صکوک نوعی ابزار تامین مالی است که شرکت‌ها می‌توانند با فروش آن به وجوه نقد دسترسی پیدا کنند. اما تفاوت صکوک و اوراق قرضه چیست؟ مهمترین نکته درمورد صکوک این است که این اوراق مبتنی بر دارایی‌های فیزیکی و ملموس هستند و دارنده صکوک در واقع مالک مشاع یک دارایی مشخص و منافع حاصل از آن است
اوراق بدهی چیست؟
سرمایه گذاری در اوراق بدهی یکی از گزینه هایی برای سرمایه گذاری است که ، قرار در مورد اوراق بدهی چیست؟ ، لیست اوراق بدهی ، انواع اوراق بدهی ، بهترین اوراق بدهی بورس و محاسبه سود بدهی اوراق بدهی برای شما به زبان ساده خدمت شما توضیح بدهم پس ، اگر شما دنبال یک سرمایه گذاری با ریسک کمترید در ادامه این مطلب با ما در همراه باشید.
لیست عناوین در مورد اوراق بدهی :
اوراق بدهی چیست؟
خوب امروزه افرادی هستند که برای زندگی کردن علاوه بر تهیه خوراک و پوشاک مهمترین آن خرید مسکن یا ماشین است. خوب بعضی از افراد کسانی هستند که پول کامل برای پرداخت ماشین یا مسکن رو ندارن و مجبور می‌شوند وام از بانک بگیرن.البته بعضی از وام ها این قپر زیاد است که نمی‌توانند وام بدهند بخواطر همین اوراقی در این کار به نجات بانک ها اوراق مضاربه چیست؟ برای گرفتن وام آمد به نام اوراق بدهی که ، باعث میشود که کارمزدی که بابت وام میگیرن کمتر باشد و بتوان وامی را به دلخواه برای خرید مسکن و ماشین به سادگی تهیه کرد.
< “h2 >مشخصات اوراق بدهی :
همه‌‌ی مشخصات مشترکی در اوراق بدهی است که ، بتعریف و وژیگی های شناخته می‌شوند.در ادامه این مطلب در مورد آن توضیح جامع تری خدمت شما عرض می‌کنم.
۱)نرخ سود تا سررسید (YTM) :
وقتی فردی در اولین روز انتشار اوراق بدهی خریداری کند ، نرخ سود آن قزد نرخ سود اسمی آن فرد میشود. ولی اگر آن فرد هنگامی که ، بعد از انتشار اوراق بدهی که قیمت آن مشخص شده و خریداری کند که به آن YTM نامده میشود ، زمان فروش آن به روز است یعنی اگر قیمت اوراق بدهی پایین بیاید یعنی در خریدن اوراق بدهی ضرر کرده استت اگر قیمت اوراق بدهی بالا برود یعنی سود کرده است.
۲)قیمت فروش :
هنگامی که یک فرد اوراق بدهی خود نخواد باید منتظر سر رسید آن اوراق شود و هنگامی که ، اوراق یدهی سررسید آن آمد میتواند آن را بفروشد لازم به ذکر است که ، قیمت اوراق بدهی بروز است.
۳)نرخ سود اسمی :
همان طور که ، از اسم نرخ سود اسمی معلوم است که یک نرخ بهره ای گفته می شود که به طور مثال اگر فردی تا قبل از این که اوراق بدهی قیمت مشخص بشود ، به مبلغ 200 هزار تومان خریداری کند علاوه این که قیمت گزاری شد 20درصد سود میکند و 10 درصد هم جداگانه سود میکند که روی هم رفته میشود 30درصد.
۴)ارزش اسمی :
تا زمانی که یک فرد وام بانکی می‌گیرد تا قبل از این که قیمت اوراق بدهی مشخص شود خریداری می‌کنید تا زمان پرداخت وام خود اوراق بدهی پیش پرداخت وام شمارا انجام می‌دهد.
۵)تاریخ سر رسید :
تاریخ سررسید به تاریخ پایان یک دوره در اوراق بدهی گفته میشود. در این تاریخ صاحبان اوراق بدهی، ارزش اسمی اوراق خود را دریافت می‌کنند.
انواع اوراق بدهی :
اوراق قرضه :
اوراق قرضه خودش انواع مختلفی دارد که ما می‌خواهیم مهمترین آن ها که در بورس و کار های ما مهم است نام ببریم.
سررسید ، نرخ بهره ، میزان انتشار ، ماهیت وام‌گیرنده ، شدت قابلیت تبدیل ، نوسانات ، نوع وثیقه ، نوع وابستگی وام‌گیرنده یا بدهی ، هدف انتشار و نوع پولی که اوراق با آن انتشار می‌‌‌یابد. نرخ بهره اوراق بدهی به دو دسته تقسیم می شود.
- اوراق قرضه با نرخ بهره شناور
- اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت
اوراق قرضه با نرخ بهره شناور :
در برخی اوراق قرضه نرخ بهره در هر دوره (عمدتاً سه ماه) مورد تجدید نظر قرار گرفته و جزو اوراق قرضه با نرخ شناور درنظرگرفته میشود. بانک‌ها نیز اوراق بهادار با نرخ شناور منتشر کرده و به آن گواهی سپرده با نرخ شناور می‌‌‌گویند.
اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت :
اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت میتوان به موارد زیر اشاره کرد :
اوراق قرضه درآمدی ، اوراق قرضه رهنی ، اوراق قرضه قابل تبدیل و اوراق قرضه تضمین شده.
نکته مهم سرمایه گذاری در اوراق قرصه در شکرت بورسی ریسک کمتری نسبت به سرمایه گذاری در شرکت های مختلف است. اما در قسمت خصوصی در شرکت بورس ریسک خیلی بالایی دارد پس برای سرمایه گذاری در اوراق قرضه کسانی که نمی‌خواهند ریسک نکنند تو قسمت سرمایه گذاری خصوصی نرن.
اوراق صکوک :
اوراق صکوک سه نوع دارد که ما قرار آن هارا نام ببریم و در مرود آن توضیح خدمت شما بدهیم.
اوراق اجاره :
یکی از مهمترین اوراق صکوک ، صکوک اجاره است که ، از اسم آن معلوم است که یک شخصی یک جایی را صاحب میشود ولی با این تفاوت شخص تا زمانی که پول در دسترس دارد می تواند مال ملک خودش باشد و شرایط پرداختی آن میتوان ماهانه یا سالانه پرداخت کند.
اوراق مضاربه :
مضاربه در لغت یعنی تجارت با سرمایه دیگری و در اصطلاح عبارت است از اینکه شخصی (مالک) ، مالی (سرمایه) را به دیگری (عامل) بدهد و درمقابل، سهم معینی از سود آن را دریافت کند. شایان ذکر است سود اوراق مضاربه به‌صورت کامل به سود فعالیت تجاری بستگی خواهد داشت. با اینکه سود فعالیت تجاری تا حدودی قابل پیش‌بینی است، اما در عمل تابع عوامل مختلفی بوده که احتمال دارد با پیش‌بینی مغایرت داشته باشد. درنتیجه سود این اوراق کاملاً متغیر و در پایان دوره مالی قطعی میشود.
علمای شیعه برخلاف اهل تسنن عقد مضاربه را منحصر در تجارت می‌دانند و به همین جهت در ایران این عقد تنها در تجارت منعقد می‌گردد.
اوراق مراحبه :
یکی از انواع قرارداد بیع، بیع مرابحه است که از زمانهای قدیم بین مردم رایج بوده و مقصود از آن بیعی است که فروشنده قیمت تمام‌شده کالا اعم از قیمت خرید، هزینه‌های حمل‌ونقل، نگهداری و سایر هزینه‌های مربوطه را به اطلاع مشتری میرساند و در مرحله بعد تقاضای مبلغ یا درصدی اضافی به‌عنوان سود میکند. برای مثال اعلان میکند این کالا را به هزار تومان خریده و حاضر است به هزار و صد تومان یا با ده درصد سود به مشتری بفروشد. در بیع مرابحه چنانچه بایع در بیان قیمت خرید یا هزینه‌های مربوطه دروغ بگوید مشتری خیار فسخ میکند. بیع مرابحه میتواند به‌صورت نقد یا نسیه منعقد شده و درصورتی‌که نسیه باشد به‌طورمعمول نرخ سود آن بیشتر است.
وام مضاربه
وام مضاربه : مضاربه عقدی است که بــه موجــب آن یکــی از طرفیــن که مالک نامیده می شود سـرمایه نقـدی را تامین می کند بـا ایـن شـرط کـه طـرف دیگـر که موسوم به عامل است، بـا آن تجـارت کـرده و درسـود حاصلـه هـردو طـرف بـه نسـبت معینـی شـریک باشـند.
آیین نامه تسهیلات اعطایی بانکی در ماده ۳۶ عقد مضاربه را اینگونه تعریف می نماید:
مضاربه قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهده‌دار تأمین سرمایه (نقدی) می‌گردد با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت‌کرده و در سود حاصله شریک باشند.
کاربـرد ایـن عقـد در ایجـاد تسـهیلات لازم برای گسـترش امـور بازرگانـی داخلـی و خارجـی است که در این راستا بانک‌ها به عنوان مالک، سرمایه نقدی (منابع) لازم را در اختیار عامل اعم از‌شخص حقیقی یا حقوقی قرار دهند. در مضاربه بانکی رابطـه بانـک و مشـتری، رابطـه مالـک و عامـل بوده و بانـک در این رابطه فقـط بـه عنـوان مالـک مـی توانـد وارد می شود؛ یعنی به طرف مقابل سرمایه نقدی اعطا کرده و در مقابل سود معین دریافت دارد.
به شما پیشنهاد میشود مقاله وکیل شرکت ها را مطالعه فرمایید.
وام مضاربه چیست ؟
وام مضاربه، وامی سودبخش برای فعالان تجاری بوده و از سوی تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی به تجار داخلی و خارجی که فعالیت ایشان موجب رونق تجارت داخلی و افزایش ورود ارز به کشور میشود تعلق می‌گیرد. در نتیجه این وام تنها به تجاری اختصاص می باید که تجارت داخلی داشته و یا وارد کننده کالایی خاص باشند و به صادرکنندگان تعلق نخواهد گرفت.
به شما پیشنهاد میشود مقاله دریافت کارت بازرگانی را مطالعه فرمایید.
شرایط اعطای وام مضاربه
پس از ثبت درخواست، موارد زیر از سوی بانک اعطا کننده وام مورد بررسی قرار می گیرد:
- مشتری باید صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی مورد قبول بانک را داشته باشد
- نوع فعالیت و میزان تجربه مشتری مورد ارزیابی قرار می گیرد
- متقاضي بايد ضمن تعيين كالاي مورد مضاربه ، مدت خريد و فروش يا طول دوره معامله مورد مضاربه ، وثايق و تضمينات خود را با ذكر مشخصات تعيين كند
- در مواردي كه موضوع بازرگاني داخلي باشد عامل بايد پيش فاكتور يا فاكتور معتبر خريد كالا را ارائه نمايد چنانچه قيمت رسمي براي كالاي مورد معامله وجود نداشته باشد قيمت بر مبناي عرف محل،ملاك تشخيص بانك خواهد بود و واحدها مي توانند با حصول اطمينان كامل از متعارف بودن قيمت كالاي موضوع معامله و ساير هزينه هاي مربوطه و رعايت ساير مقررات و ضوابط ، نسبت به انجام معامله اقدام نمايند
- درصورتي كه كالاي موضوع مضاربه وارداتي باشد ، عامل بايد افر( پيش فاكتور) مربوط به سفارش كالا و فتوكپي مجوزهاي لازم براي ورود آن را به فرم درخواست ضميمه نمايد .
- عامل بايد قيمت تمام شده كالاي مورد معامله شامل بهاء‌خريد و ساير هزينه هاي قابل قبول را برآورد نمايد
- بهاي فروش نقدي كالاي مورد معامله‌با عنايت به قيمت روز آن ، براساس ضوابط و بازار حاكم بر كالا تعيين شده باشد .
- كل سود حاصل از معامله و مبلغ سود پيشنهادي براي بانك بايد تعيين شده باشد .
- اطمينان از برگشت سرمايه و سود مورد انتظار در طول دوره مضاربه حاصل گردد
- مجوزهاي لازم در مورد صادرات يا واردات براساس آخرين دستورالعملهاي اجرائي اداره خارجه اخذ گردد
- در صورتی که متقاضي شخص حقوقی باشد ملزم به نگهداري و ثبت عمليات معامله مضاربه در دفاتر قانوني می باشد
بانک از قبل کلیه شرایط موضوع مضاربه را و اینکه آیا اصل سرمایه و سود مورد انتظار در طول مضاربه قابل برگشت است و یا خیر بررسی نموده و پس از گذشت ۱۵ روز از موعد ثبت نام مبلغ وام به حساب شما واریز میشود.
مدارک مورد نیاز جهت ثبت درخواست وام مضاربه در بانک برای اشخاص حقیقی
- درخواست متقاضی: برگ درخواست استفاده از تسهيلات مضاربه كه در آن مشخصات نوع كار ، كالاي مورد معامله ، ميزان سرمايه مورد نياز ، مدت خريد و فروش كالا و وثايق و تضمينات مربوط قيد شده باشد .
- اصل و فتوکپی شناسنامه
- پيش فاكتور مربوط به خريد كالاي مضاربه ( اعم از مضاربه در امور بازرگاني داخلي ، واردات و صادرات ).
- صورت برآورد هزينه هاي قابل قبول در معامله مضاربه ( شامل قيمت خريد ، هزينه هاي بيمه، حمل ونقل ، انبار داري ، بسته بندي ، ارزبري ، حق ثبت سفارش ، حقوق گمركي و سود بازرگاني كالاي مورد معامله ) .
- فاكتور و صورت هزينه هاي انجام شده جهت تحقق معامله .
- صورت برآورد بهاي فروش نقدي كالاي مورد معامله( به قيمت متعارف يا روز) طبق مندرجات برگ درخواست .
- صورت پيش بيني كل سود حاصل از انجام معامله و مبلغ سود پيشنهادي براي بانك طبق مندرجات برگ درخواست .
- مجوزهاي لازم در موارديكه موضوع مضاربه صادرات يا واردات كالا باشد .
- آخرين صورت مجلس ارزيابي وثايق غيرمنقول و منقول متقاضي .
- فتوكپي( تطبيق شده بااصل) سند مالكيت وثايق و تضمينات متقاضي .
- بيمه نامه وثايق يا كالاي موضوع مضاربه كه بنام و بنفع بانك صادر شده باشد
- مصوبه انجام معامله مضاربه .
- يك نسخه قرارداد منعقده مضاربه .
- يك نسخه از كليه اسناد حسابداري و انتظامي و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واريز و تصفيه آن . اوراق مضاربه چیست؟
- ساير مداركي كه بنظر شعبه و يا سرپرستي اخذ و نگهداري آن ضروري بنظر برسد .
مدارک مورد نیاز جهت ثبت درخواست وام مضاربه در بانک برای اشخاص حقوقی
- فتوكپي اساس نامه شركت ممهور به مهر اداره ثبت شركتها
- فتوكپي شركت نامه ( درخصوص شركت غير سهامي )
- روزنامه رسمي حاوي ثبت شركت در اداره ثبت شركتها
- روزنامه رسمي حاوي ثبت آخرين تغييرات در اركان شركت
- روزنامه رسمي حاوي ثبت آخرين تغييرات و انتخاب هيئت مديره و مديرعامل و صاحبان امضاء مجاز شركت
- ليست سهامداران عمده شركت و تعداد و درصد سهام متعلق به آنها
- گزارش بازرس قانوني و حسابرس شركت مربوط به سه دوره مالي گذشته(درخصوص شركتهاي وابسته و تحت پوشش موسسات دولتي و شركتهاي پذيرفته شده در بورس سهام و اوراق بهادار )
- آخرين اظهارنامه مالياتي شركت ممهور اوراق مضاربه چیست؟ به مهر اداره دارائي محل
آیین نامه تسهیلات اعطایی بانکی
موسسه حقوقی وکلای رای مثبت:
در موسسه حقوقی وکلای رای مثبت وکلای پایه یک دادگستری در تهران و متخصص در امور قراردادها و شرکتهای تجاری حضور داشته و شما عزیزان می توانید درتنظیم انواع قراردادهای خود از جمله مبایعه نامه و یا قرارداد مضاربه و سایر عقود داخلی و بین المللی خود از وکلای متخصص موسسه حقوقی وکلای رای مثبت مانند وکیل قرارداد ها استفاده نمایید و این مسئولیت تخصصی را به وکلای زبده واگذار کنید و یا نسبت به مشاوره در خصوص انواع قراردادها و شروط و ضمانت اجراهای آن و یا نحوه جبران خسارات قراردادی مشاوره حقوقی و تخصصی اخذ نمایید .
قرارداد مضاربه چیست | ابطال قرارداد مضاربه
آیا نمی دانید قرارداد مضاربه چیست؟ و یا در گیر مسائل ابطال قرارداد مضاربه خود هستید. حتما از بهترین وکیل ابطال قرارداد مضاربه بانکی در تهران مشورت بگیرید.
در این مقاله بطور کامل به توضیح مضاربه، ابطال مضاربه و شرایط استفاده از وکیل ابطال مضاربه پرداخته ایم.
اگر درگیر مسائل حقوقی و قضایی بانکی هستید پیشنهاد می کنیم حتما از مشاوره رایگان تلفنی بهترین وکیل بانکی تهران استفاده کنید.
آنچه در این پست می خوانید
قرارداد مضاربه چیست
مضاربه از عقود معینی است که در فقه امامیه، قانون مدنی و قانون عملیات بانکی بدون ربا مورد بحث قرار گرفته است.
مطابق مفاد ماده‌ی ۵۴۶ قانون مدنی و ماده‌ی ۳۶ قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب ۱۳۶۲، قرارداد مضاربه قراردادی است که در آن یک نفر به عنوان سرمایه‌گذار سرمایه ای را در اختیار فرد دیگری قرار داده تا فرد با آن تجارت کرده و سود حاصل از کسب و کار بین آن دو تقسیم میشود.
در این قرارداد صاحب اوراق مضاربه چیست؟ اوراق مضاربه چیست؟ سرمایه، مالک و عامل، مضارب نامیده میشود.
تفاوت تعریف مضاربه در ماده‌ی ۵۴۶ قانون مدنی و ماده‌ی ۳۶ قانون عملیات بانکی بدون ربا
در ماده‌ی ۳۶ قانون عملیات بانکی بدون ربا نوع سرمایه در قرارداد مضاربه وجه نقد درنظر گفته شده. در حالی که در ماده‌ی ۵۴۶ قانون مدنی به سرمایه نقد اشراه ای نشده است.
ولی این امر نباید موجب اشتباه شود که ذکر سرمایه در ماده‌ی ۵۴۶ قانون مذکور بلافاصله بعد از ماده مقرر بیان شده که (سرمایه باید وجه نقد باشد.)
در قانون مدنی مضاربه را به عنوان «عقد» تعبیر کرده اند ولی درماده‌ی ۳۶ قانون عملیات بانکی بدون ربا از آن به «قرارداد» یاد شده است.
با توجه به اینکه از نظر عرف، تفاوتی بین عقد و قرارداد وجود ندارد و در میان عرف معمولا این دو به جای هم به‌کار می‌روند، لذا قانونگذار هم براساس تفاهم عرفی در قانون اخیر از واژه‌ی قرارداد استفاده کرده است.
خوب است بدانید مضاربه مربوط به تجارت است. یعنی کسی که پول را می گیرد می بایست با آن پول هر عملی که عرفا تجارت محسوب شود را انجام دهد و سهمی از سود سالیانه را چنان که گفته خواهد شد طبق قرارداد مضاربه به صاحب سرمایه بدهد.
حال اگر عامل یا همان سرمایه گیرنده، پول را در کشاورزی و باغداری و مانند آن بکار ببرد، مضاربه محسوب نمی شود بلکه عنوان مزارعه و مساقات و … پیدا می کند.
محاسبه سود قرار داد مضاربه
در مضاربه باید سهم هر یک از افراد سرمایه گذار و عوامل از سود تعیین شود.گاهی نسبتی که طرفین در تقسیم سود برای یکدیگر قرار می دهند ممکن است به صورت درصدی باشد و به عنوان مثال ۶۰درصد به یکی برسد ۴۰ درصد به فرد دیگری. گاهی ممکن است به صورت نسبت کسری مثلاً دو پنجم برای فرد سرمایه گذار و سه پنجم برای دیگری باشد.
شرایط قرارداد مضاربه
برای بستن عقد مضاربه رعایت شرایط عمومی در رابطه با صحت قرارداد ضروری است. این شرایط اختصاص به عقد خاصی ندارد و در مورد همه عقود و قراردادها درنظر گرفته خواهد شد.
مطابق با ماده 190 قانون مدنی ایران از جمله شرایط قرارداد مضاربه میتوانیم موارد زیر اشاره کرد:
- قصد و رضای طرفین
- اهلیت طرفین
- موضوع معین که مورد معامله باشد
- مشروعیت جهت معامله
عقد قرارداد مضاربه برای طرفین تعهداتی به وجود می آید به عبارتی دیگر طی این عقد سرمایه گذار سرمایه را در اختیار فردی قرار می‌دهد تا آن فرد با آن سرمایه تجارت کند و فرد نیز تعهد میکند که با آن سرمایه تجارت کند و قسمتی از سود را که قبلاً با یکدیگر تعیین کرده‌اند به سرمایه‌گذار بدهد.
همانطور که می دانید، قرارداد مضاربه جز قراردادهای جایز است. قرارداد جایز یعنی اینکه در قراردادهایی مانند قرارداد مضاربه هر یک از سرمایه گذاران و یا فرد عامل می تواند عقد قرارداد را به هم بزند.
از جمله مواردی که ممکن است یکی از طرفین مضاربه را به هم بزند این است که یکی از طرفین درخواست تقسیم سود را داشته باشد و دیگری مایل به آن نباشد که در این صورت درخواست کننده می تواند قرارداد را به هم بزند.
پیشنهاد مطالعه: قرارداد لیزینگ یکی از قرارداد های دریافت وام و خدمات به شرط تملیک است، اگر در این مورد اطلاعی ندارید حتما مقاله قرارداد لیزینگ چیست و شرایط ابطال قرارداد لیزینگ را مطالعه کنید.
ضرر در مضاربه بر عهده کیست
طبق قوانین فقهی ضرر در مضاربه بر عهده مالک یا همان سرمایه گذار است.
طبق همین دستور اگر شرط شود كه خسارت می بایست بر وام گیرنده يا به عبارتی عامل و یا هر دو باشد، این شرط باطل است.
ولى اگر شرط شود كه وام گیرنده (عامل)، خسارتى را كه در اثر معامله بر مالک وارد مى شود را جبران کرده و از مال خود به مالک یا همان سرمایه گذار ببخشد، شرط صحيح است.
بنابراین در قرارداد مضاربه اگر عامل در کار خودش کوتاهی نکرده باشد و به شکل درست به تجارت پرداخته باشد، قرار نیست در ضرر بر عهده او باشد.
در این شکل از قرارداد تنها مالک است که متحمل ضرر می شود.
اما اگر عامل در ضمن عقد قرارداد مضاربه شرط کرده باشد که مالک ضرر را بر عهده نگیرد و هر نوع ضرر و زیانی به حساب عامل باشد، تعهد می کند در هر شکل اصل سرمایه را به سرمایه گذار برگرداند که در این صورت لازم است به تعهد خود عمل کند.
پیشنهاد ویژه: برای عقد قرارداد های حقوقی حتما از مشاوره تنظیم قرارداد های حقوقی موسسه آوای عدالت پایتخت استفاده کنید.
عاملان اصلی قرار داد مضاربه
در قرار داد مضاربه سه عامل اصلی وجود دارد:
- سرمایه ای که سرمایه گذار در اختیار فرد عامل قرار می دهد.
- کاری که فرد عامل با سرمایه انجام می دهد.
- سودی که در راستای این کار به دست می آید.
ابطال قرارداد مضاربه بانکی
همانطور که گفته شد قرارداد مضاربه قراردادی است که توسط آن یکی از طرفین عهده دار تامین سرمایه نقدی می گردد که فردی دیگر با آن تجارت کند و در سود حاصل شده هر دو طرف شریک خواهند بود. در قرارداد مضاربه بانکی طرف سرمایه گذار بانک است.
به همین دلیل در برخی موارد عدم رعایت قوانین حوزه پولی و بانکی و همینطور عدم رعایت بسته های نظارتی شورای پول و بانک مرکزی موجب ابطال قرارداد مضاربه بانکی میشود. البته موراد دیگری هم هست که در ادامه به توضیح آنها خواهیم پرداخت.
در وهله اول باید به شرایط قرارداد مضاربه اشاره کرد. باید گفت که هرکدام از شرایط مذکور دارای ضمانت اجرای خاص خود هستند و تمام آنها می بایست رعایت شوند.
مثلا اگر عقدی با قصد طرفین ولی بدون رضایت آنها منعقد شود، آن عقد غیرقابل قبول است. همچنین اگر نامشروع بودن هدف معامله در عقد تصریح گردد، موجب بطلان قرارداد مضاربه میشود.
موارد دیگری که منتهی به ابطال قرارداد مضاربه بانکی میشود به شرح ذیل است :
- درخواست ابطال قرارداد مضاربه جهت تسویه تسهیلات قبلی از طریق اعطای تسهیلات جدید
- ابطال قرارداد مضاربه به جهت عدم تعیین موضوع مضاربه
- درخواست ابطال قرارداد مضاربه به جهت عدم تعیین مدت زمان مضاربه
- ابطال مضاربه به دلیل عدم در اختیار گذاشتن سرمایه ی سرمایه‌گذار به مشتری
- درخواست ابطال مضاربه به دلیل تعیین نرخ سود خلاف مقدار تعیین شده .
پیشنهاد مطالعه: ابطال سند رهنی یکی از مشکلات وام گیرندگان و بدهکاران بانکی است. برای کسب اطلاعات بیشتر در این مورد می توانید مقاله ابطال سند رهنی را مطالعه کنید.
فراموش نکنید که در صورتی که قراردادی بین بانک و فرد صورت بگیرد که بر خلاف قوانین بانکی و آیین نامه ها باشد در این صورت امکان باطل کردن قراردادی که بر خلاف قانون منعقد گردیده است وجود دارد.
در انتهای مقاله یک نمونه دادخواست ابطال قرارداد مضاربه بانکی آورده شده است.
وکیل ابطال قرارداد مضاربه بانکی
باتوجه به وجو منافع در قرارداد مضاربه، بودجود آمدن اختلاف در سود و زیان این قرارداد بسیار رایج است.
مثلا در بعضی قراردادهای مضاربه، بانک بندهای به موضوع قرارداد تسهیلات اضافه می کند که سود خود را از این قرارداد چندین برابر افزایش دهد.
یا متاسفانه بعضی بانک‌ها با ساز و کارهایی غیر قانونی سعی در تصاحب مورد وثیقه که معمولا املاک هستند دارند.
در برخی مواردبر خلاق بانک، اشخاص وام گیرنده برای اینکه ملک خود را به مبلغی بالاتر از ارزش وجودی آن تبدیل به پول نمایند، از بانک تسهیلات اخذ می‌نماید. دراین حالت آنها قصد دارند با اقداماتی سودجویانه ملک را در کارشناسی با ارزش تر از آنچه که هست نشان دهند.
اگر به دنبال بهترین وکیل ابطال قرارداد مضاربه بانکی در تهران هستید ما در دفتر وکالت آوای عدالت پایتخت با جمعی از بهترین وکلای پایه یک دادگستری در خدمت شما خواهیم بود. برای دریافت مشاوره تلفنی با ما تماس بگیرید.
پیشنهاد ویژه: در هر مسئله حقوقی و قضایی مشورت با افراد کاردان بهترین کار قبل از هر کار دیگری است. برای دریافت مشاوره حقوقی آنلاین و تلفنی رایگان با ما تماس بگیرید.
نمونه دادخواست ابطال قرارداد مضاربه بانکی
ریاست محترم دادگاه حقوقی شهرستان تهران
با سلام و احترام در شرح خواسته که در ستون مربوطه توضیح داده شد موارد زیر را به عرض می رسانم:
شرکت موکل در سال ۱۳۸۶ اقدام به دریافت دو فقره تسهیلات مشارکت مدنی با مبالغ مندرج و با سود قطعی ۲۵ درصد نمود.
پس از گذشت مدت قراردادی و عدم امکان پرداخت یکباره وام و سود تعلق گرفته به دلیل عدم سودآوری پروژه، شرکت با پیشنهاد بانک اوراق مضاربه چیست؟ تسهیلات جدیدی جهت تسویه تسهیلات قبلی دریافت نمود.
با این اقدام، بانک مطالبات به ناحق خود را دریافت داشت و نیز تسهیلات دیگری با سود جدید به موکل پرداخت نمود.
در این خصوص تسهیلات با عنوان صوری مشارکت مدنی و فاقد هیچ گونه موضوعی در سال ۱۳۸۸ به مبلغ یک میلیارد تومان با سود مقطوع بدون پرداخت ریالی به شرکت صرفاً جهت تسویه وام قبلی ثبت شد.
به این ترتیب ۵ فقره تسهیلات بعدی نیز فقط بابت تسویه تسهیلات قبلی ثبت شد.
بانک با وجود اطلاع از عدم وقوع مشارکت مدنی و صوری بودن آن و بازپرداخت بیش از استحقاق خود را طلبکار می داند.
وکیل ابطال قرار داد مضاربه بانکی
پرونده هایی که مربوط به ابطال قرارداد بانکی هستند از جمله پرنده های هستند ک تخصصی هستند و در حوزه وکالت به حساب می آیند، دخالت در چنین پرونده هایی نیاز به داشتن دانش و تجربه کافی دارد که شما به تنهایی و با دانش عمومی خود قادر به مداخله در پرونده نخواهید داشت . به همین جهت شما برای رسیدگی به پرونده های مربوط به ابطال قرارداد بانکی و ابطال قرارداد مضاربه بانکی به یک وکیل دادگستری نیاز دارید.
نمونه رای ابطال قرار داد مضاربه
پرونده كلاسه …………… شعبه دادگاه عمومی حقوقی مجتمع قضایی شهید مدنی تهران تصمیم نهایی
شماره
خواهان : آقای مجتبی…………….
خواسته: اعلام بطلان یک فقره قرارداد مضاربه
گردشکار: خواهان دادخواستی به خواسته فوق به طرفیت خوانده بالا تقدیم داشته که پس از ارجاع به این شعبه ثبت به کلاسه فوق وجری تشریفات قانونی در وقت مقرر فوق العاده دادگاه به تصدی امضاء کننده زیر تشکیل است و با توجه به محتویات پرونده ختم رسیدگی را اعلام و به شرح زیر مبادرت به صدور رأی می نماید:
در خصوص دادخواست آقای مجتبی……………. با وکالت آقای ……………. وخانم ………. به طرفیت بانک ………… با وکالت ……. مبنی بر خواسته احراز و اعلام بطلان یک فقره قرارداد مضاربه 1387/3/16 به لحاظ مغایرت با شرح و قانون دادگاه با توجه به اوراق و محتویات پرونده و با ملاحظه دادخواست خواهان و قرارداد تنظیمی مضاربه و اظهارات وکلا طرفين در جلسات دادرسی و اینکه اظهارنظر پیرامون ماهیت موضوع مستلزم اظهارنظر کارشناس بوده که دادگاه قرار ارجاع امر به کارشناس را صادر نموده و کارشناس نظریه خود را ارائه و مورد اعتراض وکیل خوانده قرار گرفته و دادگاه متعاقبا دستور ارجاع به هیئت کارشناسان را صادر نموده که علیرغم ابلاغ قانونی به وکیل خوانده مبنی بر پرداخت دستبند هیئت کارشناسی مشاراليه اقدامی بعمل نیاورده لذا با توجه به اینکه نظریه کارشناسی براینکه برابر مصوبات بانک مرکزی عملا مضاربه محقق نگردیده لذا دادگاه دعوی خواهان را صحیح و ثابت دانسته و مستندا به ماده ۱۲۵۷ قانون مدنی ۵۱۹ قانون آئین دادرسی مدنی حکم به بطلان قرارداد تنظیمی مضاربه و همچنین پرداخت خسارات دادرسی اعم از هزینه دادرسی و حق الوکاله وکیل در حق خواهان صادر و اعلام میدارد رای صادره حضوری ظرف بیست روز از تاریخ ابلاغ قابل تجدیدنظرخواهی در محاکم محترم تجدیدنظر استان می باشد.
دادرس شعبه…………….. دادگاه عمومی حقوقی تهرانی
خواهان: آقای …………….. فرزند ………………. با وکالت آقای ……………….. به نشانی ……………
آقای بانک ………………….. سرپرستی شعب استان قم با وکالت آقای ………. فرزند ………………….
۲- آقای اداره………………… به نشانی قم………… واحد اجرا خواسته ها: ۱. ابطال قرار داد (مالی) 2.
پیشنهاد مطالعه: یکی از تسهیلاتی بانکی قرارداد های مشارکت هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در این مورد حتما مقاله قرارداد مشارکت مدنی بانک چیست را مطالعه کنید.
صکوک چیست؟
پس دانستیم که معنای صکوک چیست؛ جمع صک یا همان چک خودمان! قبلا گفته‌ایم که یکی از ابزارهای تامین مالی دولت‌ها و شرکت‌ها برای پیش بردن طرح‌ها و برنامه‌هایشان اوراق قرضه است. اوراق قرضه معمولا سود تضمین‌شده دارند و میشود آنها را در بازار بدهی خریدوفروش کرد. اما از آنجا که اوراق قرضه مبتنی بر استقراض با بهره است، از نظر اسلام ربوی و حرام است. برای همین در اقتصادهای اسلامی نمی‌شود از اوراق قرضه برای تامین مالی استفاده کرد و در نتیجه در این اقتصادها قراردادهای دیگری برای تامین مالی طراحی و استفاده میشود که صکوک یکی از آن‌هاست.
تفاوت و شباهت صکوک و اوراق قرضه
پس صکوک نوعی ابزار تامین مالی است که شرکت‌ها می‌توانند با فروش آن به وجوه نقد دسترسی پیدا کنند. اما تفاوت صکوک و اوراق قرضه چیست؟ مهمترین نکته در مورد صکوک این است که این اوراق مبتنی بر دارایی‌های فیزیکی و ملموس هستند و دارنده صکوک در واقع مالک مشاع یک دارایی مشخص و منافع حاصل از آن است. در حالی که اوراق قرضه صرفا گواهی تعهد بدهی است و نشان می‌دهد صادرکننده به دارنده اوراق قرضه بدهکار است.
به جز این، صکوک و اوراق قرضه تفاوت‌های دیگری هم دارند. برای نمونه، اعتبار صکوک به ارزش دارایی یا دارایی‌های پشتوانه آن بستگی دارد، اما اعتبار اوراق قرضه وابسته به صادرکننده آن است. همچنین در صکوک امکان افزایش ارزش اصل دارایی و در نتیجه افزایش ارزش ورقه صکوک وجود دارد، ولی امکان چنین افزایش ارزشی برای اوراق قرضه وجود ندارد.
صکوک و اوراق قرضه البته شباهت‌های زیادی با هم دارند. همانطور که اشاره کردیم، شاید مهمترین شباهت در امکان تامین وجوه نقد برای صادرکننده باشد. شباهت دیگر در اینجاست که مانند اوراق قرضه، امکان خریدوفروش صکوک در بازار ثانویه وجود دارد. اما فرقش در این است که خریدوفروش اوراق قرضه در بازار ثانویه در اصل خریدوفروش بدهی است، در حالی که خریدوفروش اوراق صکوک به معنای خریدوفروش مالکیت دارایی یا دارایی‌های پشتوانه اوراق صکوک است.
نهادهای مالی ضروری در انتشار اوراق قرضه اسلامی یا صکوک
برای انتشار اوراق قرضه اسلامی یا صکوک معمولا چند نهاد مالی دخالت دارند. در این قسمت تعدادی از مهمترین نهادهای مالی دخیل در این فرایند را با هم مرور خواهیم کرد؛
بانی: بانی شخصی حقوقی است که برای تامین نیازهای مالی خودش می‌خواهد اقدام به انتشار اوراق بهادار بکند. مانند شرکتی که بخواهد برای تامین مالی فعالیت‌هایش اقدام به انتشار صکوک اجاره کند.
واسط: شرکتی حقوقی با مسئولیت محدود است که به عنوان اوراق مضاربه چیست؟ عامل انتشار اوراق بهادار اسلامی تشکیل میشود.
ضامن: شخصیتی حقوقی است که به نمایندگی از طرف سرمایه‌گذاران مسئولیت نظارت بر کل فرایند عملیات انتشار و فروش و… صکوک را به عهده دارد. این شخصیت حقوقی را بانی انتخاب و سازمان بورس تایید میکند. ضامن صرفا از بین بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی، بیمه‌های تحت نظارت بیمه مرکزی، شرکتهای تامین سرمایه، شرکتهای سرمایه گذاری، نهادهای عمومی و موسسات دولتی انتخاب شود.
امین: شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایه نهادی مالی است که به موجب دستورالعمل فعالیت نهادهای واسط شورای عالی بورس و اوراق بهادار تاسیس شده است و وظیفه تاسیس و راهبری نهادهای واسط را در بازار سرمایه ایران را بر عهده دارد. این نهاد نقش امین را بر عهده دارد که برای حفظ منافع دارندگان اوراق بهادار و حصول اطمینان از صحت عملیات ناشر، نسبت به مصرف وجوه، نحوه نگهداری حساب‌ها و صورت‌های مالی و عملکرد اجرایی نظارت میکند.
انواع صکوک
از ویژگی‌های صکوک چیست؟ این که میشود انواع مختلفی از آن را طراحی و عرضه کرد. صکوک سلف، صکوک استصناع، صکوک مرابحه، صکوک مشارکت، صکوک مضاربه، صکوک مزارعه، صکوک مساقات، صکوک ارائه حق امتیاز و صکوک ارائه خدمات نمونه‌هایی از انواع مختلف این ابزار مالی به حساب می‌آیند.
صکوک نوعی ابزار تامین مالی است که شرکت‌ها می‌توانند با فروش آن به وجوه نقد دسترسی پیدا کنند. اما تفاوت صکوک و اوراق قرضه چیست؟ مهمترین نکته درمورد صکوک این است که این اوراق مبتنی بر دارایی‌های فیزیکی و ملموس هستند و دارنده صکوک در واقع مالک مشاع یک دارایی مشخص و منافع حاصل از آن است
پرکاربردترین و معمول‌ترین انواع صکوک از این قرارند: صکوک اجاره، سلف، استصناع، مشارکت، مرابحه و مضاربه. در ادامه انواع پرکاربرد اوراق صکوک را مرور خواهیم کرد.
صکوک اجاره
اوراق بهاداری است که براساس عقد اجاره منتشر میشود و نشان‌دهنده مالکیت مشاع دارندگان این اوراق بر دارایی مبنای انتشار اوراق است. در این نوع اوراق، در واقع حق استفاده از منافع یک یا مجموعه‌ای از دارایی‌ها به شخص دیگری منتقل و در برابر آن، اجاره‌بها دریافت میشود. برای درک بهتر این نوع اوراق، یک نمونه عملی را با هم مرور می‌کنیم.
تصور کنید شرکتی به منابع مالی نیاز پیدا کرده است. این شرکت میتواند برای تامین وجوه نقد مورد نیازش، بخشی از دارایی‌های فیزیکی خود را به شرکت دیگری بفروشد و این دارایی‌ها را از شرکت دوم اجاره (به شرط تملیک) کند (چنین فرایندی معمولا فرایندی صوری است). به این ترتیب، شرکت اول برای استفاده از این دارایی‌ها باید به شرکت دوم اجاره‌بها بپردازد. اکنون شرکت دوم میتواند بر مبنای این دارایی‌ها، صکوک اجاره منتشر کند و در بازار سهام بفروشد.
به این ترتیب، خریداران این اوراق در واقع مالک بخشی از دارایی مورد بحث هستند که شرکت اول برای استفاده از آنها اجاره‌بها می‌پردازد که این اجاره‌بها سود دارندگان اوراق صکوک به حساب می‌آید. بعد از پایان دوره اجاره هم شرکت اول هزینه اصل اوراق را می‌پردازد و دوباره مالک دارایی‌ها میشود.
صکوک سلف
سلف در لغت به معنای پیش‌پرداخت و قبول کردن است. قراداد سلف هم نوعی معامله و عکس نسیه است. به این شکل که عرضه‌کننده اوراق، بخشی از دارایی پایه را در برابر بهای نقد می‌فروشد و تضمین میکند که در موعد مقرر این دارایی را تحویل بدهد (در نسیه کالایی را تحویل می‌گیریم و پولش را بعدا می‌دهیم، در قرارداد سلف پول کالا را می‌دهیم و آن کالا را بعدا تحویل می‌گیریم).
در واقع، در قرارداد سلف خریداران کالا یا دارایی پایه را پیش‌خرید کرده‌اند. علاوه بر این، خریداران این اوراق می‌توانند پیش از تاریخ سررسید، قرارداد را به صورت «قرارداد سلف موازی استاندارد» به فروش برساند.
برای نمونه فرض کنید یک شرکت تولیدکننده نفت می‌خواهد اوراق سلف منتشر کند و محصول خودش را که همان نفت است پیش‌فروش کند. با این کار شرکت میتواند زودتر از زمانی که نفت را تحویل می‌دهد به پول برسد. برای انجام عملیات مربوط به فروش اوراق سلف هم به یک نهاد واسط نیاز است که این نهاد واسط اوراق سلف موازی را به طرف سوم می‌فروشد. ناشر اوراق، که همان شرکت نفت است، میتواند بر اساس اختلاف قیمت نقد و سلف محصول تولیدشده (در آینده) به دارندگان اوراق سلف سودی پرداخت کند. معمولا برای این نوع اوراق یک کف سود در نظر گرفته میشود.
به این ترتیب که شرکت تولیدکننده که همان ناشر اوراق است، تعهد میکند که در صورت افت قیمت کالای مورد نظر، این کالا را خودش با قیمت مشخص خریداری کند تا دارندگان اوراق سلف کف سود تضمین‌شده را دریافت کنند.
صکوک استصناع
واژه استصناع به معنای تقاضای ساخت چیزی است. قرارداد استصناع چیست؟ شخصی با تولیدکننده‌ای قرارداد می‌بندد که آن تولیدکننده چیزی را در زمان مشخص تولید کند و تحویل بدهد. بنابراین قرارداد استصناع را میتوان نوعی «قرارداد سفارش ساخت» در نظر گرفت. اوراق استصناع هم نوعی اوراق بهادار است که ناشر بر پایه قرارداد سفارش ساخت منتشر میکند.
به بیان ساده‌تر، در اوراق استصناع یا سفارش ساخت مبلغی به یک پیمانکار داده میشود تا محصول یا طرح مشخصی را در آینده بسازد و تحویل دهد. مدت قرارداد استصناع مشخص است و ناشر میتواند سود سرمایه‌گذاران یا همان خریداران اوراق استصناع را در ابتدا یا انتهای دوره یا در دوره‌های ماهانه، فصلی یا سالانه پرداخت کند.
صکوک مشارکت
اوراق مشارکت نشان‌دهنده مالکیت دارندگان آن نسبت به بخشی از یک دارایی حقیقی است که در اصل به دولت، شرکتهای تعاونی یا شرکتهای خصوصی تعلق دارد. این اوراق سررسید مشخص دارد و هرگونه تغییر قیمت دارایی پایه تا تاریخ سررسید، متوجه دارندگان اوراق مشارکت خواهد بود.
صکوک مضاربه
معنای لغوی واژه «مضاربه» تجارت با سرمایه افراد دیگر است. به بیان ساده، شخصی (سرمایه‌گذار) بخشی از سرمایه خودش را در اختیار شخص دیگر قرار می‌دهد تا شخص دوم با استفاده از این سرمایه به فعالیت تجاری بپردازد و در مقابل، بخشی از سود حاصل از این فعالیت تجاری به سرمایه‌گذار برسد. از آنجا که سود حاصل از فعالیت تجاری را نمی‌شود دقیقا پیش‌بینی کرد، در نتیجه سود اوراق مضاربه هم متغیر است و در انتهای دوره قطعی میشود.
صکوک مرابحه
مرابحه یکی از انواع معامله است که مدت‌ها پیش رواج داشته است. در این نوع معامله، فروشنده بهای تمام‌شده کالا را به مشتری می‌گوید و سپس برای فروش آن کالا مبلغی اضافی به‌عنوان سود خودش روی بهای تمام‌شده می‌کشد و می‌فروشد. مثلا ممکن است فروشنده به مشتری بگوید قیمت تمام‌شده کالا ۵۰ هزار تومان است و حاضر است این کالا را با قیمت ۵۵ هزار تومان (یا سود ۱۰ درصدی) بفروشد. این نوع معامله میتواند به صورت نقد یا نسیه باشد و اگر نسیه باشد معمولا مقدار سودش هم بیشتر میشود.
اوراق مرابحه هم که انواع بسیار گوناگونی دارد، بر مبنای چنین معامله‌ای طراحی و منتشر میشود. در واقع اوراق مرابحه اوراق بهاداری هستند که دارندگان آن مالک دارایی مالی‌ای هستند که بر اساس قرارداد مرابحه حاصل شده است. این اوراق هم می‌توانند نرخ سود ثابت داشته باشند و در بازار ثانویه خریدوفروش شوند.
نحوه معامله صکوک
اگر کد بورسی داشته باشید می‌توانید از طریق پنل کارگزاری‌تان اوراق صکوک خریدوفروش کنید و از سودهای دوره‌ای این اوارق بهره‌مند شوید. نمادهای معاملاتی صکوک در بورس ایران با حرف ص آغاز می‌شوند. در حال حاضر نمادهای صکوکی که در بازار بورس قابل معامله است میتوانیم به نمادهای صایپا، صخود، صشستا و صفارس اشاره کنیم.
اوراق بدهی چیست؟
سرمایه گذاری در اوراق بدهی یکی از گزینه هایی برای سرمایه گذاری است که ، قرار در مورد اوراق بدهی چیست؟ ، لیست اوراق بدهی ، انواع اوراق بدهی ، بهترین اوراق بدهی بورس و محاسبه سود بدهی اوراق بدهی برای شما به زبان ساده خدمت شما توضیح بدهم پس ، اگر شما دنبال یک سرمایه گذاری با ریسک کمترید در ادامه این مطلب با ما در همراه باشید.
لیست عناوین در مورد اوراق بدهی :
اوراق بدهی چیست؟
خوب امروزه افرادی هستند که برای زندگی کردن علاوه بر تهیه خوراک و پوشاک مهمترین آن خرید مسکن یا ماشین است. خوب بعضی از افراد کسانی هستند که پول کامل برای پرداخت ماشین یا مسکن رو ندارن و مجبور می‌شوند وام از بانک بگیرن.البته بعضی از وام ها این قپر زیاد است که نمی‌توانند وام بدهند بخواطر همین اوراقی در این کار به نجات بانک ها برای گرفتن وام آمد به نام اوراق بدهی که ، باعث میشود که کارمزدی که بابت وام میگیرن کمتر باشد و بتوان وامی را به دلخواه برای خرید مسکن و ماشین به سادگی تهیه کرد.
< “h2 >مشخصات اوراق بدهی :
همه‌‌ی مشخصات مشترکی در اوراق بدهی است که ، بتعریف و وژیگی های شناخته می‌شوند.در ادامه این مطلب در مورد آن توضیح جامع تری خدمت شما عرض می‌کنم.
۱)نرخ سود تا سررسید (YTM) :
وقتی فردی در اولین روز انتشار اوراق بدهی خریداری کند ، نرخ سود آن قزد نرخ سود اسمی آن فرد میشود. ولی اگر آن فرد هنگامی که ، بعد از انتشار اوراق بدهی که قیمت آن مشخص شده و خریداری کند که به آن YTM نامده میشود ، زمان فروش آن به روز است یعنی اگر قیمت اوراق بدهی پایین بیاید یعنی در خریدن اوراق بدهی ضرر کرده استت اگر قیمت اوراق بدهی بالا برود یعنی سود کرده است.
۲)قیمت فروش :
هنگامی که یک فرد اوراق بدهی خود نخواد باید منتظر سر رسید آن اوراق شود و هنگامی که ، اوراق یدهی سررسید آن آمد میتواند آن را بفروشد لازم به ذکر است که ، قیمت اوراق بدهی بروز است.
۳)نرخ سود اسمی :
همان طور که ، از اسم نرخ سود اسمی معلوم است که یک نرخ بهره ای گفته می شود که به طور مثال اگر فردی تا قبل از این که اوراق بدهی قیمت مشخص بشود ، به مبلغ 200 هزار تومان خریداری کند علاوه این که قیمت گزاری شد 20درصد سود میکند و 10 درصد هم جداگانه سود میکند که روی هم رفته میشود 30درصد.
۴)ارزش اسمی :
تا زمانی که یک فرد وام بانکی می‌گیرد تا قبل از این که قیمت اوراق بدهی مشخص شود خریداری می‌کنید تا زمان پرداخت وام خود اوراق بدهی پیش پرداخت وام شمارا انجام می‌دهد.
۵)تاریخ سر رسید :
تاریخ سررسید به تاریخ پایان یک دوره در اوراق بدهی گفته میشود. در این تاریخ صاحبان اوراق بدهی، ارزش اسمی اوراق خود را دریافت می‌کنند.
انواع اوراق بدهی :
اوراق قرضه :
اوراق قرضه خودش انواع مختلفی دارد که ما می‌خواهیم مهمترین آن ها که در بورس و کار های ما مهم است نام ببریم.
سررسید ، نرخ بهره ، میزان انتشار ، ماهیت وام‌گیرنده ، شدت قابلیت تبدیل ، نوسانات ، نوع وثیقه ، نوع وابستگی وام‌گیرنده یا بدهی ، هدف انتشار و نوع پولی که اوراق با آن انتشار می‌‌‌یابد. نرخ بهره اوراق بدهی به دو دسته تقسیم می شود.
- اوراق قرضه با نرخ بهره شناور
- اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت
اوراق قرضه با نرخ بهره شناور :
در برخی اوراق قرضه نرخ بهره در هر دوره (عمدتاً سه ماه) مورد تجدید نظر قرار گرفته و جزو اوراق قرضه با نرخ شناور درنظرگرفته میشود. بانک‌ها نیز اوراق بهادار با نرخ شناور منتشر کرده و به آن گواهی سپرده با نرخ شناور می‌‌‌گویند.
اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت :
اوراق قرضه با نرخ بهره ثابت میتوان به موارد زیر اشاره کرد :
اوراق قرضه درآمدی ، اوراق قرضه رهنی ، اوراق قرضه قابل تبدیل و اوراق قرضه تضمین شده.
نکته مهم سرمایه گذاری در اوراق قرصه در شکرت بورسی ریسک کمتری نسبت به سرمایه گذاری در شرکت های مختلف است. اما در قسمت خصوصی در شرکت بورس ریسک خیلی بالایی دارد پس برای سرمایه گذاری در اوراق قرضه کسانی که نمی‌خواهند ریسک نکنند تو قسمت سرمایه گذاری خصوصی نرن.
اوراق صکوک :
اوراق صکوک سه نوع دارد که ما قرار آن هارا نام ببریم و در مرود آن توضیح خدمت شما بدهیم.
اوراق اجاره :
یکی از مهمترین اوراق صکوک ، صکوک اجاره است که ، از اسم آن اوراق مضاربه چیست؟ معلوم است که یک شخصی یک جایی را صاحب میشود ولی با این تفاوت شخص تا زمانی که پول در دسترس دارد می تواند مال ملک خودش باشد و شرایط پرداختی آن میتوان ماهانه یا سالانه پرداخت کند.
اوراق مضاربه :
مضاربه در لغت یعنی تجارت با سرمایه دیگری و در اصطلاح عبارت است از اینکه شخصی (مالک) ، مالی (سرمایه) را به دیگری (عامل) بدهد و درمقابل، سهم معینی از سود آن را دریافت کند. شایان ذکر است سود اوراق مضاربه به‌صورت کامل به سود فعالیت تجاری بستگی خواهد داشت. با اینکه سود فعالیت تجاری تا حدودی قابل پیش‌بینی است، اما در عمل تابع عوامل مختلفی بوده که احتمال دارد با پیش‌بینی مغایرت داشته باشد. درنتیجه سود این اوراق کاملاً متغیر و در پایان دوره مالی قطعی میشود.
علمای شیعه برخلاف اهل تسنن عقد مضاربه را منحصر در تجارت می‌دانند و به همین جهت در ایران این عقد تنها در تجارت منعقد می‌گردد.
اوراق مراحبه :
یکی از انواع قرارداد بیع، بیع مرابحه است که از زمانهای قدیم بین مردم رایج بوده و مقصود از آن بیعی است که فروشنده قیمت تمام‌شده کالا اعم از قیمت خرید، هزینه‌های حمل‌ونقل، نگهداری و سایر هزینه‌های مربوطه را به اطلاع مشتری میرساند و در مرحله بعد تقاضای مبلغ یا درصدی اضافی به‌عنوان سود میکند. برای مثال اعلان میکند این کالا را به هزار تومان خریده و حاضر است به هزار و صد تومان یا با ده درصد سود به مشتری بفروشد. در بیع مرابحه چنانچه بایع در بیان قیمت خرید یا هزینه‌های مربوطه دروغ بگوید مشتری خیار فسخ میکند. بیع مرابحه میتواند به‌صورت نقد یا نسیه منعقد شده و درصورتی‌که نسیه باشد به‌طورمعمول نرخ سود آن بیشتر است.
دیدگاه شما