مزایای اصلی دیفای چیست؟

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست و چگونه کار میکند؟

کنار رفتن بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از سیستم مالی؛ دیفای (DeFi) جهت بوجود آوردن این آرمان فعالیت می‌کند. طی این مقاله با توجه به مطلبی از وب‌سایت بایننس آکادمی، به زبانی ساده و واضح هرآنچه را که میبایست در خصوص زمینه مدیریت مالی غیرمتمرکز بدانید برای شما شرح خواهیم داد.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا درواقع دیفای به گروهی از برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که قادر هستند امور مالی مهمی از قبیل دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌زبان ساده تر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه مختلف است که همه آنها تنها با یک هدف واحد خدمات مالی غیرمتمرکز فراهم میکنند.

ادوار طولانی ای است بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز دنیای مالی را در دست خود گرفته اند. اکنون اگر قصد داشته باشید وام بگیرید، خریدوفروش کنید و یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، ملزم میباشید تا به بانک، دولت یا دیگر سازمان‌های متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر زمانی به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این تصور که دولت‌ها پاک هستند و با کمک آنها از ارزش پول‌های ملی‌ مراقبت می‌شود. مردم دنیا به بانک‌ها اعتماد می‌کنند با این تصور که امانتدارِ درست‌کارِ سرمایه آن ها هستند. هر زمانی به شرکت‌های واسطه اعتماد می‌کنند با این امید که خدمات مالی بدون نقص را در اختیار داشته باشند.

اما تاریخ به ما این را میگوید که واسطه‌های متمرکز هم ممکن است مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شوند. زمینه ی امور مالی غیرمتمرکز فراهم شده است تا با بهره از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد یا به نوعی دیگر معنی کند.

در ضمن می‌توانیم دیفای را این شکل تعریف کنیم: جنبشی جهت فراهم کردن یک اکوسیستم خدمات مالی متن‌باز، بدون نیاز به مجوز و واضح که برای همگان قابل‌دسترسی است و فاقد واسطه مرکزی فعالیت مزایای اصلی دیفای چیست؟ می‌کند. با این حساب، کاربر کنترل کامل بر سرمایه خود دارد و با اکوسیستم از راهه برنامه‌های غیرمتمرکز (Dapp‌ها) ارتباط برقرار می‌کند.

دیفای با هدف بزرگی که دارد قادر است در کنار بلاک چین به‌عنوان یکی از نوآوری‌های امیدوارکننده عصر دیجیتال در نظر گرفته شود.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

دنیای مالی سنتی به نهادهایی مثل مزایای اصلی دیفای چیست؟ بانک (به‌عنوان واسطه) و دادگاه (به‌عنوان داور) وابسته میباشد. برنامه‌های دیفای اما به هیچ واسطه یا داوری وابسته نیستند. این کدِ برنامه‌نویسی میباشد که روش حل‌و‌فصل اختلافات احتمالی را معین می‌کند. از همه مهم‌تر، کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت کامل دارند.

مطابق با آرمان های دیفای هیچ‌ فردی قادر نیست پول شما را مصادره کند، بر امور مالی زندگی‌تان آگاهی داشته باشد یا از معامله شما با فرد دیگری جلوگیری کند. به علاوه فساد و سرقت کاهش میابد، زیرا همه امورات برای همه واضح است.

علاوه بر ازمیان رفتن واسطه‌ها، استفاده از دیفای قادر است هزینه‌ها را کاهش ‌دهد و امکان ساخت یک سیستم مالی آسیب‌ناپذیر را فراهم کند. اگرچه از بین رفتن بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی به آسانی و به سرعت امکان‌پذیر نیست، اما به نظر می‌رسد در شروع و قدم های آغازین یک جریان پرقدرت قرار گرفته ایم.

به‌لطف بلاک چین می‌توان به پیشرفت حوزه امور مالی غیرمتمرکز امیدوار بود. داده روی بلاک چین ذخیره شده و بین تمام اشخاصی که به شبکه متصل هستند پخش می‌شود. با این فناوری، احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم تقریباً غیرممکن است.

یکی دیگر از نکته های مثبت چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام اشخاص به خدمات مالی است، به‌خصوص اشخاصی که قادر نیستند از سیستم مالی کنونی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به نحو درستی در دسترس عوام نیست. بااین‌ وجود، با دیفای همه قادر به بهره از خدمات مالی با خیالی آسوده و کمترین هزینه میباشند.

کاربردهای DeFi

بیشتر قسمت های جهان مالی قادرند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند، اما کنون اغلب فعالیت‌های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می‌شود:

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از بهترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای محسوب میشود. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های متعددی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. از قبیل قابلیت های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، قابلیت وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم قادرند سود دریافت کنند و افراد دیگر قادرند از آن نقدینگی وام های مورد نظر خودرا دریافت کنند.

ازآنجاکه این خدمات روی بلاک چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به اعتماد به‌ کمترین حد می‌رسد و وضوح بسیار زیادی در معاملات و تراکنشس ها شکل خواهد گرفت. در مجموع، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کمتر خواهند کرد و موجب می‌شوند این کار با هزینه کمتر و سرعت بیشتر باشد و افراد بیشتری از آن بهرمند شوند.

خدمات بانکی پولی

با در نظر گرفتن اینکه برنامه‌های DeFi با توجه به تعریف، برنامه‌های مالی میباشند، خدمات بانکی پولی یکی از ویژگی های بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات میتواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (Stable Coins – ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه‌نامه باشد.

با توجه به اینکه روند بالغ‌شدن صنعت بلاک چین، تمرکز بسیاری بر فراهم شدن استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مثل تتر ارزش ثابت داشته باشند و دبا این وجود غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به گروهی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مثل دلار است. برای نمونه یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مانند تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همیشه مساوی با یک دلار است.

در خصوص خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌ سبب وجود واسطه‌های بسیار زیاد، فرایند ثبت رهن و وثیقه خیلی پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به صورت چشم گیری کمتر خواهد شد.

از سوی دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاک چین نیاز به واسطه‌ها را کنار میگذارد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. با این حساب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه قادر است کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

به‌ نظر کارشناسان معتیر در این حوزه، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده ی حوزه معاملات مالی نقش بسیار چشم گیری خواهند داشت و این صرافی‌ها خود شامل دیفای می‌شوند.

در صرافی‌های غیرمتمرکز که بر پایه بلاک چین فعالیت می‌کنند، معامله‌گران قادرند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به‌ صورت مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.

ازآنجاکه یک سازمان متمرکز قادر نیست کنترلی بر فعالیت های صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات کاهشی چشم گیر خواهد داشت؛ اگرچه هنوز در خصوص کارمزد تراکنش‌های خودِ شبکه چالش‌هایی وجود دارد.مزایای اصلی دیفای چیست؟

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین جهت صدور و ارائه مالکیت تعداد بالایی از ابزارهای مالی استفاده کرد. این برنامه‌ها با فراهم کردن زمینه ای غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست واحد ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته مزایای اصلی دیفای چیست؟ باشد.

به عنوان نمونه ، در زمینه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی راجهت عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) فراهم کرد که با آنها افراد و کسب‌وکارها قادرند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال فراهم کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مثل آگر) هم قادرند زیرمجموعه دیفای محسوب شوند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته بنیادی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند میباشد، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن فعالیت می‌کنند. با این حساب، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند میباشند، قادرند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی جهت معین کردن رابطه اشخاصی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند بعد از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد مشخص خواهد کرد و بعد از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم قادر نیست جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند با سرعت بیشتر و سهولت امکان پذیر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی درگیر هستند و به‌عنوان نمونه، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. در ضمن، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نمیباشند، وجود باگ یا کد مخرب قادر است باعث خطر شود.

اتریوم هم اکنونعظیم ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای قادرند روی آن فعالیت کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع کنونی بلاک چین اتریوم میزبان بیشتر از ۷۰٪ مجموع اکوسیستم دیفای است.

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین مزایای اصلی دیفای چیست؟ دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

دیفای با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟

اصلی ترین چالش‌هایی که دیفای با آن روبه‌رو است، عبارت‌ است از:

بلاک چین‌ها در مقطع کنونی کم سرعت تر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی فعالیت برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان نمونه، اتریوم، اصلی ترین میزبان پروژه‌های دیفای، در حال حاضر تنها می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری متفاوت و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال بالا این مشکل در آینده نزدیک رفع خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که اکنون ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌نحو احسنت مشغول فعالیت هستند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است

با توجه به گفته های قبلی، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان نمونه، اگر رمز حساب بانکی خود را فراموش کنید، قادرید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، ولی در بلاک چین‌های باز مثل اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) مشخص می‌شود که اگر آن را گم کنید، دستیابی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه غیرممکن میسازید. همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی ارسال کنید، احتمالاً دیگر نمیتوانید آن مبلغ را برگردانید. به‌همین موجب، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه واد دشواراست و برنامه‌های کنونی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را کنار بگذارند، ولی بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر قادر نیستند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای اصلی ترین مسئله‌ای است که در خصوص تجربه کاربری باید به آن توجه ویژه ای شود.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز یک اجتماع گسترده است که سعی می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی مستلزم افراد را فراهم کند. با کمک این حوزه قادریم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس میباشد و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند میباشند، اجرا می‌شوند. اتریوم هم اکنون بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای جهت رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت بسیار بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان تسلط و نظارت کامل داریم.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

حذف بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی؛ دیفای (DeFi) برای تحقق این آرمان کار می‌کند. در این مطلب با کمک مقاله‌ای از وب‌سایت بایننس آکادمی، به‌بیان ساده هرآنچه را که باید درباره حوزه مدیریت مالی غیرمتمرکز بدانید توضیح می‌دهیم.

دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا همان دیفای به مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که می‌توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند.

مدت‌هاست که بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز بر دنیای مالی تسلط دارند. امروزه اگر بخواهید وام بگیرید، خریدوفروش کنید و یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، مجبور هستید به بانک، دولت یا دیگر سازمان‌های متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر لحظه به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که دولت‌ها پاک هستند و با کمک آنها از ارزش پول‌های ملی‌ محافظت می‌شود. مردم دنیا به بانک‌ها اعتماد می‌کنند با این فرض که امانتدارِ درست‌کارِ پول‌هایشان هستند. هر لحظه به شرکت‌های واسطه اعتماد می‌کنند با این امید که خدمات مالی بدون نقص دریافت کنند.

اما تاریخ نشان داده است واسطه‌های متمرکز می‌توانند مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شوند. حوزه امور مالی غیرمتمرکز آمده است تا با استفاده از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد.

یکی دیگر از مزیت‌های چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به‌خصوص افرادی که نمی‌توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به‌درستی ارائه نمی‌شود. بااین‌حال، با دیفای همه می‌توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi

اغلب بخش‌های دنیای مالی می‌توانند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند، اما امروزه بیشتر فعالیت‌های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می‌شود:

1.دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد مزایای اصلی دیفای چیست؟ کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مانند آگر) هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست‌وپنجه نرم می‌کنند و به‌عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود.

اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است.

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

دیفای با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟

مهم‌ترین چالش‌هایی که دیفای با آن روبه‌رو است، عبارت‌اند از:

بلاک چین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم، عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون فقط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری گوناگون و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید. اما در بلاک چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود . اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز ، برگشت‌ناپذیر هستند . این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به‌همین‌دلیل، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند. اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای مهم‌ترین مسئله‌ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز یک حوزه گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم. سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

اقتصاد غیرمتمرکز یا دیفای چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز و یا همان دیفای به اکوسیستم های مالی و اقتصادی گفته می شود که بر روی بسترهای بلاکچینی ساخته می شوند. به طور جامع تر، اصطلاح اقتصاد غیرمتمرکز به جنبشی گفته می شود که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم مالی در بستری غیرمتمرکز بوده که در طی آن افراد دارای کترل کامل بر دارایی خود هستند و برای این کار از ویژگی p2p مزایای اصلی دیفای چیست؟ تکنولوژی بلاکچین و همچنین برنامه های غیر متمرکز daaps استفاده می کنند.

حال در این میان، اصلی ترین ویژگی DeFi دسترسی آسان کاربران به خدمات مالی می باشد. کاربران همچنین می توانند با استفاده از این اقتصاد غیر متمرکز، از خدمات DeFi ، که ارائه بازارها و محصولات نوین است، برخوردار شوند.

آنچه در این مقاله میخوانید :

مزیت اصلی اقتصاد غیر متمرکز یا دیفای چیست؟

همانطور که می دانید امور مالی سنتی، وابسته به موسساتی مانند بانک ها هستند که به عنوان واسطه معاملات عمل می کنند. اما این در حالی است که در سیستم های اقتصادی غیرمتمرکز، از آنجایی که قوانین و قراردادها به صورت کدهایی در شبکه اعمال شده اند، دیگر نیازی به واسطه هایی مانند بانک ها نبوده، که این امر هزینه های مربوط به تولید و مصرف محصولات را به طور چشمگیری کاهش می دهد.

حال از آنجایی که تمام قوانین مربوط به خدمات مالی مذکور بر روی شبکه های بلاکچینی ثبت می شوند، امکان تغییر و یا حذف آن ها در زنجیره ها وجود نداشته و هیچ سازمانی نمی تواند آن ها را سانسور و یا از بین ببرد. به علاوه از آنجایی که چاچوب های کاری، پیش از ارائه خدمات، در اقتصاد های غیر متمرکز اعمال می شوند، روندهای کاری در این نوع از پلت فرم ها سرعت بیشتری داشته و در نتیجه تعامل با آن ها، نسبت به سیستم های مالی سنتی آسان تر می باشد.

یکی دیگر از مزایای این ساختار متن باز و شفاف، این است که افرادی که در کشورهای درحال توسعه بوده و به دلیل مسائل مالی، امکان دسترسی به خدمات مالی بانک ها را ندارند، می توانند به راحتی و بدون پرداخت هیچ هزینه اضافی، در این سیستم مالی جهانی شرکت کرده وو کسب درامد کنند.

موارد استفاده از اقتصاد غیرمتمرکز دیفای DeFi

دریافت وام:

پروتکل های متن باز وام دهی سیستم های مالی غیر متمرکز، یکی از موارد مهم استفاده از DeFi می باشند. از مزیت های وام دهی این پلت فرم ها، نسبت به سیستم های سنتی می توان به تسویه حساب های آنی و فوری، امکان گذاشتن وثیقه با ارزهای دیجیتال وعدم استفاده از چک های بانکی اشاره نمود.

حال از آنجایی که اعطای این وام ها بر روی بسترهای غیرمتمرکز بلاکچینی انجام می شوند، نیاز به اعتماد بین وام دهنده و وام گیرنده، به کلی از بین می رود. چراکه قرارداد وام ها بر روی زنجیره بلاکچین، به صورت کد اعمال شده و مبادلات مالی به صورت خودکار انجام می شوند.

خدمات پولی بانک ها:

بر اساس تعریف کلی اقتصاد غیرمتمرکز DeFi ، این پلت فرم ها، تمام کارایی های یک بانک کامل را به کاربران ارائه می دهند. این خدمات بانکی DeFi عبارتند از، صدور دارایی های رمزارزی پایدار و یا همان استیبل کوین ها، ارائه وام مسکن و حتی بیمه.

لازم به ذکر است که با بلوغ روز افزون تکنولوژی بلاکچین و قرارگیری اقتصادهای غیرمتمرکز بر روی آن، تمرکز برروی صدور ارزهای دیجیتالی پایدار و یا همان استیبل کوین ها افزایش یافته است. چراکه از آنجایی که سایر ارزهای رمزنگاری شده از جمله بیت کوین، از نوسانات زیادی در بازار برخوردار هستند، اعطای وام و یا صدور بیمه به وسیله آن ها تا حدودی پیچیده می شوندو از این رو با توسعه ارزهای دیجیتال با پشتوانه کالاها، این مشکل در اقتصادهای بلاکچینی حل خواهد شد.

بازار غیرمتمرکز:

این مورد از استفاده از سیستم های DeFi تا حدودی پیچیده تر و پر استفاده تر از موارد قبل می باشد. یکی از اهداف بسترهای مالی غیرمتمرکز، راه اندازی بازار ها و صرافی های غیرمتمرکز (DEX) ، به منظور تبادل ارزهای دیجیتال، بدون نیاز به واسطه ها (صرافی های رمز ارزی امروزی مانند بایننس) می باشد. هدف از راه اندازی پلت فرم های DEX ، این است که کاربران بتوانند به طور مستقیم، دارایی های دیجیتالی را با یکدیگر معامله کرده و دیگر نیازی به پرداخت کارمزد و همچنین اعتماد به این صرافی ها نداشته باشند.

نقش قراردادهای هوشمند در اقتصاد غیرمتمرکز یا دیفای

یکی از کارکرد ها و ویژگی های مهم در اقتصاد غیرمتمرکز، امکان اجرای قراردادهای هوشمند در این سیستم می باشد. درحالی که در قراردادهای سنتی، معاملات توسط وکلا اعمال شده و بررسی آن ها به دست مقامات صورت می گیرد، قراردادهای هوشمند بر اساس کدهای کامپیوتری عمل کرده و نیازی به متخصصین نام برده ندارد. این نکته که قراردادهای هوشمند توسط کدها اعمال و اجرا می شوند، نیاز به اعتماد بین طرفین معامله به یکدیگر و همچنین وکلا را از بین برده و باعث می شود که قوانین قرارداد، به صورت خودکار عمل کنند.

استفاده از قرارداد های هوشمند همچنین سریع تر و آسان تر بوده و از این اطمینان را به کاربران می دهد که اطلاعات شخصی و حقوقی مزایای اصلی دیفای چیست؟ آن ها، تحت هیچ شرایطی فاش نمی شود.

مشکلاتی که دیفای در دنیای امروزی با آنها مواجه است!

عملکرد ضعیف: در هنگام استفاده از سیستم های بلاکچینی، این نکته را باید در نظر داشته باشیم که این سیستم ها باتوجه به نوین و جوان بودنشان، نسبت به همتایان سنتی خود، ممکن است سرعت کمتری داشته باشند. به همین دلیل است که در دنیای امروزی تنها پروژه هایی باید وارد بلاکچین شوند که در سیستم های سنتی ناکارامد هستند. مانند سیستم های بانکی و بازار های مالی.

خطای کاربران: باتوجه به توضیحاتی که در مورد ماهیت دیفای داده شد، متوجه شدیم که این سیستم اقتصادی، کنترل را از دست واسطه ها خارج کرده و به دست کاربران می دهد. از این رو با وجود مزیت های دیفای نسبت به سیستمهای سنتی، این نوع ریسک را نمی توان نادیده گرفت.

تجربه کاربران: همانطور که گفته شد، مسئولیت کاربران در سیستم اقتصاد غیرمتمرکز، بیشتر از سیستم های سنتی می باشد. درهمین راستا، ارائه کارکردهای کاربر پسند باعث می شوند که کاربران بیشتری به سمت این تکنولوژی سوق داده شوند.

نوین بودن این اقتصاد: باوجود جوان بودن سیستم های دیفای و قرار گرفتن پروژه های بی شمار بر روی آن، کاربران به منظور شروع فعالیت خود، باید وقت زیادی را صرف تحقیق برروی این پروژه ها کنند. چرا که همانطور که پیش تر ذکر شد، بسیاری از پروژه ها بر روی بستر های سنتی عملکرد بهتر را از خود نشان می دهند.

برای حل بخشی از این مشکل‌ها، امور مالی غیر متمرکز نسخه جدیدی را وارد بازار رمزارزها کرد. اگر شما هم به دنبال استفاده از این سیستم هستید، مقاله دیفای 2 را مطالعه کنید.

دیفای، آینده دنیای دیجیتال!

اگر در بحث‌های حول محور تکنولوژی بلاکچین و بازار ارزهای دیجیتال شرکت کرده باشید، بدون شک در جریان هستید که امور اقتصادی غبرمتمرکز دیفای، روز به روز در حال پیشرفت است. در همین راستا، چنگ پنگ ژائو، مدیر عامل و بنیانگذار صرافی ارزهای دیجیتال بایننس، در آخرین مصاحبه خود، دیفای را یک تکنولوژی نوآورانه دانست. وی همچنین معتقد است سرمایه گذاری بر روی دیفای، مشکلی برای صرافی‌های قانونی ایجاد نخواهد کرد.

به گزارش رسانه خبری کوین تلگراف، چنگ پنگ ژائو در طی مصاحبه خود با کانال یوتیوب باکس ماینینگ اظهار کرد که تکنولوژی دیفای دنیای ارزهای دیجیتال را جذاب‌تر خواهد کرد. وی همچنین در ادامه بازارهای خودمختار اشاره نمود و ادعا کرد که این تکنولوژی‌ها آینده بسیار روشنی در پیش دارند. به گفته وی:

“به نظر من دیفای یک فناوری نوآورانه است. چندی پیش وقتی که مردم درباره دیفای نظر می‌دادند به وام فکر می‌کردند، بدین شکل که افراد می‌توانند کوین‌های خود را به دیگران وام دهند. این درحالی است که مزایای اصلی دیفای چیست؟ هم اکنون کاربران قادرند تا از کوین‌های خود به منظور فراهم کردن نقدینگی استفاده کنند. در صورتی که نقد شدن ارزهای دیجیتال راحت باشد، مردم بیشتر به این تکنولوژی جذب می‌شوند. من فکر می‌کنم که بازار های خودمختار یکی از جنبه‌های پایدار دیفای محسوب می شود.”

در ادامه ژائو افزود که صرافی بایننس به پروژه‌های حوزه دیفای علاقه دارد و از آن ها حمایت می‌کند. با این حال وی تاکیید داشت که از آنجایی که این تکنولوژی خیلی جدید است، اکثر پروژه‌های آن با شکست رو به رو خواهند شد. از این رو کاربران باید در سرمایه گذاری خود دقت به عمل آورند.
وی در این راستا گفت:

“به دلیل جوان بودن تکنولوژی دیفای، اکثر پروژه های آن با شکست مواجه خواهند شد و تعداد کمی از آن‌ها به موفقیت دست خواهند یافت. اما آنهایی که موفق می‌شوند، آینده بسیار روشنی دارند.”

آنچه در این مقاله میخوانید :

دیفای (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز و یا همان دیفای به اکوسیستم‌های مالی و اقتصادی می‌گویند که بر روی بسترهای بلاکچینی ایجاد می شوند. به طور جامع تر، اصطلاح اقتصاد غیرمتمرکز به جنبشی گفته می شود که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم مالی در بستری غیرمتمرکز است. در طی آن نیز، افراد دارای کترل کامل بر دارایی خود هستند و برای این کار از ویژگی p2p تکنولوژی بلاکچین و همچنین برنامه‌های غیر متمرکز daaps استفاده می کنند.

حال در این میان، اصلی ترین ویژگی DeFi دسترسی آسان کاربران به خدمات مالی است. کاربران همچنین می توانند با استفاده از این اقتصاد غیر متمرکز، از خدمات DeFi، که ارائه بازارها و محصولات نوین است، برخوردار شوند.

حمایت بایننس از دیفای

بر اساس گزارشات، صرافی ارز دیجیتال بایننس مبلغ زیادی را بر روی تکنولوژی دیفای سرمایه گذاری کرده‌است و از تو‌کن‌های این تکنولوزی در صرافی خود حمایت کرده‌است.
حال با این وجود که بایننس یکی از طرفداران حوزه دیفای است، ژائو تاکیید دارد که در این بازه زمانی، کاربران صرافی‌های متمرکز را ترجیه می دهند. وی در این راستا افزود:

“تیم ما به منظور جلب رضایت کاربران، به تعداد آن ها نگاه می‌کند. امروزه کاربران صرافی های متمرکز را ترجیه می‌دهند چرا که این امر، امنیت دارایی هایشان را بیشتر تضمین می‌کند.”

مزیت اصلی اقتصاد غیر متمرکز چیست؟

همانطور که می دانید امور مالی سنتی، وابسته به موسساتی مانند بانک‌ها هستند که به عنوان واسطه معاملات، عمل می کنند. اما این در حالی است که در سیستم‌های اقتصادی غیرمتمرکز، از آنجایی که قوانین و قراردادها به صورت کدهایی در شبکه اعمال شده‌اند، دیگر نیازی به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها نیست. این امر هزینه‌های مربوط به تولید و مصرف محصولات را به طور چشمگیری کاهش می دهد.

حال از آنجایی که مزایای اصلی دیفای چیست؟ تمام قوانین مربوط به خدمات مالی مذکور بر روی شبکه‌های بلاکچینی ثبت می شوند، امکان تغییر و یا حذف آن‌ها در زنجیره‌ها وجود ندارد. در نتیجه، هیچ سازمانی نمی‌تواند آن‌ها را سانسور و یا از بین ببرد. به علاوه، از آنجایی که چارچوب‌های کاری، پیش از ارائه خدمات، در اقتصادهای غیر متمرکز اعمال می شوند، روندهای کاری در این نوع از پلتفرم ها سرعت بیشتری دارند. در نتیجه، تعامل با آن ها، نسبت به سیستم های مالی سنتی آسان تر است.

یکی دیگر از مزایای این ساختار متن باز و شفاف، این است که افرادی که در کشورهای درحال توسعه بوده و به دلیل مسائل مالی، امکان دسترسی به خدمات مالی بانک ها را ندارند، می‌توانند به راحتی و بدون پرداخت هیچ هزینه اضافی، در این سیستم مالی جهانی شرکت کرده و کسب درآمد کنند.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

امور مالی غیر متمرکز (Decentralized Finance) یا همون DeFi یکی از مفاهیم جدید و کابردی هست که در آینده ای نه چندان دور گستردگی و فراوانی بسیاری پیدا خواهد کرد، کما اینکه همین الان هم پیدا کرده. امروز می خوایم ی نگاه هم به این مفهوم بندازیم و مقداری باهاش آشنا بشیم .

دیفای به زبان ساده

به زبانی خیلی ساده می تونیم بگیم که دیفای در واقع ادقام بانکداری سنتی و با تکلنولوژی های غیر متمرکز مثل بلاکچین،نرم افزار های غیر متمرکز و … هست . یا به عبارتی می تونیم دیفای رو به ترکیب و استفاده محصولات غیر متمرکز،دارایی های دیجیتال،قرارداده های هوشمند،پروتکل ها مربوطه و نرم افزار ها دونست .

بیاید مقداری بیشتر توضیح بدیم تا بهتر متوجه بشیم . ببینید امروزه امورات مالی توسط نهاد ها و دولت های مرکزی اداره و مدیریت میشه . حالا اگر مزایای اصلی دیفای چیست؟ مزایای اصلی دیفای چیست؟ کسی بخواد کار بانکی یا چیزی انجام بده این وسط باید به طرف مقابلش که اون نهاد یا کمپانی باشه “اعتماد” کنه و سرمایش رو به دست اون ها بسپاره . ما مجبور به اعتماد هستیم و می دونیم هم که چه مشکلاتی وجود داره و امکان داره پیش بیاد در این نهاد های مرکزی. مثل فساد و دزدی، عدم انجام امورات با سرعت کافی و … حالا برای اینکه اینقدر به نهاد های مرکزی متکی نباشیم اولین قدم رو با ارائه و استفاده از بیت کوین در سال 2008 برداشتیم .

در واقع دیفای تلاش می کنه که یک شبکه غیر متمرکز و شفاف رو ارائه بده، یک شبکه ای که دیگه شما نیاز نباشه به شخص ثالثی اعتماد کنید و همه امورات و مدیریت رو به دست خودتون داشته باشید . با استفاده از دیفای دیگه نهاد های مرکزی براتون تصمیم گیری وسیاست گذاری نمی کنند و از همین جهت هم دیگه محدودیت های مرزی و … وجود نداره .

مثال های از استفاده دیفای

• صرافی های غیرمتمرکز: از طریق صرافی های غیرمتمرکز خریدار ها و فروشنده ها به صورت مستقیم به هم متصل می شند و از این طریق دیگه واسطه ای بین اون ها قرار نمیگیره که این به معنای عدم پرداخت کارمزد و … هست . به صرافی های غیرمتمرکز اصولا DEX یا Decentralized Exchange می گن .

• قرض دادن و قرض گرفتن پول بدون نیاز به بانک: در حال حاضر پلتفرم هایی وجود داره که با استفاده از ارز های خاصی میان و وام گیرنده و وام دهنده رو به هم متصل می کنند و این کار از طریق قراردادهای هوشمند انجام میشه(بیشتر روی اتریوم) .

مزایای اصلی دیفای(DeFi): صحبت های بسیاری درباره فواید بی شماری که دیفای می تونه در اکوسیستم اقتصادی ایجاد کنه انجام شده و روز به روز سرمایه گذاری و تحقیق در این باره داره بیشتر میشه. دسترسی مستقیم به سرمایه و توانایی خرید و فروش مستقیم بین خریدار و فروشنده و … بسیاری مزایای دیگه باعث شده که دیفای مورد توجه بسیاری قرار بگیره .

از کلیدی ترین فواید دیفای میشه به موارد زیر اشاره کرد :

• همه چیز آنلاین و دیجیتال
• بدون مرز
• محدودیتی برای پذیرش وجود نداره
• کد منبع باز هست و همه جیز شفافه
• غیر متمرکز هست

از نمونه کوین ها و توکن هایی هم که برای بحث دیفای استفاده می شن میشه موارد زیر رو نام برد :

• chainlink
• Aave
• Maker
• compund
• 0x
• Yearn.finance
• Ampleforth

تا به همین امروز هم همونطور که گفته شد سرمایه گذاری و فعالیت بسیاری در حوزه دیفای شده و شما با یک سرچ ساده می تونید با معروف ترین اون ها آشنا بشید، البته می تونید از تصویر زیر هم استفاده کنید :