چرا باید همین حالا سرمایهگذاری را شروع کنید
برخلاف باور عمومی، برای شروع سرمایهگذاری به چند صد میلیون تومان نیاز ندارید. هیچ مبلغ از پیش تعیین شده‌ای برای سرمایهگذاری وجود ندارد و هر کس با هر مقدار پول می‌تواند از همین حالا سرمایهگذاری را شروع کند. مهم‌ترین دارایی شما در بازار سرمایهگذاری پول شما نیست، بلکه زمان شماست. برخی افراد به جای سرمایهگذاری ترجیح می‌دهند پول خود را در حساب‌های بانکی با سود از پیش تعیین شده ذخیره کنند، اما واقعیت این است که سود حاصل از سرمایهگذاری بیشتر از سود حساب‌های بانکی است و پول شما با نرخ بالاتری رشد میکند. راز سود حاصل از سرمایهگذاری در بهره‌ی افزایشی آن نهفته است.
بهره‌ی افزایشی به این معنی است که سود شما هر سال به نسبت سرمایه‌تان افزایش می‌یابد. برای نمونه، اگر شما در آغاز مقدار یک میلیون تومان با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، در آخر سال ۱۰۰ هزار تومان به پول شما اضافه خواهد شد و مقدار سرمایهی شما در پایان سال به مقدار یک میلیون و صد هزار تومان خواهد رسید. حال اگر دوباره همین مقدار پول را برای یک سال دیگر با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، این بار در پایان سال ۱۱۰ هزار تومان سود دریافت خواهید کرد و سرمایهی نهایی شما در پایان سال دوم یک میلیون و دویست و ده هزار تومان خواهد شد. بنابراین در سال دوم سرمایهگذاری بدون اضافه کردن مبلغ اضافه‌ای به سرمایهی اولیه‌تان توانسته‌اید ۱۰ هزار تومان بیش از سال اول سود کنید. این مقدار سود اضافه به مرور زمان به صورت نمایی رشد خواهد کرد به طوری که پس از ده سال یک میلیون تومان اولیه‌ی شما به دو میلیون و پانصد و نود و چهار هزار تومان تبدیل خواهد شد. این فقط در حالی است که شما هیچ سرمایهگذاری دیگری نکنید، و به مقدار سرمایهی اولیه پولی اضافه نکنید.
برای نمونه اگر همان یک میلیون تومان را با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، ولی این بار در پایان هر سال مبلغ یک میلیون تومان دیگر به سرمایهی اولیه‌ی خود اضافه کنید، در پایان ۱۰ سال سرمایهی شما برابر با بیست میلیون و صد و بیست و پنج هزار تومان خواهد شد. با توجه به مثال‌های بررسی شده مهم‌ترین اصل برای سرمایهگذاری شروع زودهنگام است. هر چه سریع‌تر به سرمایهگذاری اقدام کنید، مقدار بهره‌ی پول شما بیشتر خواهد شد و سرمایهی شما بیشتر رشد خواهد کرد.
در ادامه چند روش برای سرمایهگذاری معرفی شده است:
بورس سهام
سرمایهگذاری در یک شرکت از راه خرید سهام آن یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایهگذاری است. یکی از ویژگی‌های مثبت بورس این است که هر کس می‌تواند در آن سرمایهگذاری کند. با این که افزایش سرمایه و کسب سود توسط بازار بورس سهام آسان است، اما احتمال ضرر کردن و از دست رفتن سرمایه نیز وجود دارد. بنابراین پیش از این که به طور مستقیم فعالیت خود را در بورس آغاز کنید بهتر است از مشاوران مالی کمک بگیرید یا با مطالعه‌ی بیشتر در مورد بازار بورس تا حد ممکن از هدر رفتن سرمایهی خود جلوگیری کنید. همچنین به یاد داشته باشید که هنگام سرمایهگذاری صبور باشید و از شکست‌های اولیه ناامید نشوید.
اوراق بهادار
با خرید اوراق بهادار، پول خود را به دولت یا یک شرکت قرض می‌دهید و در ازای آن سود مشخصی بابت وام داده شده دریافت میکنید. به طور کلی ریسک ناشی از سرمایهگذاری در اوراق قرضه پایین‌تر از سرمایهگذاری در بازار بورس است. البته به ازای ریسک کمتر نرخ سود این اوراق نیز کمتر از سهام‌های ارائه شده در بورس است.
املاک
سرمایهگذاری در املاک نیز روش خوبی برای سرمایهگذاری و افزایش ثروت شماست. با داشتن درک کافی از مسائل مالیاتی، آشنا بودن با بازار املاک و انتخاب محلهای مناسب و همچنین داشتن توانایی‌های مدیریتی میتوان به سادگی در بازار املاک سرمایهگذاری کرد. برای آغاز فعالیت خود میتوانید با خرید خانه‌های قدیمی و بازسازی آنها، این خانه‌ها را به قیمت بالاتر بفروشید و یا با اجاره‌ی آنها به صورت ماهانه درآمد کسب کنید.
بنابراین بهتر است که هرچه زودتر به فکر شروع سرمایهگذاری باشید زیرا صرف نظر از سن و شرایط شما، زمان مهم‌ترین عامل در یک سرمایهگذاری موفق است.
چرا باید همین حالا سرمایهگذاری را شروع کنید
برخلاف باور عمومی، برای شروع سرمایهگذاری به چند صد میلیون تومان نیاز ندارید. هیچ مبلغ از پیش تعیین شده‌ای برای سرمایهگذاری وجود ندارد و هر کس با هر مقدار پول می‌تواند از همین حالا سرمایهگذاری را شروع کند. مهم‌ترین دارایی شما در بازار سرمایهگذاری پول شما نیست، بلکه زمان شماست. برخی افراد به جای سرمایهگذاری ترجیح می‌دهند پول خود را در حساب‌های بانکی با سود از پیش تعیین شده ذخیره کنند، اما واقعیت این است که سود حاصل از سرمایهگذاری بیشتر از سود حساب‌های بانکی است و پول شما با نرخ بالاتری رشد میکند. راز سود حاصل از سرمایهگذاری در بهره‌ی افزایشی آن نهفته است.
بهره‌ی افزایشی به این معنی است که سود شما هر سال به نسبت سرمایه‌تان افزایش می‌یابد. برای نمونه، اگر شما در آغاز مقدار یک میلیون تومان با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، در آخر سال ۱۰۰ هزار تومان به پول شما اضافه خواهد شد و مقدار سرمایهی شما در پایان سال به مقدار یک میلیون و صد هزار تومان خواهد رسید. حال اگر دوباره همین مقدار پول را برای یک سال دیگر با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، این بار در پایان سال ۱۱۰ هزار تومان سود دریافت خواهید کرد و سرمایهی نهایی شما در پایان سال دوم یک میلیون و دویست و ده هزار تومان خواهد شد. بنابراین در سال دوم سرمایهگذاری بدون اضافه کردن مبلغ اضافه‌ای به سرمایهی اولیه‌تان توانسته‌اید ۱۰ هزار تومان بیش از سال اول سود کنید. این مقدار سود اضافه به مرور زمان به صورت نمایی رشد خواهد کرد به طوری که پس از ده سال یک میلیون تومان اولیه‌ی شما به دو میلیون و پانصد و نود و چهار هزار تومان تبدیل خواهد شد. این فقط در حالی است که شما هیچ سرمایهگذاری دیگری نکنید، و به مقدار سرمایهی اولیه پولی اضافه نکنید.
برای نمونه اگر همان یک میلیون تومان را با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایهگذاری کنید، ولی این بار در پایان هر سال مبلغ یک میلیون تومان دیگر به سرمایهی اولیه‌ی خود اضافه کنید، در پایان ۱۰ سال سرمایهی شما برابر با بیست میلیون و صد و بیست و پنج هزار تومان خواهد شد. با توجه به مثال‌های بررسی شده مهم‌ترین اصل برای سرمایهگذاری شروع زودهنگام است. هر چه سریع‌تر به سرمایهگذاری اقدام کنید، مقدار بهره‌ی پول شما بیشتر خواهد شد و سرمایهی شما بیشتر رشد خواهد کرد.
در ادامه چند روش برای سرمایهگذاری معرفی شده است:
بورس سهام
سرمایهگذاری در یک شرکت از راه خرید سهام آن یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایهگذاری است. یکی از ویژگی‌های مثبت بورس این است که هر کس می‌تواند در آن سرمایهگذاری کند. با این که افزایش سرمایه و کسب سود توسط بازار بورس سهام آسان است، اما احتمال ضرر کردن و از دست رفتن سرمایه نیز وجود دارد. بنابراین پیش از این که به طور مستقیم فعالیت خود را در بورس آغاز کنید بهتر است از مشاوران مالی کمک بگیرید یا با مطالعه‌ی بیشتر در مورد بازار بورس تا حد ممکن از هدر رفتن سرمایهی خود جلوگیری کنید. همچنین به یاد داشته باشید که هنگام سرمایهگذاری صبور باشید و از شکست‌های اولیه ناامید نشوید.
اوراق بهادار
با خرید اوراق بهادار، پول خود را به دولت یا یک شرکت قرض می‌دهید و در ازای آن سود مشخصی بابت وام داده شده دریافت میکنید. به طور کلی ریسک ناشی از سرمایهگذاری در اوراق قرضه پایین‌تر از سرمایهگذاری در بازار بورس است. البته به ازای ریسک کمتر نرخ سود این اوراق نیز کمتر از سهام‌های ارائه شده در بورس است.
املاک
سرمایهگذاری در املاک نیز روش خوبی برای سرمایهگذاری و افزایش ثروت شماست. با داشتن درک کافی از مسائل مالیاتی، آشنا بودن با بازار املاک و انتخاب محلهای مناسب و همچنین داشتن توانایی‌های مدیریتی میتوان به سادگی در بازار املاک سرمایهگذاری کرد. برای آغاز فعالیت خود میتوانید با خرید خانه‌های قدیمی و بازسازی آنها، این خانه‌ها را به قیمت بالاتر بفروشید و یا با اجاره‌ی آنها به صورت ماهانه درآمد کسب کنید.
بنابراین بهتر است که هرچه زودتر به فکر شروع سرمایهگذاری باشید زیرا صرف نظر از سن و شرایط شما، زمان مهم‌ترین عامل در یک سرمایهگذاری موفق است.
روان در بازار – پله 3 (روانشناسی بازار)
در این قسمت به بحث درباره‌ی روان ، روانشناسی بازار بورس اوراق بهادار و روانشناختی آن می‌پردازیم.
این بحث در تمام دنیا بحث بسیار مهمی است و کتب بسیار زیاد و مختلفی از بزرگان بورس جهان در این باره نوشته شده است.
حتی کسانی که به ثروت‌های بزرگی رسیده‌اند مانند آقای وارن بافت، به مسئله روان شناسی بسیار اشاره داشته‌اند.
شاید بپرسید که مبحث روانشناسی در بورس چیست و به چه کارمان می‌آید؟
بورس یعنی معامله کردن و یا به عبارت بهتر یعنی معامله کردن بر اساس بردن یا باختن.
بالطبع هیچکس دوست ندارد در بورس بازنده باشد و یا همه دوست دارند که تعداد بردهایشان خیلی بیشتر از تعداد باخت‌های بدست آمده باشد.
بنابراین اگر کسی با آموزش دیدن شروع به خرید در بورس بکند و به مباحث روانشناسی و روانشناختی آشنایی نداشته باشد، اگر سود کند که طبیعتا خودش را یک تریدر حرفه‌ای در بازار می‌داند و مدام به خودش یادآوری میکند که بهتر از فروش زودهنگام سهام سود ده من کسی در بازار نیست!
این منوال همیشه ادامه دارد تا وقتی که معامله‌گر شروع به ضرر کردن کند.
با شکست اول شاید خیلی اتفاق خاصی برایش نیفتد چراکه قبل از آن سود زیادی کرده است.
اما به محض اینکه تعداد ضررها بیشتر شود، مشکلات فکری و ذهنی به سراغش می‌آید.
در اینجاست که معامله‌گر به دنبال مقصر می‌گردد و می‌خواهد بداند که چه کسی مقصر است.
طبیعتاً خودش را مقصر باختن نمی‌داند.
اولین مقصری که معامله‌گر برای ضررهایش پیدا میکند بازار است.
با خودش می‌گوید که بازار با من مشکل دارد و به قول معروف با من لج کرده است و حالا من به جنگ بازار می‌روم تا بتوانم آن سودهایی که بازار از من گرفته است را پس بگیرم.
چه آن معامله‌گر یک معامله‌گر خرد باشد یا متوسط باشد و یا یک معامله‌گر حرفه‌ای با سرمایهی زیاد باشد، به نظر شما با توجه به اینکه این فرد از لحاظ تکنیکی در سطح بالایی قرار دارد، آیا می‌تواند ضررهای خودش را جبران کند یا نه؟
کسانی که دربازار بورس کار کردند قطعاً می‌دانند که جواب منفی است و اگر این کار را انجام دهد چیزی جز ضررهای بیشتر برای معامله‌گر به همراه نخواهد داشت.
وقتی این روند ضرر کردن ادامه داشته باشد به تدریج سرمایه فرد تمام میشود و مبلغی برایش باقی نمی‌ماند تا بتواند سرمایه گذاری کند و یا با بازار جنگ کند!
جمله‌ی معروفی از آقای سینسیل هست که می‌گوید : “بازار بورس محل امید و آرزو نیست.
بازار بدون توجه به اینکه شما چه مسیر و هدفی برای خود مشخص کرده‌اید به راه خودش ادامه میدهد.”
این جمله ظاهراً جمله‌ی ساده و عوامی است.
اما اگر چند لحظه به این جمله فکر کنید، چیزهای خیلی زیادی را میتوانید در آن ببینید.
اولین نکته‌ای که دراین جمله است اینست که فکر پولدار شدن دریک شب را دربورس به هیچ‌عنوان نباید داشته‌باشید.
بحث بورس یکه بحث جهانی است و روانشناسی مربوط به آن نیز برای همه‌ی مردم جهان است.
چراکه همه‌ی آدمها فکرهای متفاوتی دارند و یکسری عواطف و احساسات انسانی را دارند.
اگر کسی بخواهد دربورس راه چندساله را درمدت کوتاهی طی‌کند قطعاً این طرزفکر چیزی جز فروش زودهنگام سهام سود ده ضرر را برایش نخواهد داشت.
البته این امر در یک صورت امکان پذیر است آن هم در صورتی است که بازار در آن مقطعی که معامله‌گر وارد آن میشود یک بازار گاوی باشد.
بازارهای گاوی بازارهای افزایشی و سودده هستند که هر چند سال یکبار هم تکرار میشود.
در این بازارها حتی کسانی که خرید فروش سهم را هم بلد نیستند هر سهمی را بخرند سود می‌کنند.
اما درحالت کلی بازار در تمام دنیا همیشه سودده و افزایشی نیست و نوسانانت و رکود را به‌همراه دارد.
معامله گر با توجه به استراتژی که دارد باید یک برنامه چه برای بازارهای گاوی و چه برای بازارهای خرسی و چه برای بازارهای رکود داشته باشد تا بتواند سود خوب و مطمئنی را دریافت کند.
این که یک معامله‌گر در عرض دو یا سه ماه که بازار افزایشی است، سودی را دریافت کند خیلی فرق میکند با معامله‌گری که در تمامی بازارهای خرسی،گاوی و یا رکود، یک استراتژی‌ای برای خودش تعریف کرده که با توجه به تخصص و حرفه و تجربه‌ی خود بتواند ماهیانه سود مشخصی را برای خودش در نظر بگیرد و سودگیری آن شخص مقطعی نباشد.
استراتژی یعنی اینکه یک پلن یا برنامه‌ای داشته باشید.
اگر تکنیکال کار میکنید این استراتژی باید قابلقبول و یا یک استراتژی تست‌شده باشد که درتمامی بازارها جواب بدهد.
یا به تعریف دیگر استراتژی برنامه‌ای است که درهمه‌ی بازارهای افزایشی یا کاهشی یا رکود، شما را زنده نگه می‌دارد.
راه‌های سرمایهگذاری در بورس
کسانی که وارد بحث سرمایهگذاری می‌شوند باید چند راه را برای سرمایهگذاری در بورس انتخاب کنند.
راه اول این است که خودشان با دیدن آموزش‌های تکنیکی و بنیادی و روانشناسی وارد چرخه‌ی بورس شوند و شخصاً خرید و فروش کنند.
راه دوم این است که یک مشاور مالی مطمئن و خبره را انتخاب کنند تا آن شخص برایشان خرید فروش سهام را انجام دهد و درصد کارمزدی هم به آن مشاور مالی بدهند.
بحث ما فعلاً راه اول است.
بعد از اینکه شخص با دیدن آموزش‌های مختلف وارد بازار سرمایه شد، امری طبیعی است که در چند معامله‌ی اول فرد با ضرر مواجه شود.
اما اسم اینها را نمی‌شود ضرر گذاشت و بهتر است اسم این ضررها را تجربه بگذاریم.
چرا که با این تجربه‌ها است که می‌تواند یاد بگیرد در بازارهای مختلف زنده بماند و کم کم میزان ضررهایش را به صفر برساند و این امر خیلی مهمی است. از این مهم‌تر این است که اشتباهاتش را تکرار نکند.
آقای مایکل سینسیل جمله‌ی قشنگ دیگری دارد که می‌گوید: “بدتر از اشتباه کردن، تکرار اشتباه است.”
بحث تکرار اشتباه زمانی پیش می‌آید که شخص ضرر میکند.
وقتی شخص ضرر میکند تمامی عواطفش بهم می‌ریزد و احساساتس میشود و موجب می‌تا دست به معامله احساسی بزند.
بنابراین باز هم اشتباه میکند.
به این ترتیب دست به خرید در جای بد و یا فروش زود هنگام یا دیر هنگام می‌زند که همه اینها ناشی از بحث روان وروانشناسی است.
بنابراین نتیجه می‌گیریم که شخص در درجه اول باید بر روی خودشناسی و روش‌شناسی خودش برای سرمایهگذاری کار کند.
و خودش را برای تمامی موارد در بورس آماده کند.
چون در بحث سرمایه گذاری یک سری اتفاقات ممکن است پیش بیاید که هیچکسی نمی‌تواند آنها را پیش بینی کند.
یک سری ریسک‌های سیستماتیک یا غیر سیستماتیک در بازار وجود دارد که خیلی از این ریسک‌ها در اختیار سرمایه گذار نیست و سرمایه گذار نمی‌تواند آن را مدیریت و کنترل کند اما با ایم وجود ریسک‌هایی هم وجود دارند که سرمایه گذار می‌تواند با مدیریت درست آنها در اختیار خودش قرار دهد.
فروش زودهنگام سهام سود ده
اگر مایل هستید بدانید برای تسویه وام چه مبلغی باید پرداخت کنید ، می توانید از ابزار فوق استفاده کنید . استفاده دیگر آن به هنگام عقد قرارداد خرید و مشخص نمودن مانده اصل وام ، با توجه به تعداد قسط پرداخت شده است . در این حالت کافی است مشخص کنید چه تعداد از اقساط وام را پرداخت کرده اید تا مقدار مانده اصل قابل انتقال به خریدار بعدی محاسبه شود .در صورتی که نمی دانید سود قراردادی وام به صورت سالانه چند درصد بوده است ، میتوانید با وارد کردن مبلغ اقساط پرداختی به جای سود سالانه ، ادامه محاسبات را مشاهده کنید .
A-اصل و سود وام:
مانده قابل انتقال و وضعیت سود و اصل اقساط پرداخت شده تاکنون در این بخش دیده می شود . سود و اصل مانده اقساط نیز به تفکیک آورده شده است .
B-نمودار اصل و سود هر قسط وام:
هر قسطی که پرداخت میکنید بخشی از آن بابت تسویه اصل وام و بخش دیگر بابت سود است . هر چه به انتهای وام نزدیک میشویم ، مبلغ اصل نسبت به مبلغ سود ، در یک قسط مشخص بیشتر می شود .
C-نمودار تسویه پیش از موعد وام:
- منحنی جمع سود ، مقدار تجمعی سود پرداختی تا قسط مورد نظر را نشان میدهد و مشخص میکند تاکنون چه مقدار سود به وام دهنده پرداخت شده است .
-منحنی جمع اصل ، مقدار تجمعی اصل تسویه شده وام را نشان میدهد . به عبارتی نشان میدهد چقدر از مبلغ وام در مالکیت وام گیرنده قرار گرفته است . از این رو ، پس از پرداخت آخرین قسط ، کل اصل وام تسویه شده و مقدار نهایی آن با مبلغ وام دریافتی برابر میشود .
-منحنی مانده تسویه ، در هر زمان مبلغی را مشخص می کند که جهت تسویه وام باید به صورت نقد به وام دهنده یا بانک پرداخت . منحنی مانده تسویه و جمع اصل ، قرینه یکدیگر هستند و در هر لحظه ، مجموع دو مقدار برابر مبلغ وام دریافت شده است .
D-نمودار ارزش فعلی اقساط وام :
-ارزش فعلی اقساط ، ارزش قراردادی آینده قسط بر مبنای نرخ سود قراردادی فروش زودهنگام سهام سود ده است . بوسیله مقایسه ارزش فعلی قراردادی اقساط و ارزش فعلی واقعی بر مبنای شاخص تورم ، می توان به نرخ سود ثابت قراردادی واقعی و ثابت پی برد . در این حالت میتوان برای ادامه پرداخت اقساط وام و یا تسویه آن تصمیم گیری نمود .
- ارزش تجمعی ، جمع کل ارزش فعلی اقساط تا قسط مورد نظر است . بدیهی است مجموع ارزش فعلی اقساط در انتهای وام با مبلغ وام برابر خواهد شد .
E-جدول اصل و سود هر قسط وام :
شامل ستون های شماره قسط ، سال پرداخت ، ماه یا دوره پرداخت ، مبلغ قسط ، سود و اصل آن است . جدول به تعداد اقساط دارای ردیفهای اطلاعاتی است .
F-جدول تسویه وام قبل از سررسید:
شامل ستون های شماره قسط ، سال پرداخت ، ماه یا دوره پرداخت ، جمع اصل ، جمع سود و مانده تسویه آن است . جدول به تعداد اقساط دارای ردیفهای اطلاعاتی است .
G-جدول ارزش فعلی اقساط:
شامل ستون های شماره قسط ، سال پرداخت ، ماه یا دوره پرداخت ، مبلغ قسط ، ارزش فعلی و ارزش تجمعی اقساط است . جدول به تعداد اقساط دارای ردیفهای اطلاعاتی است .
| وام | Loan |
| اصل | Principal |
| سود | Interest |
| ارزش فعلی | Present Value |
| سود سالانه | Annual Rate |
| قسط وام | Loan Payment |
کلمات کلیدی I
تسویه پیش از موعد , تسویه پیش از موعد وام , تسویه پیش از موعد وام مسکن , تسویه پیش از موعد وام بانک مهر اقتصاد , تسویه پیش از موعد وام بانکی , نحوه تسویه وام پیش از موعد , فرمول تسویه وام پیش از موعد , فرمول محاسبه تسویه وام قبل از موعد , نحوه تسویه وام قبل از موعد , نحوه محاسبه تسویه وام قبل از موعد , نحوه تسویه وام زودتر از موعد , تسویه فروش زودهنگام سهام سود ده وام دانشجویی , تسویه وام , تسویه وام زودتر از موعد , تسویه وام بانک ملی , تسویه وام بانک مهر اقتصاد , تسویه وام ازدواج , تسویه وام پیش از موعد , تسویه وام بانکی , تسویه وام وزارت علوم , تسویه وام دانشجویی دانشگاه علمی کاربردی , تسویه وام دانشجویی پیام نور , تسویه حساب وام دانشجویی , تسویه حساب وام دانشجویی وزارت علوم , نحوه تسویه وام دانشجویی , تسویه حساب وام دانشجویی دانشگاه تهران , تسویه وام صندوق رفاه دانشجویی , تسویه وام زودتر از موعد بانک مسکن , تسویه وام زودتر از موعد بانک ملی , فرمول تسویه وام زودتر از موعد , تسویه وام مسکن زودتر از موعد , فرمول تسویه وام مسکن زودتر از موعد , محاسبه تسویه وام زودتر از موعد , تسویه حساب وام زودتر از موعد , شرایط تسویه وام بانک ملی , تسویه حساب وام بانک ملی , تسویه حساب وام بانک مهر اقتصاد , تسویه زودتر از موعد وام بانک مهر اقتصاد , نحوه تسویه حساب وام بانک مهر اقتصاد , تسویه وام قبل از سررسید بانک مهر اقتصاد , تسویه وام پیش از موعد+مهر اقتصاد , تسویه وام قبل از موعد , تسویه وام بانکی زودتر از موعد , تسویه وام بانک مسکن , تسويه وام بانك مسكن , تسویه وام بانک مهر , نحوه تسویه وام بانکی , تسویه وام بانک ملت , تسویه وام بانک صادرات , نحوه تسویه حساب وام دانشجویی , سامانه تسویه حساب وام دانشجویی , تسویه زودتر از موعد وام بانک مسکن , نحوه محاسبه تسویه وام زودتر از موعد , تسویه حساب وام قبل از موعد , نحوه تسویه وام بانک مسکن , تسویه حساب وام بانک مسکن , شرایط تسویه وام بانک مسکن , فرمول تسویه وام بانک مسکن , محاسبه تسویه وام بانک مسکن , نحوه محاسبه تسویه وام بانک مسکن , نحوه تسويه وام بانك مسكن , تسويه حساب وام بانك مسكن , چگونگی تسویه وام بانک مسکن , نحوه تسویه حساب وام بانک مسکن , فرمول تسویه وام بانکی , فرمول تسویه وام بانک , تسویه حساب وام بانک ملت
نظر خود را درج کنید.
کاربر40433 1401-05-18 21:58:49 پاسخ 3 1
مرتضی قدرتیان 1401-05-18 00:06:57 پاسخ 0 0
کاربر40427 1401-05-17 19:10:2 پاسخ 8 3
من ازبانک سپه صد میلیون وام گرفتم شش قصد پرداخت کردم می خوام تسویه کامل کنم شرایط چطوره
کاربر40409 1401-05-06 11:44:44 پاسخ 9 3
من از بانک شهر وام گرفته بودم پس از پرداخت 6 قسط درسررسیدمقرر ،به دلیل اینکه با احتساب سودسپرده مسدودی( 20% مسدودی سپرده بدون سود) ، بهره وام دریافتی حدود 28% می شدو از طرفی معاددل وام دریافتی هم سپرده ام بلوکه شده بودناچاربه تسویه وام شدم .مع الوصف مبلغی که بابت مانده وام ازبنده دریافت نمودند مبلغ سه میلیون و پانصد تومان بیش از مبلغی است که طبق فرمول بالا محاسبه می شود لطفا جهت پیگیری مطالبه تضییع حق راهنمایی بفرمایید. باتشکر
اسمعیل ستاری مقدم قاضیانی 1401-05-05 02:39:27 پاسخ 2 1
بخدا قسم سرپناه زندگی ندارم همه چی از دس دادم بانک سعدی تشکر میکنم من شرمنده به اون خدا گرفتارم پرداخت کنید بنده قانونی سعدی ۶۰ در صد واگذار میکنم کامل پولش بخدا صواب داره سه سال میشه تشکر فیش واریز منزله رضایت بنده است
همه چیز در مورد سرمایه گذاری در مسکن
سرمایهگذاری در بازار ملک یکی از بهترین راه‌های سرمایهگذاری در اقتصاد امروزی به شمار می‌رود. خصوصا در ایران که در دو دهه گذشته قیمت ملک سر به فلک کشید. رشد قیمت در بازار ملک بیش از ۱۵۰۰ برابر بوده و همواره رشد بازار ملک نسبت به دیگر بازارها بیشتر بوده است. از طرف دیگر این بازار دارای نوسانات کمی نسبت به بازارهای دیگر است. همین امر باعث شده است، افراد زیادی برای نگهداری دارایی‌های خود در یک محیط امن، به سرمایهگذاری در مسکن و املاک روی بیاورند.
با این حال خرید ملک و مسکن هم به تحقیق و آگاهی نیاز دارد و اگر کسی بدون مطالعه دست به سرمایهگذاری در مسکن بزند، ممکن است دچار مشکل یا ضرر شود. در این مطلب به بررسی چگونگی سرمایهگذاری در بازار ملک و املاک و نکات مهم در این نوع سرمایهگذاری می‌پردازیم.
سرمایهگذاری در مسکن به چه معنا است؟
سرمایهگذاری در ملک به این معنی است که ملکی را به امید افزایش قیمت و دریافت سود از آن در آینده خریداری کنید. خرید ملک با امکان رشد زیاد، با مقدار سرمایه و نقدینگی ارتباط مستقیمی دارد. افرادی که سرمایه‌های قابل توجهی در دست دارند، می‌توانند بهترین ملک‌های موجود را خریداری کرده و پس از مدتی سودهای کلانی کسب کنند. سرمایهگذاری در بازار املاک متناسب با میزان سرمایه و نقدینگی انواع مختلفی دارد.
انواع سرمایهگذاری در بازار املاک
- سرمایهگذاری املاک مسکونی
شامل سرمایهگذاری برای خرید خانه، خرید ویلا و اجاره دادن آن، ساخت و ساز پروژه‌های مسکونی کوچک یا بزرگ، ساخت ویلاهای شهرکی یا شهرک‌های مسکونی
- سرمایهگذاری در مستغلات تجاری
شامل سرمایهگذاری برای خرید دفتر کار یا شرکت اداری، مغازه، کارخانه، کارگاه یا املاک صنعتی، ساختمان تجاری چند واحدی
- سرمایهگذاری زمین و باغ
شامل سرمایهگذاری با خرید زمین برای توسعه تجاری، ساخت و ساز مسکونی، کشاورزی، معدن
هدف، روش و میزان سرمایه، نقش زیادی در نوع سرمایهگذاری و تعیین مزایا و معایب سرمایهگذاری در بازار املاک دارد. در زیر به مزایا و معایب کلی سرمایهگذاری در بخش مسکن می‌پردازیم:
مزایا و معایب سرمایهگذاری در بخش مسکن
مزایا:
1- دانش تخصصی
اکثر بازارها از جمله بورس و فرابورس نیاز به دانش تخصصی جهت سرمایهگذاری دارند. این چالش در بازار املاک و مسکن به نسبت کمتر است. هر چند که نباید بدون داشتن اطلاعات کافی نیز بی‌گدار به آب زد. با این حال سرمایهگذاری در ملک نیاز به دانش علمی و آکادمیک خاصی ندارد.
2-کسب درآمد
مسکن یک نوع دارایی است که میتوان از آن کسب درآمد کرد. یعنی با دریافت اجاره یا رهن از ملک، میتوان کسب درآمد کرد و حتی در بازارهای دیگر سرمایهگذاری کرد.
3-کسب سود
قطعا یکی از دلایل اصلی سرمایهگذاری در هر حوزه‌ای، کسب سود است که در بازار مسکن به دلایل زیر سود زیادی میتوان کسب کرد:
- تورم که هرساله باعث افزایش قیمت ملک میشود.
- نوسازی و یا بازسازی واحد مسکونی
- تغییر کاربری که معمولا می‌تواند منجر به افزایش قیمت ملک یا استفاده بهتر از آن شود.
4-ریسک
فعالیت در سایر بازارهای موازی مسکن مانند بورس، سکه، طلا و دلار، ریسک بسیار بالایی دارند. مثلا تنش‌های سیاسی حاکم بر منطقه معمولاً به صورت مستقیم بر بازارهای مالی تأثیری زودهنگام می‌گذارند. اما این ریسک در حوزه مسکن وجود ندارد و دامنه نوسانات در بازار مسکن بسیار کمتر و با شیب ملایم است.
5-تسهیلات بانکی
دریافت تسهیلات بانکی و طرح‌های حمایتی از مهم‌ترین مزایای سرمایهگذاری در حوزه املاک است. با سند ملکی میتوان برای گرفتن وام از بانک‌‌های دولتی یا خصوصی استفاده کرد و با پول وام وارد عرصه تولید شد یا در بازارهای مالی دیگر سرمایهگذاری کرد.
6-تنوع سرمایهگذاری
در این نوع سرمایهگذاری، میتوان به روش‌های مختلف از جمله خرید زمین، آپارتمان، ملک قدیمی، مسکن مهر، ملک اداری، ملک تجاری و موارد مشابه اقدام کرد. این امکان در بازارهای دیگر وجود ندارد.
7- عدم امکان به سرقت رفتن یا خسارت دیدن
طلا، دلار، ماشین و هر دارایی دیگری همواره در معرض خطر سرقت قرار دارد. اما عدم امکان سرقت سند ملکی یکی دیگر از مزیت‌های سرمایهگذاری در بازار املاک است. حتی برای امنیت بیشتر در برابر حوادثی مانند آتش‌سوزی، زلزله، سیل و … امکان بیمه ملک فراهم است.
8-امنیت روانی و آرامش خاطر
داشتن خانه یک نوع امنیت روانی خاصی را برای سرمایه‌گذار به دنبال دارد. امنیتی که در خرید دلار، طلا یا سرمایهگذاری در بورس وجود ندارد. فرد با سرمایهگذاری در بازار ملک، مالک تمامی منافع سند ملکی میشود. یعنی میتوان از اعتبار سند ملکی بی‌نهایت استفاده کرد. به عنوان مثال سند ملکی امنیت قضایی دارد. یعنی در صورت بروز هرگونه مشکل حقوقی یا قضائی مانند بازداشت، میتوان از سند ملکی برای ضمانت استفاده کرد.
9-خدمت به جامعه
ساخت‌وساز خانه و آپارتمان‌های جدید در کنار نوسازی بافت‌های فرسوده، خدمت بزرگی به جامعه است که تنها سرمایه‌گذاران بخش مسکن می‌توانند این خدمت بزرگ را به جامعه ارائه کنند.
10-مالکیت بر عرصه و اعیان
طبق قانون مالک یک زمین، مالک عرصه و اعیان آن است. بدین صورت که زمین، زیر سطح زمین و هوای بالای سطح زمین تا حدی که در قانون تعیین شده، متعلق به صاحب زمین است.
11-ثبات در بازار ملک
ثباتی که در بازار املاک وجود دارد، باعث ثبات در بازارهای دیگر مانند مشاغلی از قبیل طراح دکوراسیون، کارگر ساختمان، مهندس عمران، برقکار، کابینت ساز، در و پنجره ساز، باربری، کرایه داربست، نماکار، بازرس شهرداری، معمار، فروشنده مصالح، لوله‌کش … میشود.
12- محدودیت منابع در بازار ملک
بازار ملک از نظر منابع بسیار محدود است. ملک بر خلاف کالا قابل وارد یا صادر کردن نیست. این امر محدودیتی را در این بازار ایجاد میکند که باعث ارزشمندتر شدن بازار ملک نسبت به دیگر بازارها میشود. شاید با در نظر گرفتن پهناوری سرزمین ما یا جهان، عجیب به نظر برسد. اما املاکی که پتانسیل سرمایهگذاری دارند بسیار محدودند.
معایب:
1-نقدشوندگی پایین
به این معنی که ملک خریداری شده به سرعت قابل فروش و نقد شدن نیست، این روند ممکن است ماه‌ها و حتی گاهاً سال‌ها به طول بینجامد. بنابراین در صورت نیاز فوری به نقدینگی، بازار املاک برای سرمایهگذاری مناسب نیست.
2-نیاز به نقدینگی بالا
با پول کم نمی‌توان ملک یا خانه خرید. یکی از مهم‌ترین دلایلی که ممکن است سرمایه‌گذار را از سرمایهگذاری در این حوزه منصرف کند، نیاز به داشتن نقدینگی بالا است. همین محدودیت باعث میشود تا بسیاری از افراد سرمایه‌های کوچک یا متوسط خود را برای خرید سهام در بورس، طلا یا کالاهای خاص اختصاص دهند.
3-طولانی‌بودن زمان سرمایهگذاری
سرمایه‌گذار در بازار املاک باید دید بلندمدت نسبت به سرمایهگذاری داشته باشد. اگرچه بازار مسکن در بلندمدت همیشه روند صعودی دارد، اما گاهی این صعود متوقف شده و کل بازار املاک راکد میشود. این راکد شدن گاهی تا چند ماه یا چند سال به طول می‌انجامد.
4-هزینه استهلاک و بالا رفتن سن بنا
از دیگر معایب سرمایهگذاری در مسکن میتوان به هزینه نگهداری و استهلاک اشاره کرد. خصوصا اگر سن بنا از حدی فراتر رود موجب افت قیمت آن خواهد شد.
5- سود پایین‌تر از بازارهای موازی
گاها بازدهی بازار مسکن نسبت به برخی بازارهای موازی دیگر درکوتاه مدت، سود به مراتب کمتری را عاید سرمایه‌گذاران میکند. از جمله این بازارها میتوان به بازار سهام یا طلا اشاره کرد. این مساله را میتوان یکی از مهم‌ترین معایب سرمایهگذاری در مسکن فروش زودهنگام سهام سود ده نام برد.
6-نیاز به تحقیق و بررسی زیاد
برای سرمایهگذاری در بازار املاک، باید در مورد موقعیت، بافت، قیمت و تمام جوانب ملک تحقیق کرد تا بتوان سرمایهگذاری درستی انجام داد. اما برخی بازارهای مالی به بررسی و تحقیقات کمتری نیاز دارند. مثلاً در بازارهایی مانند بورس، سرمایه‌گذار تنها با تحلیل‌های تکنیکال و کمی سرچ و جستجو، سرمایهگذاری میکند.
7-هزینه‌ها و پیگری‌های اداری
خرید ملک نیاز به انجام برخی کارهای اداری و هزینه‌های مربوطه دارد. برخی از املاک دارای ایرادات اساسی در ثبت سند یا مسائل حقوقی مرتبط هستند. ضمن آنکه برخی از هزینه‌ها از قبیل هزینه عوارض را نیز باید برای آنها در نظر گرفت.
اصول سرمایهگذاری در بخش مسکن
1-مشخص کردن اهداف از سرمایهگذاری
اولین نکته در هر نوع سرمایهگذاری از جمله سرمایهگذاری در املاک و مستغلات، تعیین و شفاف‌سازی اهداف سرمایهگذاری است. برای مثال باید در نظر داشت که سرمایهگذاری تا چه حد جدی است و چه هدفی در پی این تصمیم وجود دارد. آیا این صرفا یک سرمایهگذاری کوتاه مدت است یا حصول درآمد در دوران بازنشستگی است.
دانستن این موضوع از قبل، به میزان انرژی و وقتی که در این راه باید صرف کنید و حاصلی که به دست خواهید آورد، کمک خواهد کرد. حتی مشخص خواهد شد که آیا لازم است مهارت‌های جدیدی به دست آورید یا باید یک کارشناس شما را در این مسیر همراهی کرده و از سرمایه شما محافظت کند. تلاش کنید تا هیجانات خود را از این پروسه دور نگهدارید تا بتوانید به روشنی ببینید و تصمیم بگیرید.
2-بهترین زمان خرید ملک
زمان مناسب برای خرید ملک، فاکتور مهم دیگری است که در موفقیت سرمایهگذاری در این زمینه اثرگذار است. بر این اساس بهترین زمان سرمایهگذاری در بازار ملک زمانی است که بازار در آرامش به سر می‌برد و یا هنوز به رونق کامل یا سقف قیمتی نرسیده است.
معمولا افزایش تقاضا در بازار خرید ملک می‌تواند نشانه خوبی برای مناسب بودن زمان خرید باشد. هر چند باید دقت کرد زمانی که تقاضا نسبت به عرضه بیشتر شود، قیمت ملک سیر افزایشی می‌گیرد.
3- تحلیل بازار
قدم بعدی در سرمایهگذاری، تحلیل زمانی قیمت است. اینکه قیمت مسکن در حال حاضر در چه وضعیتی قرار دارد و با شروع جهش‌های دوره‌ای خود چقدر فاصله دارد. اگر نتیجه این مرحله مثبت ارزیابی نشود، خرید مسکن و سرمایهگذاری در این بازار توجیهی نخواهد داشت، مگر برای سرمایه‌گذاری‌های دوره‌ای و یا روش‌های ایجاد ارزش‌افزوده در مسکن.
4-برآورد هزینه‌ها و کاهش هزینه‌های جانبی
وقتی جهت سرمایهگذاری ملکی خریداری میشود، از همان ابتدا باید در نظر داشت که این ملک با چه ارزشی اجاره خواهد رفت و آیا سودی متناسب با میزان سرمایهگذاری بر می‌گرداند؟
اگر در ابتدای راه برای خرید یک واحد ملکی بیش از حد هزینه شود، در بلندمدت ممکن است بازده مالی نداشته باشد. برخلاف سایر بازارهای سرمایهگذاری، خریدوفروش مسکن نیاز به هزینه‌های جانبی مانند مالیات، کمیسیون و مواردی از این دست دارد. تا جایی که امکان دارد باید هزینه‌ها را کنترل کرد.
5-موقعیت ملک
تحقیق در مورد موقعیت ملک ضروری است. سرمایهگذاری برای خرید ملکی که به اصطلاح عموم، جای پیشرفت دارد مناسب است. به عبارت دیگر، کيفيت منطقه‌ای که در آن ملک يا زمین قرار دارد، در موفقيت يا عدم موفقيت سرمايه‌گذاری و پيش‌بينی استقبال افراد و شرکت‌ها نسبت به اجاره يا خريد ملک تاثير مستقيم می‌گذارد. مثلا خرید ملک در مکان‌هایی مانند مرکز شهر که همیشه متقاضی برای آن وجود دارد، پیشنهاد مناسبی در این زمینه به نظر می‌رسد.
همچنین موقعیت انفرادی ملک در کنار موقعیت محلهای آن نیز بسیار مهم است. واقع شدن ملک در مسیرهای اصلی رفت و آمد، مانند کنار خیابان یا دو نبش بودن ملک و سایر ویژگی‌های این چنینی باعث میشود ارزش افزوده ملک نسبت به سایر املاک اطراف که این ویژگی‌ها را ندارند، بیشتر شود.
6-قیمت ملک
برای خرید ملک خوب صرف وقت و تحقیق لازم است تا در صورت امکان یک ملک اکازیون پیدا شود. یعنی به دلایلی مانند نیاز فروشنده، میتوان املاک قیمت مناسب و زیر قیمت بازار خریداری کرد. پس در خرید ملک نباید عجله کرد.
7-توجه به تقاضا
مورد مهم دیگر در سرمایهگذاری ملک انتخاب کاربری ملک است. مثلا سرمایهگذاری در آپارتمان و زمین بهترین گزینه است. زیرا بازار عرضه و تقاضا در زمینه آپارتمان بسیار فعال است. از طرف دیگر در حال حاضر تقاضا در بازار مسکن بیشتر از عرضه واقعی آن است و در صورت اجاره آپارتمان، ارزش افزوده قابل توجهی در سرمایه حاصل خواهد شد.
سرمایهگذاری در حوزه زمین در صورت داشتن شرایط ساخت آن قطعا پرسود است. البته خرید زمین به منظور ساخت بنا نیازمند داشتن سرمایه کافی برای ساخت و یا آشنائي با اصول ساخت و ساز مشارکتی است.
8-امتیازات ملک
شرایطی مانند موقعیت جغرافیایی ملک (جنوبی یا شمالی)، موقعیت مکانی ملکی (محل قرار گیری)، امنیت، امکانات رفاهی ملک و … . موقعیت جغرافیایی ملک روی نور سازه و ساخت آن تاثیر زیادی دارد. توجه به این موارد فروش ملک را راحت میکند.
9-بازسازی ملک
یکی از بهترین راه‌ها برای شروع سرمایهگذاری ملک، خرید املاک قدیمی، تعمیر یا بازسازی آن و در نهایت فروش ملک با قیمت بیشتر است. برای این کار باید املاک نسبتا فرسوده یا قدیمی را شناسایی و موقعیت آن را بررسی کرد. در نهایت بهترین ملک را خریداری و پس از بازسازی با قیمت بالاتر فروخت.
10-خرید ملک کوچک
بهتر است در صورت محدود بودن نقدینگی، از خانه‌های کوچک شروع کرد. سرمایهگذاری روی این خانه‌ها نیاز به سرمایه اولیه کمتر و میزان ریسک پایین‌تری نیز خواهد داشت. همچنین باتوجه به شرایط مالی جامعه و بالا بودن قیمت خانه و زمین، خانه‌های کوچکتر خواستار بیشتری در بازار املاک دارند.
11-ملک تجاری، یک سرمایهگذاری پرسود
در صورت وجود نقدینگی بیشتر، بهترین کار خرید ملک تجاری است. زیرا به راحتی میتوان به جای فروش آن را اجاره داده و نیاز به زمان زیاد برای بازدهی سرمایه نیست. البته فروش ملک تجاری کار آسانی نیست و گاهی زمان زیادی طول می‌کشد.
بدون تحقیق و آگاهی وارد نشوید!
اگر می‌خواهید سرمایه خود را وارد بازار ملک و مسکن کنید، باید ابتدا روش سرمایهگذاری خود را انتخاب کنید و آگاهی خود را در آن بالا ببرید. مثلاً برای سرمایهگذاری در بخش ساخت‌وساز باید با مواردی مانند مصالح و آیین‌نامه‌های ساخت مسکن آشنا باشید. اما خرید و فروش ملک تنها با بررسی قیمت‌ها، محله‌ها و فروشنده‌ها میسر است.
همچنین برای سرمایهگذاری در بخش مسکن، یک نسخه واحد برای همه افراد وجود ندارد. زیرا افراد در اجرای روش‌های مختلف به شیوه‌های متفاوتی عمل می‌کنند. مثلاً ممکن است شخصی توانایی خرید و فروش بالایی داشته باشد، اما در ساخت‌وساز ضعیف عمل کند. تفاوت‌های فردی اجازه نمی‌دهد تا یک روش جامع برای سرمایهگذاری در نظر گرفته شود. بهتر است قبل از ورود به بازار مسکن و سرمایهگذاری در آن، با متخصصین این حوزه مشورت کنید.
اگر در زمینه سرمایهگذاری در بخش مسکن و ورود به بازار املاک سوال یا نظری دارید، در بخش نظرات از کارشناسان اینپین بپرسید.
دیدگاه شما