و صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت و همچنین در صورت وجود فرصتهای مناسب و بسیار کم ریسک با خرید اندکی سهام (در مواردی که اطمینان بالایی به بازدهی وجود داشته یا موقعیت کاملا امن کافی باشد، نظیر خرید اوراق تبعی همراه سهام) سعی می کند بازدهی بالاتر از بازدهی‌های بدون ریسک نهادهای مالی نظیر بانکها برای شما فراهم کند.

با ایجاد این نوع سبد شما با ریسک بسیار ناچیز ماهانه می توانید درآمدی متناسب با سود ابزارهای مالی درون این سبد که عمده آن ابزار کاملا بدون ریسک است دریافت کنید!

نحوه خرید سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه:

شما برای خرید این محصول نیازمند پر کردن فرم درخواست سبدگردانی و ذکر تقاضا برای سبد بدون ریسک با سود نقدی ماهانه هستید. حداقل منابع برای این نوع سبدگردانی یکصد میلیون تومان است. مدت این سبد حداقل سه ماه و حداکثر 5سال است. هر چه سرمایه گذاری با سود ثابت مدت زمان سبد بلند مدت تر باشد شانس شما برای کسب بازدهی بیشتر خواهد شد به گونه ای که ارزیابی نشان می دهد احتمالا بازدهی به ازای هر سال یک درصد بیشتر از ابزار مشابه خواهد بود. سود نقدی هر سبد حداکثر تا 3 روز پس از دوره ماهانه ویا 3 روز بعد از شروع ماه قابل پرداخت است.

در سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه چه خواهید داشت:

این سبد در واقع یک سبد اختصاصی متشکل از موارد زیرا است:

• سپرده بانکی
• اوراق مختلف از جمله اسناد خزانه و اوراق کوپن دار،سلف های کالایی
• صندوقهای درآمد ثابت
• سهام با پرداخت سود نقدی بالا بسته به شرایط بازار به ویژه سهام توام با اوراق تبعی (اوراق تبعی ابزار مالی است که بازدهی خرید و نگهداری سهام را در یک محدوده زمانی تضمین می کند) و عرضه‌های اولیه

بازدهی سبد بدون ریسک با درآمد نقدی ماهانه چقدر خواهد بود؟

به صورت عمومی بازدهی این سبد به دلیل نداشتن ریسک بسیار به بازدهی شاخص سرمایه گذاری با سود ثابت اوراق بدون ریسک و نرخ سپرده های بانکی نزدیک است اما سبدگردان می کوشد با مذاکره با ناشران اوراق و بانکها پرمیومی را برای مشتریان نسبت به نرخ پایه برای مشتریان فراهم کند.

بر اساس این منحنی سود بیشتر نیازمند دوره سرمایه گذاری بلند مدت تر است.

هزینه سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه برای سرمایه گذار چقدر است؟

اگر بازدهی این سبد از 20درصد کمتر باشد تنها یک درصد هزینه از مشتریان دریافت می گردد اما برای بازدهی بیش از 20درصد سبدگردان به میزان تلاش بیشتر خود از مازاد درآمد حاصله درصد ناچیزی را بسته به میزان ارزش اولیه سبد دریافت می کند.

به عنوان مثال اگر بازدهی سبد برای یکسال معادل 24درصد گردد هزینه پرداختی از سوی مشتری معادل یک درصد بعلاوه (اگر مبنای تقسیم 10درصد به 90 درصد براساس مازاد به نفع مشتری باشد) 0.4 درصد (کلا معادل 1.4درصد)و سهم سرمایه گذار 22.6 درصد خواهد بود.همچنین سود ماهانه دوره معاف از مالیات و هر گونه عوارض می باشد.

امکان بازخرید سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه:

در صورتی که به هر دلیل قصد خاتمه سبد درآمد ثابت را داشته باشید، میتوانید سبد خود را بازخرید کنید لذا این سبد کاملا یک پس انداز در دسترس است و همچنین مشمول هیچ نرخ جریمه ای در بخش اوراق نشده و در بخش سپرده بانکی یا فسخ اوراق تبعی مطابق شرایط رفتار می شود ولی سبدگردان جریمه ای را اعمال نخواهد کرد از این رو سود سبدگردان براساس قرارداد منعقده در 7روز کاری مطابق شرایط وجوه شما را تحویل خواهد داد.

امکان دریافت وام بر روی سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه:

با مذاکرات انجام شده با بانکهای مختلف،سبدگردان داریوش دارندگان سبد های یکساله و بیشتر را در ازای به ازای وثیقه گذاری سبد خود به بانکها برای دریافت وام معرفی می کند.شرایط این وام جداگانه در قرارداد میان سرمایه گذار و بانک معرفی شده توسط سبدگردان داریوش مشخص می گردد و پرداخت این تسهیلات همچنین تابع شرایط نظام بانکی و منابع آن می باشد و سبد گردان تعهدی نسبت به این مساله نداشته و تنها یک مزیت اضافی درصورت امکان خواهد بود.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق های سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های ورود غیر مستقیم به بازار بورس هستند و بنا بر نوع دارایی و نحوه معاملات به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. یکی از انواع صندوق‌ها، صندوق درآمد ثابت نام دارد. صندوقی که بیشترین درصد دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کند و به همین دلیل، ریسک پایینی دارد. در این مقاله، به بررسی صندوق درآمد ثابت و عملکرد آن می‌پردازیم.

انواع صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

انتخاب نوع صندوق های سرمایه‌گذاری به میزان زیادی بستگی به ریسک‌پذیری سهامدار دارد. در صندوق سهامی، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه گذاری می‌شود. به همین خاطر، سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها ریسک بیشتری نسبت باقی صندوق‌ها دارد. در صندوق‌های مختلط تا ۶۰ درصد دارایی در شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری شده و مابقی در ابزارهای مالی درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه.

در صندوق های درآمد ثابت، بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی در ابزار مالی درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌شود. ریسک سرمایه گذاری در این نوع صندوق‌ها نزدیک به صفر است. اصل پول شما حفظ می‌شود و از طرف دیگر سود ثابتی دریافت خواهید کرد؛ سودی که به طور معمول کمی بیشتر از سود پرداختی بانک‌ها است.

در روزهای پرنوسان بازار سرمایه و زمانی که شاخص روندی منطقی را طی نمی‌کند، سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب است.

البته در شرایط صعودی بازار نیز این نوع صندوق‌ها کاربرد دارند. به این صورت که سرمایه گذاری با سود ثابت افراد با توجه به میزان ریسک‌پذیری خود، درصدی از سبد سهام را به صندوق های درآمد ثابت اختصاص می‌دهند. هر چه میزان ریسک‌پذیری فرد کمتر باشد، درصد صندوق های درآمد ثابت نیز در پرتفوی او بیشتر می‌شود.

نحوه خرید صندوق درآمد ثابت

همانطور که توضیح دادیم، صندوق های سرمایه‌گذاری بر اساس نحوه معاملات به دو نوع صندوق قابل معامله در بورس ETF یا قابل خرید و فروش و صدور و ابطال تقسیم می‌شوند.

اگر صندوق درآمد ثابت شما از نوع ETF باشد، خرید و فروش آن مانند سهام شرکت‌های موجود در بورس است. یعنی شما می‌توانید با جست‌وجوی نماد صندوق در سامانه‌های معاملاتی آنلاین مانند آساتریدر، واحدهای صندوق را معامله کنید.

اما اگر صندوق مورد نظر شما از نوع صدور و ابطال باشد، خرید و فروش آن از طریق سامانه اختصاصی یا شعب صندوق و بر اساس ارزش خالص دارایی (NAV) انجام می‌شود.

ناگفته پیدا است که نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت ETF از صندوق‌های صدور و ابطال بیشتر است.

نحوه پرداخت سود صندوق های درآمد ثابت

پرداخت سود در صندوق‌های درآمد ثابت به دو نوع است. همانطور که توضیح دادیم در این نوع صندوق‌ها سود ثابتی به سهامداران پرداخت می‌شود اما این سود می‌تواند به صورت نقدی و ماهیانه به حساب سهامداران واریز شود یا این که مبلغ آن به ارزش واحدهای صندوق اضافه شود.

یعنی اگر شما واحد صندوق را ۱۰۰ تومان خریده باشید و قرار باشد سود ۲۰ درصدی دریافت کنید، ارزش این واحد ۱۲۰ تومان خواهد شد.

برای مثال صندوق درآمد ثابت همای آگاه، به سرمایه‌گذاران خود سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کند و سود صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه، از افزایش قیمت واحدها به دست می‌آید.

کارمزد خرید صندوق درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌گذاری از مالیات معاف هستند اما مبلغ بسیار ناچیزی بابت کارمزد خرید و فروش هنگام معامله از حساب شما کسر می‌شود.

در صندوق‌های درآمد ثابت کارمزد خرید ۰٫۰۰۰۷۲۵ و کارمزد فروش ۰٫۰۰۰۷۲۵ است که در مجموع مبلغ ۰.۰۰۱۴۵ می‌شود.

ریسک خرید اوراق با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت یا ابزار مالی و اوراق با درآمد ثابت، کم‌ریسک‌ترین شکل سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها و ابزار مالی با توجه به ریسک پایین، در عوض ممکن است به نسبت دیگر موارد سرمایه‌گذاری، بازدهی کمتری نیز داشته باشند اما به دلیل ماهیت خود، سرمایه اولیه فرد را حفظ می‌کنند.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باید به نکاتی توجه داشت. در بازار سرمایه صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوعی وجود دارد که سهامداران باید از بین آن‌ها بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را انتخاب کنند. از اولویت‌های مهم در انتخاب بین صندوق‌ها می‌شود به موارد زیر اشاره کرد:

• سازمان تاسیس‌کننده صندوق
• مدیران و سبدگردانان صندوق
• شفافیت و ترازمالی
• حسن سابقه
• میزان بازدهی

پربازده ترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت معمولا سودی بیشتر از سود سپرده‌های بانکی را به سهامداران خود پرداخت می‌کنند. به همین خاطر شهروندان می‌توانند به جای سپرده‌گذاری در بانک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند.

این صندوق‌ها با داشتن ضامن نقدشوندگی و قابلیت معامله روزانه، نقدشوندگی بیشتری نسبت به دیگر ابزارهای مالی درآمد ثابت دارند.

کارگزاری آگاه توانسته با تاسیس چندین صندوق سرمایه‌گذاری اعتماد سهامداران بازار سرمایه را جلب کند. این مجموعه امروز با دو صندوق درآمد ثابت «یاقوت» و «همای» میزبان سرمایه کسانی است که نمی‌خواهند در بورس با ریسک بالا سرمایه‌گذاری کنند.

هر صندوق وب سایت مخصوصی دارد و موظف است گزارش عملکرد خود را مرتبا در این وب سایت منتشر کند. علاوه بر این، در وب سایت فیپیران می‌توانید صندوق‌ها را با هم مقایسه کنید. در حال حاضر، صندوق همای آگاه به عنوان پربازده ترین صندوق درآمد ثابت بازار شناخته می‌شود.

بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه

از بین صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق «همای» گزینه مناسبی برای سهامداران است. این صندوق سود ماهیانه ۲۲.۴۱ درصدی را به سهامداران پرداخت می‌کند. این در حالی است که سود ساده سپرده‌های بانکی حداکثر ۲۰.۶۸ درصد است (ارقام مربوط به بهمن ۱۴۰۰).

مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت

اولویت در صندوق های درآمد ثابت حفظ سرمایه اولیه است. پس این صندوق‌ها برای مدیریت ریسک در سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. هرچند سود صندوق درآمد ثابت از ابزارهای مالی درآمد ثابت دیگر بیشتر است. بازدهی این صندوق‌ها را باید بر اساس ارزش پول ملی، تورم و شرایط بازار سنجید. در روزهای پرالتهاب بازار و زمانی که شاخص کل در حال سقوط است سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها، کاری عاقلانه است. همان طور که اشاره کردیم، برای مقایسه بازدهی صندوق های درآمد ثابت می‌توانید به وب سایت فیپیران مراجعه کنید. البته وب سایت‌های مختلف گزارش‌هایی را به صورت سالانه منتشر می‌کنند اما مرجع اصلی، فیپیران است.

نحوه محاسبه سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

سود صندوق‌های درآمد ثابت روزشمار است. این سود یا به صورت ماهیانه به سهامداران پرداخت می‌شود یا بر ارزش واحدهای صندوق می‌افزاید. طبیعی است هرچه سرمایه شما در صندوق بیشتر باشد، سود بیشتری نیز دریافت خواهید کرد. نوسان سود این صندوق‌ها نیز کم است و به میزان سهام موجود در سبد دارایی‌هایشان بستگی دارد. این صندوق‌ها بین ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی خود را در اوراق درآمد ثابت و تا سقف ۱۰ درصد از دارایی‌ها را (با تصمیم مدیر صندوق) در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند.

هر چه درصد سهام موجود در سبد دارایی صندوق بیشتر باشد، در دوران رونق بازار، سود آن نیز بیشتر می‌شود. به همین نسبت، در شرایط نزولی بازار، درصد سهام موجود در صندوق نقش تعیین‌کننده‌ای دارد. البته همان طور که اشاره کردیم سهام موجود در صندوق، نهایتا ۱۰ درصد است. بنابراین نوسان سود این صندوق‌ها کم است و همین ویژگی، آسایش خاطر سرمایه‌گذاران را فراهم می‌کند.

مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.

صندوق «همای» از آن دسته صندوق‌های درآمد ثابت است که به سهامداران خود سود ماهیانه پرداخت می‌کند. این صندوق در سال ۱۳۹۹ تاسیس شده و در روزهای پرنوسان بازار و زمانی که بورس در حال سقوط بود، توانست سرمایه سهامداران را حفظ و سود قابل قبولی به آن‌ها پرداخت کند. شما می‌توانید برای اطلاع از جزئیات عملکرد صندوق درآمد ثابت «همای»، به وب سایت homayeagah.ir مراجعه کنید.

صندوق درآمد ثابت «یاقوت» هم در سال ۱۳۹۸ تاسیس شد. این صندوق سود ماهیانه‌ای به سهامداران خود پرداخت نمی‌کند، بلکه این سود روی ارزش واحدهای آن افزوده می‌شود. این صندوق از نوع ETF است و سهامداران آن می‌توانند دارایی خود را در سامانه‌های آنلاین معاملات سهام به راحتی به فروش برسانند. در سایت این صندوق به آدرس www.yaghootfund.ir گزارش عملکرد، امیدنامه، اساسنامه و اهداف آن منتشر می‌شود.

در مقایسه صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، علاوه بر سابقه و عملکرد صندوق، لازم است اهداف خود را نیز در نظر بگیرید. ممکن است برای برخی افراد دریافت سود نقدی اهمیت داشته باشد و برخی دیگر، نیازی به سود ماهانه نداشته باشند.

سخن آخر

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت مناسب سهامداران ریسک‌گریز هستند؛ کسانی که حفظ سرمایه اولیه را اولویت استراتژی مالی خود قرار داده‌اند. این صندوق‌ها بیشترین درصد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت اختصاص می‌دهند و به این ترتیب، ریسک از بین رفتن سرمایه را به صفر می‌رسانند. صندوق های د%D