سرمایه گذاری با اصل پول

سود مرکب چیست؟ نحوه محاسبه سود مرکب چگونه است؟

نوعی بهره است که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه می‌شود و در نوبت‌های بعدی علاوه بر اصل سرمایه‌گذاری، به بهره نیز بهره تعلق می‌گیرد.

به گزارش خبرگزاری موج، سود مرکب نوعی سود است که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه می‌ شود و در نوبت‌ های بعدی علاوه بر اصل سرمایه‌ گذاری، به سود نیز سود تعلق می‌ گیرد. در کل برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌ های جمع شده از دوره‌ های قبل سرمایه گذاری با اصل پول سپرده یا وام نیز اضافه می‌ گردد. در اصل می توان این گونه تعریف کرد: سود حاصله از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌ شود.

بهره مرکب می‌ تواند به‌ عنوان بهره بر سود یا سود سود در نظر گرفته شود و باعث می‌ شود تا سپرده یا وام با نرخ بیشتری از نرخ عادی رشد داشته باشد. چرا که در نرخ های عادی بهره یا سود فقط بر مقدار اصل سرمایه محاسبه می‌ شود.

نرخی که به سود مرکب تعلق می‌ گیرد به دوره تناوب ترکیب بستگی دارد. هرچه تعداد دوره های ترکیب بیشتر باشد، بهره مرکب هم بزرگ‌ تر می‌ شود. به همین خاطر، مقدار بهره مرکب که به یک وام یک میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌ گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی است که به همان وام یک میلیون تومانی اما این بار با نرخ ۵% و به صورت شش ماهه تعلق می‌ گیرد، اگرچه بازه زمانی هر دو در مجموع یک سال است.

* نحوه محاسبه سود مرکب

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

* فرمول سود مرکب

محاسبه سود مرکب از طریق وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود سالیانه، مدت سرمایه‌ گذاری و دوره سود مرکب انجام می‌ شود.

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از فرمول زیر استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌ شود.

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه گذاری

p = سرمایه اولیه

r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلا برای 20 درصد سود سالیانه عدد 0.2 وارد می‌شود)

n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول می‌کشد

* نحوه استفاده از سود مرکب

سود مرکب چنانچه طبق اصول آن استفاده شود، بسیار سودآورتر از سودهای معمولی است اما نکته مهم این است که اولاً سود مرکب برای کسب‌ و کارهایی با درآمد پایدار بسیار کارساز بوده ولی در مورد مشاغل با درآمد مقطعی مناسب نبوده و نمی‌ تواند به عنوان یک سیستم پول‌ ساز برای آن‌ ها مثمر ثمر باشد. دوما سودِ مرکب در دراز مدت به نتیجه می‌ رسد و در اصل طبق قانون آن هر چه زمان بیشتری از سپرده‌ گذاری بگذرد، میزان رشد و افزایش سود نیز بیشتر خواهد شد.

* دو اصل مهم برای استفاده از سود مرکب

1. با توجه به اصل پایداری برای سود مرکب، نباید به هیچ وجه به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست زد.
2. برای دستیابی به سود مرکب بالا، زمان نقش کلیدی دارد و باید صبر کرد.

* چگونگی ایجاد سود مرکب

سود مرکب به عنوان یکی از راه‌ ها و تکنیک‌ های افزایش ثروت به حساب می‌ آید که البته استفاده و ایجاد آن به تخصص و دانش زیادی نیاز دارد. اما طبق تجربه افراد موفق در این زمینه، می‌ توان دو روش زیر برای ایجاد سود مرکب برشمرد:

ایجاد سود مرکب با سرمایه‌‌ های کوچک

ساده‌ ترین روش برای ایجاد سود مرکب این است که پس‌ اندازها، سرمایه‌ های اولیه کم، راه‌ اندازی کسب‌ و کاری جدید و یا از هر طریقی دیگر مبلغی را در نظر گرفته و آن را به سود سرمایه گذاری با اصل پول مرکب تبدیل کرد. در واقع طبق این روش فرد باید میزان سرمایه‌ اولیه را جور کرده و آن را به مدت طولانی سپرده‌ گذاری کند تا بتواند به سوددهی خوبی دست پیدا کند. البته در این راه‌ تکنیک‌ هایی نیز وجود دارد که با مراجعه به افراد موفق و یا شرکت در دوره‌ هایی در این زمینه می‌ توان با دید بازتر و با اطلاع کامل نحوه کسب سرمایه برای ایجاد سود مرکب را انجام داد.

ایجاد سود مرکب با سرمایه‌ گذاری در بورس

با توجه به این که سیستم‌ سود دهی بانک‌ ها بر اساس سود مرکب نبوده و درواقع اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکست خواهند شد، بنابراین نمی‌ توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما چنانچه فرد از دانش و تخصص کافی در زمینه بورس برخوردار باشد، می تواند با سرمایه‌ گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به سود مرکب برسند. روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و از آن استفاده نمی‌کنند و درواقع آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند که این همان تعریف سود مرکب است.

سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب

در مقاله حاضر به این موضوع میپردازیم که چرا سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست و چگونه میتونیم با بیت کوین ثروت بین نسلی خلق کنیم. مواردی که در این مقاله به آنها اشاره میشه عبارتند از:

• ثروت بین نسلی چیست؟

• آیا بیت کوین میتواند ثروت بین نسلی باشد؟

• برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

• سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

اگه به این موضوعات علاقه دارین و میخواین بیشتر راجع به شون و بدونین و اگه می دونین که آینده بیت کوین با توجه به نوسانات اون باز هم روشن هست با ادامه مقاله با ما همراه باشین.

در قرن بیست و یکم، اکثر افراد نمیتونن برای بازنشستگی، آینده فرزندانشون و ثروت بین نسلی برنامه ریزی کنن، چون در عصر پول فیات، معمولا از حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی یا حقوق مستمری بازنشستگی به عنوان روش های سرمایه گذاری در برنامه ریزی برای ثروت بین نسلی یک شخص استفاده میکنن. متاسفانه، حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی یا حقوق مستمری بگیران در تورم افسار گریخته نمیتونن برنامه های موفقی باشن.

تورم، مالیات پنهانیه که ثروت این افراد رو که در طول سالیان متمادی پس انداز کرده اند به سرقت میبره. این روش های سرمایه گذاری مثل نگهداری آب در یک سطل پر از سوراخه، این سوراخ ها در واقع، تورم، مدیریت ضعیف، انواع کارمزدها و هزینه های دیگه است.

این سوراخ ها باعث میشن که ذخیره ثروت بین نسلی تقریبا غیرممکن باشه. به نظرتون افرادی مثل وارن بافت Warren Buffet، ایلان ماسک، بیل گیتس و جف بزوس Jeff Bezos حساب های بازنشستگی (حساب های 401 هزار) دارن؟ یا حقوق بازنشتگی دریافت میکنن؟ من تردید دارم.

همین قضیه برای ایران و کشورهای مختلف هم صادقه. اینها کسب و کارهای پولسازی دارن که برای جهان خلق ارزش میکنن. به علاوه، از معافیت های مالیاتی هم برخوردار هستن که بهشون اجازه میده ثروت بین نسلی ذخیره کنن. در ادامه مطلب به این موضوع اشاره میکنیم که ثروت بین نسلی چیست.

ثروت بین نسلی چیست؟

در پاسخ به سوال «ثروت بین نسلی چیست؟» باید گفت، ثروت بین نسلی به ثروتی گفته میشه که از یک نسل به نسل های دیگه تا ابد انتقال داده میشه. این دارایی ها میتونه سهام، اوراق بهادار، املاک، نفت یا هر کالا یا خدمت دیگه ای باشه که خانواده شما رو میتونه تا قرن ها ساپورت کنه.

ثروتمندترین خانواده ها در دنیا دارایی هایی دارن که هیچوقت نمیفروشن، این دارایی ها جریانی از درآمد ثابت رو ایجاد میکنن، بطوریکه خودشون و نسل های بعدیشون نیاز به کار کردن ندارن. تاریخ نشون میده در تلاش برای خلق ثروت بین نسلی، افراد با موفقیت ها و شکست هایی مواجه شده اند. مثلا، صنعت نفت برای خانواده راکفلر the Rockefellers و وال مارت برای خانواده والتون Walton ثروت بین نسلی ایجاد کرد.

درحالیکه همیشه فرصت هایی برای شناسایی بازار جدید و ایجاد یک کسب و کار در اون بازار وجود داره، بیت کوین برای خیلی ها میتونه ثروت بین نسلی باشه. همچنان بیت کوین و بازار ارزهای دیجیتال بازار نوظهوری محسوب میشه و به این خاطر سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.

در قسمت فوق، علاوه بر پاسخ به سوال «ثروت بین نسلی چیست؟» به برخی از خانواده های موفق در زمینه ایجاد ثروت بین نسلی اشاره کردیم، اما نمونه هایی از خانواده هایی هم هستند که پس از کسب ثروت زیاد، از دستش دادن، مثل خانواده وندربیلت The Vanderbilts که اگه امروز به اصطلاح قرص های نارنجی رو انداخته بود (در مورد بیت کوین و پتانسل اون مطلع شده بود) بخش بزرگی از ثروت خودش رو در بیت کوین سرمایه گذاری میکرد. به این خاطر که اون عمیقا درک میکرد که بیت کوین انرژی دیجیتال هست.

آیا بیت کوین میتواند ثروت بین نسلی باشد؟

بیت کوین به واسطه خصوصیات انرژی دیجیتال، میتونه برای خانواده شما ثروت بین نسلی باشه، همچنانکه نفت برای خانواده راکفلر انرژی مایع بود. بیت کوین نخستین نوع ثروت بین نسلیه که شبیه مالکیت بر چاه انرژی هست که مقادیر همیشگی انرژی تولید خواهد کرد. به این واسطه، سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.

بزرگترین تفاوت بین ذخیره ثروت بین نسلی در بیزینس و کسب و کار، کالا Commodities، ملک یا دارایی های مشابه دیگه که میشه تصرف یا ضبط کرد و یا به سرقت برد، در مقابل بیت کوین اینه که بیت کوین تا مادامی که در یک کیف پول سرد نگهداری بشه غیر قابل توقیف هست و فقط افرادی که کلید خصوصی کیف پول رو در اختیار دارن میتونن به دارایی های بیت کوین دسترسی داشته باشن.

انباشت تدریجی ثروت که از طریق استیک کردن Stacking ساتوشی ها در طول زمان انجام میشه، میتونه پایه ای ایجاد کنه که هر خانواده ای برای سالیان متمادی از نظر مالی حمایت و تضمین کنه. فقط چند صد هزار ساتوشی میتونه درآمدی همیشگی ایجاد کنه که میتونه خانواده ای رو برای قرن ها ساپورت کنه.

لازم به یادآوریه که یک بیت کوین معادل 100,000,000 ساتوشی هست. در مقاله ای مجزا در مورد ساتوشی و نسبت اون با بیت کوین توضیح دادیم.

از اونجایی که زمان ثروت هست، ساتوشی رو میتونیم به دانه های زمان تشبیه کنیم. هر ساتوشی که میکارین، رشد میکنه و به درخت زمان ساتوشی تبدیل میشه، درختی که برای خانواده و فرزندان شما میوه و سایه درست میکنه. تا مادامی که خانواده شما از باغ درخت زمان ساتوشی به دقت نگهداری و مراقبت میکنه به خلق و ذخیره ارزش برای نسل های بعدی ادامه خواهد داد. مانند هر ثروت بین نسلی دیگه ای، اگر سریعتر از آنچه که ایجاد ارزش میکنه خرج بشه، به زودی تموم میشه و از بین میره. مثل این هستش عوض اینکه فرزندان شما اجازه بدن درختان باغ ساتوشی رشد کنن و میوه بدن، درختای باغ رو قطع کنن و به بهای کمی بفروشن.

اگر شما یا خانواده تون نتونین درختان ساتوشی رو از گزند دزدها به خوبی مراقبت کنین (بیت کوین ها رو در کیف پول سرد نگهداری یا از کلید خصوصی به خوبی محافظت نکنین)، درخت ها رو به خوبی آبیاری نکنین (ساتوشی های بیشتری برای استیک کردن به کیف پول اضافه نکنین)، درخت ها رو به خوبی هرس نکنین (ولخرجی کنین و بیشتر از نیازشون برداشت کنین)، این انرژی دیجیتالتون نمیتونه پایدار باشه.

جمله مشهوری در رابطه با ثروت بین نسلی هست که میگه نسل اول ثروت رو خلق میکنه، نسل دوم اون رو خرج میکنه، و نسل سوم اون رو به باد میده. به همین دلیل، بسیار مهمه که خانواده برنامه ای داشته باشه تا از ثروت بین نسلی خودشون محافظت کنن تا برای همیشه ادامه داشته باشه.

بسیاری از خانواده هایی که ثروت بین نسلی دارن ثروتشون رو در تراست ها محافظت میکنن که برداشت درصد مشخصی از پول رو برای هر یک از اعضای خانواده در طول عمرشون اجازه میده. تراست Trust نهادی در نظام حقوقیه که در اون شخصی به عنوان تشکیل‌دهنده تراست اموالی را به یک یا چند شخص دیگر موسوم به تراستی Trustee سپرده و شرط می ‌کنه که این اموال به نفع یک یا چند شخص دیگه اداره بشه. اگر به صورت صحیحی برنامه ریزی صورت بگیره، مقدار برداشت شده توسط اعضای خانواده هیچوقت از نرخ رشد کل تراست پیشی نمیگیره.

برای مثال، اگر شما به ارزش 1 میلیون دلار بیت کوین دارین و سالانه 50 هزار دلار (5 درصد 1 میلیون دلار) برای مایحتاج زندگی نیاز دارین. تا مادامی که نرخ رشد باقی مانده بیت کوین شما (950 هزار دلار) رشدی بیشتر از 5 درصد به صورت سالانه داره (بیشتر از برداشت سرمایه گذاری با اصل پول شما)، میتونین ثروت خودتون رو برای همیشه حفظ کنین. بنابراین، با توجه به اینکه بیت کوین در بلند مدت همیشه در یک روند صعودی قرار داره، تا مادامی که افراد بیشتر از چیزی که درمیارن خرج نکنن، ثروت بین نسلی اونها همیشه ماندگار خواهد بود.

وقتی گفته سرمایه گذاری با اصل پول میشه بیت کوین در بلند مدت همیشه در یک روند صعودی قرار داره، یه سری از افراد باور نمیکنن ولی از اونجایی که مقادیر محدودی از بیت کوین موجود هست و عرضه اون در هر چهار سال یک بار در رویدادهایی به اسم هاوینگ Halving نصف میشه و در طرف دیگر، به طور تئوری تقاضای نامحدودی برای این رمزارز وجود داره، روند صعودی همیشگی بیت کوین در بلند مدت کاملا منطقیه.

خیلی از بیتکوینرها Bitcoiners هنوز برنامه ریزی برای ایجاد ثروت بین نسلی شروع نکرده اند، این احتمالا به این خاطره که هنوز درک نکرده اند ساتوشی های اونها در آینده چقدر با ارزش خواهد بود. در ادامه مقاله به این موضوع پرداخته میشه که برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین چگونه انجام میشه و محاسباتش به چه صورت هست همچنین پیشنهاد میکنیم مقاله بیمه عمر یا بیت کوین رو از سایت صرافی اینانس مطالعه کنین.

برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

با توجه به ناکارآمدی روش های سنتی سرمایه گذاری در برنامه ریزی برای بازنشستگی، آینده فرزندان و در کل خلق ثروت بین نسلی، بیت کوین میتونه در رسیدن به این هدف کاملا موفق باشه. با گذشت زمان و با آگاهی و درک افراد از ارزش بیت کوین و تاثیرات اون در آینده اقتصاد و پول جهانی، به این نتیجه میرسن که بیت کوین بهترین دارایی برای سرمایه گذاری هست که میتونه آینده خودشون و فرزندانشون رو تضمین کنه و حتی فراتر از اون، ثروت بین نسلی براشون ایجاد کنه.شما میتونین حتی با 0.001 BTC (21 دلار) یا با 0.01 BTC (210 دلار) ماشین حفظ دائمی ثروت خریداری کنین. (در زمان نگارش این مقاله قیمت بیت کوین حدود 21 هزار دلار هست). در این بخش توصیه می کنیم مقاله تاثیر بیت کوین بر آینده بشریت رو هم مطالعه کنین.

در راستای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین، محاسبات و برنامه ریزی خودم رو ارائه میکنم و شما میتونین با مراجعه به سایت www.moneychimp.com محاسبات خودتون رو وارد کنین. این محاسبات تورم، تعدیل هزینه های زندگی و عوامل دیگه که برنامه ریزان مالی سنتی در نظر میگیرن دخالت داده نشده. زیبایی بیت کوین در اینه که نرخ بازگشت بیت کوین به اندازه ای هست که نیاز به در نظر گرفتن این متغیر ها رو نفی میکنه.

سخت ترین کار در برنامه ریزی برای ایجاد ثروت بین نسلی با بیت کوین تعیین نرخ سود یا بهره مرکب Compound Interest Rate هست. سود مرکب سودیه که علاوه بر اینکه به اصل سرمایه تعلق میگیره به سود حاصل از اصل سرمایه نیز شامل میشه. من نرخ بهره مرکب را بر اساس قضاوت شخصی انتخاب کردم ولی خیلی از شما احتمالا از من میپرسین «چرا انقدر دیدگاه گاوی داری؟» من با این نظر شما مخالفت نمیکنم چرا که احتمالاً نرخ بهره مرکب بیت کوین در مدت 15 تا 30 سال خیلی بیشتر از 25 - 37.5 خواهد بود.

من صرفا با میانگین گرفتن از 25 و 50 درصد به نرخ 37.5 درصد رسیدم / 2 = 37.5](25+37.5)[. به نظر شخصی من و حتی بدبین ترین افراد بیت کوین میتونه در مدت 30 سال به این نرخ رشد برسه. در حال حاضر کمتر از 10 درصد جمعیت دنیا بیت کوین دارن و قیمت اون 21 هزار دلاره و تا اوج 68 هزار دلار نیز پیش رفته است. حالا در نظر بگیرین اگر 10 درصد دیگه از مردم در دنیا بیت کوین رو به عنوان روش پرداخت یا روش سرمایه گذاری یا ترید بپذیرن، قیمت بیت کوین تا چه سطحی میتونه رشد کنه.

سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

برای محاسبات پایین من دو سناریو محافظه کار با نرخ سود مرکب 25 درصد و نیمه محافظه کار با نرخ سود مرکب 37.5 درصد در نظر میگیرم.

این محاسبات برای کسی هست که 0.01 بیت کوین داره (210 دلار) و میخواد بعد از 15 تا 30 سال دیگه بازنشسته بشه. این فرد هفتگی 30 دلار هم از پس انداز خودش رو برای خرید بیت کوین اختصاص میده (سالانه 30*52 = 1560). قیمت فعلی بیت کوین هم 21 هزار دلار فرض میگیریم.

• سناریو 1: محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 220 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 2: محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 6463 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 3: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 698 هزار دلار سرمایه گذاری با اصل پول پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 4: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 83581 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

حال فردی رو در نظر میگیریم کهBTC 0.001 (21 دلار) داره و شرایط سناریوهای پیش همشون برقرار هست:

• سناریو 5: محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 214 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 6: محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 6310 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 7: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 676 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 8: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 80917 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

جمع بندی و نتیجه گیری:

در این مقاله گفتیم که چرا سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست و چطور میشه با بیت کوین برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کرد و ثروت بین نسلی ایجاد نمود. در ابتدای مقاله اشاره کردیم روش های سنتی سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی دیگه کارایی نداره و با توجه به تورم و انواع کارمزدها و هزینه های دیگه عملی نیست. در ادامه گفتیم که ثروت بین نسلی چیست و نمونه هایی از خانواده هایی که ثروت بین نسلی خلق کرده بودند اشاره کردیم.

در ادامه اشاره کردیم که چطور بیت کوین میتونه ثروت بین نسلی برامون ایجاد کنه و در انتها نیز روشی رو برای محاسبه سود مرکب از سرمایه گذاری بلند مدت 15 تا 30 ساله در بیت کوین و سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین رو ارائه دادیم که میتونین به راحتی میزان پس اندازتون رو با این روش در تایم فریم های مختلف به دست بیارین. به طور خلاصه این مقاله به اهمیت هولد کردن بیت کوین تاکید داره و میگه سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.

سرمایه گذاری برای بازنشستگی چگونه است؟

سرمایه گذاری برای بازنشستگی فرآیندی بلندمدت است که با گذشت زمان کامل می‌شود. برای این که دوران بازنشستگی راحت و سرگرم کننده‌ای داشته باشید و علاوه بر آن امنیت مالی نیز داشته باشید، باید همواره مبلغ معینی را پس‌انداز کنید تا بتوانید از آن در آن دوران برداشت کنید.

داشتن برنامه‌ریزی مالی یکی از مهم‌ترین رکن‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی است. برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی با فکر کردن در مورد اهداف و مدت زمان رسیدن به آن‌ها شروع می‌شود. پس از آن افتتاح یک حساب پس‌انداز اولویت اول است. برای رشد پول خود متناسب با تورم و مقابله با ارزش آن، حتما باید از روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری، مناسب‌ترین آن را انتخاب کنید.

سرمایه‌گذاری در سپرد‌ه‌های بانکی

اولین و آسان‌ترین گزینه سرمایه گذاری برای بازنشستگی، باز کردن حساب بانکی و سپرده‌گذاری است. این روش اگر چه مزایای خاص خود را دارد اما به دلیل وجود تورم روش پرسودی محسوب نمی‌شود. می‌توان گفت سپرده‌گذاری بانکی کمترین ریسک سرمایه‌گذاری دارد بنابراین این روش برای افراد سالمند که قدرت و تحمل ریسک ندارند روش مناسبی است. علاوه بر این اصل پول شما همیشه وجود دارد و حتی اگر سودی دریافت نکنید، حداقل اصل سرمایه شما محفوظ است و سرمایه شما همیشه قابل نقد شدن و در دسترس است اما فراموش نکنید که این روش سود چندانی ندارد و در صورتی که برای دوران بازنشستگی خود اهداف بالایی در نظر گرفته‌اید، این روش سرمایه‌گذاری به احتمال خیلی بالا، پاسخگوی نیازهای شما نخواهد بود، چرا که در بهترین حالت ممکن است تورم را پوشش دهد.

هنگامی که سرمایه خود را به عنوان سپرده به بانک می‌سپارید علاوه بر آن که سود کمی دریافت می‌کنید، سرمایه شما رشد نمی‌کند و با گذشت زمان و افزایش تورم ارزش پول‌تان کاهش می‌یابد. بنابراین پیش از سپرده‌گذاری به تمام مزایا و معایب این روش فکر کنید و سپس برای سرمایه خود و دوران بازنشستگی تصمیم بگیرید.

برای انتخاب روش درست سرمای گذاری برای دوران بازنشستگی لازم است که با مشاورین با تجربه و ماهر در این زمینه مشورت کنید تا با گرفتن اطلاعات شما، بهترین و پرسودترین روش سرمایه گذاری را به شما معرفی کنند. افراد فعال در این زمینه با بررسی شرایط اقتصادی، اجتماعی و سیاسی می‌توانند روش‌های سرمایه گذاری امن و مطمئن را به شما ارائه دهند.

سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی (صکوک)

یکی از روش‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی خرید اوراق بدهی یا برخی صکوک است. این اوراق انواع مختلفی دارند که با توجه به کاربرد آنها، مقدار و نحوه پرداخت سود متفاوتی دارند. این اوراق دارای سر رسید هستند؛ به این معنی که در زمان مشخص شده مبلغ آن توسط صادرکننده پرداخت می‌شود. خرید اوراق بهادار نوعی قرض دادن پول محسوب می‌شود که با سود همراه است. امتیاز همه‌ی این اوراق یکسان نیست و برخی از این اوراق با توجه به امتیازشان ریسک بیشتری دارند. این اوراق، با نام اوراق با درآمد ثابت نیز شناخته می‌شوند که انوع اوراق اجاره، اوراق اسناد خزانه اسلامی، اوراق مشارکت، اوراق مرابحه، برخی از آنهاست.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات

یکی دیگر از حوزه‌های مناسب سرمایه گذاری برای بازنشستگی، خرید املاک و مستغلات است. خرید خانه یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری است که علاوه بر داشتن سود، یک دارایی با ارزش نیز محسوب می‌شود. خرید خانه و زمین و اجاره دادن آن یکی از روش‌های خوب سرمایه‌گذاری است چرا که علاوه بر دریافت اجاره‌ی ماهیانه، خود ملک به عنوان یک دارایی باارزش برای شما باقی می‌ماند.

سرمایه‌گذاری در بورس سهام

سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی می‌تواند یکی از گزینه‌های جذاب سرمایه‌ گذاری برای بازنشستگی باشد. خرید سهام ریسک بیشتری دارد و حتی ممکن است در دوره‌ای، ضرر هم شناسایی کنید ولی در مقابل انتظار سود بیشتری نیز باید داشت.

نقدشوندگی بورس و شفافیت خرید و فروش، از مزایای آن محسوب می‌شود ولی در مقابل برای انتخاب بهترین گزینه‌ها، به کسب دانش تخصصی و صرف زمان نیاز دارد. سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس، بهترین راه حل برای رفع این چالش است و این نوع سرمایه‌گذاری در بسیاری از کشورهای پیشرفته نیز مرسوم است.

سخن پایانی

مهم‌ترین فاکتور در انتخاب نوع سرمایه گذاری برای بازنشستگی ، درجه ریسک‌پذیری شما است. برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری علی رغم داشتن سود و بازده خوب، جزء روش‌های پر ریسک به حساب می‌آیند بنابراین برای انتخاب روش سرمایه‌گذاری، ابتدا قدرت ریسک‌پذیری خود را بسنجید. انتخاب نوع سرمایه گذاری در دوره بازنشستگی تا حد زیادی بر کیفیت زندگی شما در این دوره تاثیر دارد بنابراین دقت داشته باشید که نوع سرمایه‌گذاری با روحیه شما سازگاری داشته باشد تا بتوانید علاوه بر دریافت سود، اوقات بی‌دغدغه و راحتی را بگذرانید.

سخن پایانی

تیم متخصص و حرفه‌ای مدیریت ثروت مانو، با در نظر گرفتن درجه ریسک‌پذیری مشتریانش، طرح‌های متنوعی ارائه می‌کند. آنها با سرمایه‌گذاری در این طرح‌ها، بدون نیاز به کسب دانش تخصصی اقتصاد و صرف زمان، به صورت غیرمستقیم بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کنند.

سود مرکب چیست و چگونه می‌توانیم سود مرکب ایجاد کنیم؟

سود یا بهره مرکب (Compound Interest) به نوعی از سود اطلاق می‌گردد که برای محاسبه آن علاوه اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد. به تعبیری دیگر سرمایه گذاری با اصل پول سود مرکب را می‌توان این گونه تعریف کرد: سود حاصله از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود.

مثالی مشهور در رابطه با سودِ مرکب وجود دارد که مفهوم آن را واضح بیان می‌دارد که طبق آن فرض کنید شخصی به شما دو پیشنهاد زیر را بدهد کدام یک انتخاب خواهید کرد؟

اول این‌که مبلغ یک میلیون تومان را یک ماه دیگر نقدی به شما بدهد و یا اینکه از امروز مبلغ ۱۰۰۰ تومان برای شما پس‌انداز کرده و هر روز اندوخته شما را دو برابر می‌کند تا در پایان سی روز تمام پس‌انداز انباشته شده را به شما تحویل دهد!

اگر اهل حساب‌وکتاب نباشید به احتمال زیاد فوری پیشنهاد اول را برمی‌گزیند اما از این نکته غافل هستید که پیشنهاد دوم با یک محاسبه کوتاه بسیار سودآورتر از پیشنهاد اول بوده و مبلغ آن ۵۳۶،۸۷۰،۹۱۲ تومان است.

نحوه محاسبه سود مرکب

با مثال بالا روشن شد که نحوه محاسبه سودِ مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌تر می‌گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سودِ مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

جزئیات تضمین اصل پول در بازار سرمایه

پذیره‌نویسی صندوق سرمایه‌گذاری مختلط تضمین اصل سرمایه کاریزما از امروز در فرابورس آغاز شد که در این مرحله واحدهای ممتاز برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای پذیره‌نویسی می‌شود و پس ‌از آن واحدهای عادی صندوق از طریق پلتفرم کاریزما پذیره‌نویسی خواهد شد.

عزت‌الله طیبی مدیرعامل سبد گردان کاریزما صبح امروز در نشست خبری «یک دیدار، یک عرضه» ویژه پذیره‌نویسی صندوق سرمایه‌گذاری مختلط تضمین اصل سرمایه کاریزما با بیان اینکه امروز شانزدهمین صندوق گروه مالی کاریزما پذیره‌نویسی می‌شود، گفت: این صندوق با دو نوع سرمایه گذاری با اصل پول مختلف فعالیت می‌کند و به دلیل تضمین اصل پول دارندگان واحدهای معمولی، پذیره‌نویسی دومرحله‌ای دارد.

به گفته طیبی، امروز واحدهای صندوق نوع دوم پذیره‌نویسی می‌شود که حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این مرحله ۱۰۰ میلیون تومان است.

طیبی با تأکید بر اینکه انتظار این است در این مرحله از پذیره‌نویسی سرمایه‌گذاران حرفه‌ای وارد شوند، به لزوم امضای بیانیه ریسک اشاره کرد و گفت: در مرحله بعد طبق فراخوانی که کاریزما اعلام می‌کند، شاهد پذیره‌نویسی واحدهای عادی این صندوق از پلتفرم کاریزما خواهیم بود.

مدیرعامل سبد گردان کاریزما همچنین در خصوص نحوه تضمین پول در این صندوق گفت: دارندگان واحدهای عادی باید ۹۰ حداقل روز سرمایه خود را در صندوق نگه ‌دارند تا اصل سرمایه‌شان تضمین ‌شود و اگر طی این ۹۰ روز، بازار افتی داشته باشد، اصل پول آن‌ها تضمین خواهد شد.

وی در خصوص نحوه تضمین اصل سرمایه توضیح داد: دارندگان واحدهای ممتاز که اصل پول سرمایه‌گذاران عادی را تضمین می‌کنند، کارمزد دریافت می‌کنند. درواقع دارندگان واحدهای عادی بابت ضمانت اصل سرمایه، به دارندگان واحدهای ممتاز کارمزد می‌دهند که این مبلغ شامل درصدی از سود سرمایه‌گذاران است.

طیبی در همین زمینه اضافه کرد: صندوق «ضمان» از نوع مختلط است و دارندگان واحدهای ممتاز علاوه بر سرمایه‌گذاری در صندوق، دو نوع کارمزد از سرمایه‌گذاران عادی دریافت می‌کنند که یک کارمزد روزانه و یک کارمزد بر اساس میزان رشد بازار است.

مدیرعامل سبد گردان کاریزما با اشاره به اینکه ایده شکل‌گیری این نوع صندوق‌ها از سمت سازمان بورس مطرح شد، افزود: در حال حاضر با دو نوع صندوق موافقت شده که یکی از آن‌ها صندوق مجموعه کاریزماست.

وی در خاتمه با اظهار امیدواری به توسعه ابزارهایی با این مشخصات در بازار سرمایه گفت: این صندوق‌ها فضا را برای حضور افرادی که از ریسک بازار و از بین رفتن اصل پول خود نگران‌اند، فراهم می‌کنند.