تفاوت بین حساب سپرده جاری

مراحل و نکات افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری و آنلاین

بانک ها یکی از مهم ترین نهادهای اقتصادی و مالی در جهان به شمار می آیند که اصلی ترین وظیفه شان واسطه گری بین سپرده گذاران و دریافت کنندگان وام ها است. برای استفاده از خدمات بانکی شامل دریافت وام و تسهیلات، دریافت دسته چک (طبق قانون جدید)، دریافت کارت پرداخت، دریافت کارت اعتباری،خرید اینترنتی، پرداخت قبوض، خرید شارژ، سپردن اموال قیمتی به صندوق امانات بانک، سرمایه گذاری، دریافت دستگاه پرداخت، دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، نقد کردن چک و بسیاری موارد دیگر لازم است که در یکی از بانک های کشور اقدام به افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری یا آنلاین نمایید. ساده‌ترین نقش بانک ‌ها واسطه‌گری بین سپرده‌گذاران و دریافت‌کنندگان وام‌ ها می‌باشد. حساب بانکی نیز جایی است که تراکنش‌های مالی مشتریان بانک در آنجا نگهداری می‌شود. هر حساب مطابق با الگوریتمی مشخص (مطابق با قوانین داخلی بانک‌ها) و به نام صاحبان (حقیقی یا حقوقی) آن، خوانده می‌شود. بنابراین برای ورود به چرخه سپرده‌گذاری یا دریافت تسهیلات بانکی از یک بانک مشخص، قبل از هر چیز باید حساب بانکی در آن بانک افتتاح کنیم. افتتاح حساب به دو صورت حضوری و آنلاین یا غیرحضوری (بعد از شرایط پاندمی کرونا توسط برخی از بانک ها ارائه شده است) انجام می شود.

! از آنجایی که این فرآیند به صورت غیر انحصاری (توسط بانک ها و موسسات مالی) ارائه می شود، شرایط، پیش نیازها، مدارک و مراحل آن می تواند متفاوت باشد. آنچه در این مطلب ارائه می شود، موارد مشترک و پرتکرار است.

مراحل اصلی

اول | بررسی نوع حساب و انتخاب بانک مورد نظر -

در ابتدا باید بررسی کنید به چه حسابی نیاز دارید و چه بانکی خدمات مناسبی را به شما ارائه می دهد. هم‌اکنون در کشور، حساب‌های بانکی چند نوع هستند و بسته به نیاز مشتری در هنگام افتتاح آن یکی از انواع انتخاب می‌شود.

• حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه: در این نوع حساب سودی به شما تعلق نخواهد گرفت اما هر زمان که اراده کردید می‌توانید از حساب خود پول بردارید یا واریز کنید. چنانچه به دنبال بهره‌مندی از مزایای قرض‌‌ الحسنه هستید لازم است مطابق با قوانین داخلی بانک و تکمیل مدارک درخواست خود را اعلام فرمایید. این حساب به صورت کلی خود به دو دسته حساب پس‌انداز و جاری، تقسیم می شود.
  • حساب پس انداز قرض الحسنه: در حساب پس‌انداز صرفاً بانک به عنوان امین شما، پول شما و تراکنش‌های مالی شما را در قالب حساب مربوطه نگهداری می‌کند. در مقابل عموماً بانک‌ها طرح‌های تشویقی مثل قرعه‌کشی‌های دوره‌ای یا اهدای جوایز و انواع وام‌های سبک (ضروری، خرید لوازم خانگی، خرید خودرو و. ) را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.
  • حساب قرض الحسنه جاری: حساب جاری بیشتر به منظور تسهیلدر مبادلات مالی و تجاری خدماتی به مشتریان ارائه می‌دهد. بیشترین استفاده از آن برای دریافت دسته چک تفاوت بین حساب سپرده جاری تفاوت بین حساب سپرده جاری از بانک صورت می‌پذیرد، اگرچه امکان استفاده از وام بانکی نیز در این حساب معمولاً برقرار است.

  در ادامه بعد از مشخص کردن نوع حساب، باید در مورد شرایط و مزایای بانک های مختلف، بررسی نمایید. در انتخاب بانک بهتر است به معیارهای زیر دقت نمایید:

  • موقعیت و گستردگی شعبات بانک (دسترسی پذیری به منزل یا محل کار)
  • امکانات خدمات بانکداری
  • شرایط لازم برای دریافت دست چک در صورت نیاز
  • میزان سودبانکی
  • امکانات جانبی مانند صندوق سرمایه گذاری
  • شرایط و میزان تسهیلات مانند وام

  دوم | مراجعه به بانک مورد نظر -

  

  بعد از انتخاب بانک و نوع حساب، می توانید به دو صورت حضوری و آنلاین (صرفا در برخی از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری)، افتتاح حساب انجام دهید. برای افتتاح حساب سنتی و حضوری، لازم است به بانکی که قصد دارید آنجا حساب افتتاح کنید، مراجعه کرده و با دریافت نوبت به صف انتظار باجه ملحق شوید. فرم افتتاح حساب را از تحویل‌دار دریافت کرده، تکمیل کنید و به همراه سایر مدارک درخواستی (بسته به نوع مالکیت حساب) و وجه نقد اولیه، تحویل دهید.

  سوم | تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب -

  در مرحله بعد بسته به نیاز و اختیار خودتان می‌توانید خدمات بانکداری الکترونیک، درخواست کارت عابر بانک، اینترنت بانک، تلفن بانک، همراه بانک و سرویس پیامک را تکمیل و به تحویل‌دار بانک ارائه دهید. در نهایت تحویل‌دار بانک، پس از ثبت اطلاعات شما در سیستم بانک، کارت عابر بانک به همراه رمز اولیه و در قالب اسنادی شماره حساب بانکی، نام مالک (یا مالکان حساب)، نام کاربری، رمزهای عبور اولیه، شماره تلفن بانک و. را در اختیارتان خواهد گذاشت. بررسی های دانوما نشان می دهد، مطابق با قوانین بانکی، افتتاح حساب براي اشخاص غير، به چند روش امکان‌پذیر است:

  • وكالت: ارائه وكالت نامه رسمي / داخلي كه از جانب صاحب حساب در دفترخانه و يا حضوراً در شعبه به وكيل ارائه مي‌شود.
  • قيموميت: ارائه اجازه رسمي اداره امور سرپرستي دادگستري.
  • وصايت: ارائه وصيت نامه برای وصی تأیيد شده دادگاه.

  در رابطه با حساب‌های دارای چند صاحب موارد زیر قابل توجه هستند:

  • نحوه و ترتيب استفاده از حساب قيد و ميزان سهم هر شخص مشخص گردد.
  • چگونگي برداشت (حق امضاء) به صورت صريح قيد شود.
  • امضاء يا امضاها تا زماني كه به مخالفت كتبي از طرف هيچ يك از صاحبان حساب به بانک اعلام نشده باشد معتبر خواهد بود .

  چهارم | دریافت و تغییر رمز دوم کارت و سایر سامانه های بانکداری -

  

  در نهایت پس از دریافت دفترچه حساب، پاکت های رمز خدمات و کارت بانکی لازم است:

  • رمز اول کارت را با استفاده از خودپرداز بانک تغییر دهید
  • رمز دوم کارت (برای خرید اینترنتی) را نیز از خودپرداز بانک دریافت کنید (البته برای پرداخت های اینترنتی بالای 100 هزارتومان لازم است از رمز پویا استفاده نمایید)
  • بهتر است رمز سامانه های دیگر بانکداری مانند اینترنت بانک، تلفن بانک، همراه بانکو غیره را در اسرع وقت تغییر دهید.
  • سامانه رمز پویا که البته به طور معمول رمز پویا به صورت پیامک و یا از طریق سامانه همراه بانک قابل دسترس است.

  ! در برخی از بانک ها لازم است ظرف مدت زمان مشخصی (به عنوان مثال 24 یا 48 ساعت)، تغییر رمز سامانه های بانکداری را انجام دهید وگرنه امکان دارد خدمت مذکور، منقضی شده و برای فعالساز دوباره به بانک مراجعه نمایید.
  

  ! چنانچه به صورت غیر حضوری و آنلاین افتتاح حساب نمایید، کارت برای شما پست شده و یا زمان مشخصی برای دریافت کارت به شما اعلام می شود.
  

  روش آنلاین تفاوت بین حساب سپرده جاری تفاوت بین حساب سپرده جاری و غیر حضوری افتتاح حساب

  در حال حاضر برخی از بانک ها امکان افتتاح حساب آنلاین را فراهم نموده اند. به صورتی که می توانید به صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن و وبسایت اینترنت بانک موردنظر، نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید. البته شرایط بانک های مختلف برای افتتاح حساب آنلاین متفاوت است اما به طور معمول باید:

  • ابتدا از طریق همراه بانک و یا اینترنت بانک، احراز هویت به صورت دوعاملی و یا روش امن دیگری انجام می شود.
  • سپس باید درخواست افتتاح حساب ارائه شود.
  • در ادامه نیز باید اطلاعات تکمیلی هویتی، آدرس محل سکونت، عکس و ویدئویصاحب حساب، تصویر امضاء ارسال شود.
  • در گام بعد باید بر اساس راهنما عملیات موردنظر انجام شده و با دریافت رمزخدمات بانکداری، هزینه و افتتاح اولیه پرداخت شود.
  • در نهایت به طور معمول پس از مدتی کارت بانک برای شما پست شده و یا آماده دریافت خواهد بود.

  پیش‌نیاز و ملزومات

  مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی به طور معمول عبارت است از:

  • اصل و تصویر شناسنامه صاحبان حقیقی یا حقوقی (مدیران مؤسسه) حساب؛ در صورت داشتن توضیحات، تصویر صفحه توضیحات ممهور به مهر ثبت احوال و در شناسنامه‌های جدید تصویر صفحه محله تنظیم سند
  • اصل و تصویر کارت ملی صاحبان حقیقی یا حقوقی (مدیران مؤسسه) حساب
  • حداقل وجه نقد برای افتتاح حساب مطابق با قوانین داخلی بانک‌ها و نوع حساب
  • اصل و تصویر مدارک ثبتی مؤسسه؛ شامل: آگهی تأسیس، اساسنامه، روزنامه رسمی آخرین تغییرات اعضای هیئت مدیره و صاحبان امضای مجاز، اظهارنامه ثبت و .

  ! اتباع خارجي با ارائه گذرنامه و اجازه اقامت معتبر كه به تائيد وزارت كشور رسيده باشد (جایگزین کارت ملی و شناسنامه)، امکان افتتاح حساب دارند.
  

  افتتاح حساب آنلاین بدون نیاز به حضور در بانک مهر ایران

  

  با شیوع کرونا و برای حفظ سلامتی خود و دیگران باید از رفت و آمدهای غیر ضروری به ویژه حضور در مکان‌های شلوغی مانند بانک‌ها خودداری کنیم. اما این کار همیشه ممکن نیست، مگر در بانک مهر ایران!

  به گزارش بازرگانی خبرگزاری مهر، در سال‌های اخیر با گسترش استفاده از اینترنت و پیشرفت تلفن‌های همراه هوشمند، سبک زندگی و نحوه انجام کارهای روزمره تغییرات بسیاری کرده است. دیگر نیازی نیست برای انجام بسیاری از کارهای بانکی مانند سال‌های گذشته به شعبه‌ها مراجعه کنید. بلکه با استفاده از اینترنت بانک‌ها و اپلیکیشن‌های بانکی به راحتی می‌توانید تنها با چند کلیک، بدون دغدغه، رفت و آمدهای اضافی و با صرفه‌جویی در وقت خود بسیاری از کارهای بانکی را انجام دهید.

  با ما همراه باشید تا ضمن شناخت کلی بانک مهر ایران، با خدمات نوین این بانک که در راستای حفظ آرامش و سلامتی مشتریان اجرا می‌شوند، آشنا شوید.

  با بانک مهر ایران بیشتر آشنا شوید.

  

  تاریخچه بانک

  بانک قرض الحسنه مهر ایران با سرمایه اولیه ۱۵ هزار میلیارد ریال و با مشارکت بانک‌های دولتی در تاریخ ۲۲ آذرماه ۸۶ افتتاح شد و با گسترش و توزیع متوازن شعب خود در سراسر کشور آغاز به کار کرده است. این بانک ضمن انجام امور مربوط به اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه در ارتباط با فعالیت‌های حساب قرض‌الحسنه جاری و بانکداری الکترونیکی اقدام می‌کند.

  تعداد شعب

  بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در بدو امر با ۲۰۰۰ واحد بانکی متشکل از ۳۰۰ شعبه واگذاری از بانک‌های سهامدار و ۱۷۰۰ واحد بانکی (باجه) مستقر در شعب بانک‌های سهامدار شروع به کار کرد و هم اکنون بیش از ۵۲۲ شعبه فعال بانک به صورت Online در حال فعالیت هستند.

  خلاصه عملکرد بانک مهر ایران از آذر ۸۶ تا پایان فروردین ۹۹

  مجموع تعداد مشتریان بانک مهر ایران در این بازه زمانی معادل با ۸۶۰۰۷۵۶ نفر، مجموع تعداد تسهیلات پرداخت شده ۶۸۶۱۹۲۶ فقره و مجموع مبالغ تسهیلات پرداخت شده رقمی معادل با ۵۸۳,۲۷۵,۵۹۷ میلیون ریال بوده است.

  

  تسهیلات و خدمات بانک مهر ایران

  با افتتاح حساب در بانک مهر ایران می‌توانید از تسهیلات قرض‌الحسنه این بانک بهره‌مند شوید. این تسهلات در دسته‌بندی‌های مختلفی به شرح زیر قرار می‌گیرند:

  · تسهیلات حمایتی (در راستای تأمین رفاه و آسایش کارکنان سازمانها ، نهادها، مؤسسات، شرکتها ، کارخانجات دولتی و خصوصی)

  · اعتبار در حساب جاری (فرصتی استثنایی برای اشخاص حقیقی که با تمرکز وجوه در گردش ماهیانه خود در حساب جاری نزد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، امتیاز تسهیلات کسب کنند.)

  · کالا کارت (کالا کارت مهر ایران یک طرح خرید اقساطی کالا است که توسط بانک قرض‌الحسنه مهرایران و در راستای حمایت از رونق تولید و اشتغال‌زایی و همچنین افزایش قدرت خرید مردم طراحی شده است. با توجه به حمایت بانک در این بخش، مشتریان نیازی به سپرده‌گذاری در این طرح ندارند و می‌توانند با توجه به سهمیه ماهانه شعب، از تسهیلات قرض‌الحسنه استفاده نمایند.)

  · طرح مهر آتیه نوین: در این طرح متقاضیان می‌توانند با واریز مستمر وجوه خود به صورت ماهانه یا سالانه، نسبت به افزایش امتیاز میانگین خود در میان مدت و بلندمدت اقدام کنند .

  بانکداری الکترونیک

  سرویس اینترنت بانک مهر ایران یکی دیگر از خدمات نوین بانکداری است که با هدف ارائه سرویس‌های بانکی در دسترس، سریع و کم هزینه بر روی بستری امن برای مشتریان محترم راه اندازی شده است. خدمات قابل ارائه در سامانه اینترنت بانک به شرح زیر هستند:

  · دریافت صورتحساب و گزارش گردش هر یک از حساب‌ها

  · مشاهده فهرست حساب‌ها و موجودی هریک از آنها

  · انتقال وجه بین حساب‌های مشتری بدون محدودیت

  · انتقال وجه عادی، مستمر و دسته‌ای

  · مدیریت حساب جاری و دسته چک

  · مدیریت تسهیلات (آگاهی از آخرین وضعیت اقساط پرداختی، مانده بدهی تسهیلات، مدت تأخیر هر قسط و جریمه تأخیر )

  · مدیریت کارت (انتقال وجه، مسدود نمودن کارت و…)

  تا اینجا به طور کلی با خدمات و تسهیلات بانک مهر ایران آشنا شدید. اما یکی از جذاب‌ترین خدمات این بانک، راه‌اندازی اپلیکیشن مهریران و با امکانات ویژه است.

  

  دل شما برای شعب مهر ایران تنگ می‌شود!

  بانک مهر ایران برای اولین بار در ایران در یک اقدام هوشمندانه و پیشرو، امکان افتتاح حساب آنلاین را از طریق همراه بانک مهریران برای مشتریان عزیز فراهم کرده است. از این رو می‌توانید بدون نیاز به حتی یک بار حضور در شعبه بانک و تنها از طریق نصب اپلیکیشن مهریران، همراه بانک مهر ایران، به صورت آنلاین حساب باز کنید.

  افتتاح حساب با اپلیکیشن مهریران در کمتر از ۱۰ دقیقه

  برای افتتاح حساب به کمک اپلیکیشن مهریران به کمتر از ۱۰ دقیقه زمان نیاز دارید. بنابراین نه تنها در وقت و هزینه خود صرفه‌جویی می‌کنید بلکه ضمن حفظ آرامش، مراقب سلامتی خود و اطرافیانتان نیز هستید.

  تمام مراحل افتتاح حساب با استفاده از امن‌ترین روش‌ها و در سریع‌ترین حالت ممکن انجام می‌شود. به علاوه کارت بانکی مشتری از طریق شرکت پست به صورت رایگان درب منزل به او تحویل داده خواهد شد، همچنین هزینه فعال‌سازی پیامک واریز و برداشت رایگان خواهد بود.

  دسترسی مشتری به شماره حساب، شماره کارت، رمز اول و رمز دوم در اولین لحظه پس از افتتاح حساب به راحتی در اپلیکیشن امکان پذیر است.

  ویژگی‌ها و امکانات ویژه اپلیکیشن مهریران

  با نصب اپلیکیشن مهریران می‌توانید از خدمات متنوع غیرحضوری زیر بهره‌مند شوید؛

  · افتتاح حساب کاملاً آنلاین

  · امکان دریافت رمز اول و تغییر رمز دوم کارت

  · دریافت وام قرض الحسنه

  · ارسال کارت هدیه آنلاین

  · استعلام و پرداخت کلیه قبوض

  · دریافت موجودی از کارت و سپرده

  · دریافت رمز همراه بانک

  · امکان مسدودی و تغییر رمز دوم کارت

  · امکان رفع مسدودی کارت

  · خرید شارژ مستقیم و بسته‌های اینترنتی برای تمامی اپراتورها

  · پرداخت اقساط تسهیلات

  · امکان دسته‌بندی تراکنش‌ها (یادداشت و تگ )

  · بازارچه پی‌بوم (پرداخت کرایه تاکسی، خرید بیمه و …)

  · امکان ایجاد دسته‌بندی، تگ و یادداشت‌گذاری برای تراکنش‌ها

  · امکان مشاهده و جستجوی شعب بانک مهر ایران بر روی نقشه

  · مدیریت چک‌ها و امکان ثبت چک جدید

  فراموش نکنید امکان استفاده از تسهیلات قرض الحسنه ، یکی از مهم‌ترین مزایای افتتاح حساب در بانک مهر ایران است. با افتتاح حساب آنلاین و واریز درآمدهای خود به حساب‌تان در بانک مهر ایران به ازای مانده روزانه خود صاحب امتیاز شده و از تسهیلات امتیازی و تسهیلات متنوع دیگر این بانک بهره‌مند خواهید شد.

  شبا راه ساده انتقال پول/محاسبه و دریافت شماره شبا فقط با یک کلیک

  شناسه حساب بانکی ایران یا همان شبا، فرآیند انتقال پول به حسابی از بانک مبدا در بانک دیگر را از دریافت نقدی و واریز به آن حساب ساده تر نمود.

  به گزارش خبرگزاری موج، بانک مرکزی جمهوری اسلامی، ایران شناسه حساب بانکی ایران، شبا را در تاریخ 12 خرداد ماه 1388 به منظور تسریع در واریز وجه حساب مقصد، بعنوان ساختار یک شناسه منحصر به فرد برای هر حساب بانکی اعلام کرد.

  به این ترتیب انتقال پول به حسابی از بانک مبدا در بانک دیگر، از دریافت نقدی و واریز به آن حساب نیز فرآیند ساده تری خواهد داشت.

  شبا چیست؟

  شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار شبا نامیده می شود ، شماره 24 رقمی است که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکی ایران مشخص می نماید.

  مزایای شبا

  شبا یک شماره ی استاندارد بوده و جایگزین شماره حساب های فعلی نمی شود ، بلکه تنها به عنوان یک شماره در کنار آن ها قرار می گیرد.

  شبا برای انواع حساب ها مانند: جاری، سپرده، تسهیلات و نظایر آن می تواند مورد استفاده قرار گیرد. این در حالی است که میتوان برای هر حسابی یک شبا ی مخصوص به آن حساب دریافت کرد.

  شبا راه ساده انتقال پول

  تمام اطلاعات یک شماره حساب معمولی درون شبا نیز وجود دارد. با تفاوت بین حساب سپرده جاری در اختیار داشتن شماره شبا می توان وجه مورد نظر را به شبا منتقل کرده یا از طریق آن پول دریافت کرد، بدون این که نگران سایر جزئیات حساب بود.

  شبا حاوی تمام داده های بانکی مورد نیاز برای انتقال است

  برای حواله هایی که توسط شبا صورت می گیرد، نیازی به کنترل هیچگونه اطلاعاتی نظیر نام بانک، نام یا کد شعبه، شماره حساب، نوع حساب و سایر اطلاعات بانکی و نیز درگیری با کدهای مختلف و گوناگون نیست، زیرا تمامی این داده ها در شبا وجود دارد .

  شبا عاری از هرگونه اشتباه

  سهل انگاری و یا اشتباه در ورود شبا نگرانی چندانی ندارد؛ سامانه های بانکی از اشتباه مشتری در اعلام شبا و یا نیز اشتباه متصدی بانک در ورود اطلاعات شبا آگاه شده و بلافاصله آن را گزارش می کنند؛ به این معنی که اگر مشتری یا متصدی بانک یک یا چند رقم از شبا را به اشتباه وارد کنند، سیستم با کنترل محتوای شبا به او اعلام می کند که اشتباهی رخ داده است و باید شبا ی وارد شده مجددا کنترل شود .

  این ساز و کار شبا امکان خطای مشتری و متصدی بانک در ورود اطلاعات حساب و ارسال وجه به حساب های دیگر را تا حد بسیار زیادی کاهش می دهد .

  شبا پایه و اساس سامانه های الکترونیکی کشور"ساتنا و پایا"

  انتقال پول بصورت الکترونیکی از هر حساب بانکی در هر یک از بانک ها، به حساب دیگری در دیگر بانک ها، با پیاده سازی سامانه تسویه ناخالص آنی "ساتنا" و سامانه پایاپای الکترونیک "پایا" در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکان پذیر شده است که شبا پایه واساسی برای سامانه های حواله الکترونیکی کشور ساتنا و پایا بوده و این سامانه های حواله الکترونیکی بر اساس شبا فعالیت می نمایند، بنابراین دانستن شبا حساب برای انجام حواله بین بانک ها برای همه مشتریان بانک ها یک ضرورت است.

  شکل و محتوا

  یک شبا به صورت زیر دیده می شود :

  27 0170 0000 0010 0324 2000 01

  شبا از دو قسمت دو رقمی و پنج قسمت چهار رقمی تشکیل می شود، تنها یک فاصله این قسمت ها را از هم جدا کرده است.

  نوزده رقم سمت راست شبا، شباهت زیادی به شماره حساب داخلی بانک ها داشته و در واقع از آن ساخته می شود و سایر ارقام نیز انواع حساب، کد بانک و ارقام کنترل کننده ی صحت ( Chek Digit ) شبا را تشکیل می دهند.

  مطابق با دستور العمل بانک مرکزی، بانک ها مکلف هستند، شبا تمامی حساب های مشتریان خود را محاسبه و در اختیار آنها قرار دهند و همچنین امکان محاسبه شبا را بر روی وب سایت اطلاع رسانی خود فراهم آورند.

  دارندگان انواع حساب های بانکی میتوانند با مراجعه به شعبه، وب سایت اینترنتی و یا خود پردازهای بانک خود، شبا حساب یا حساب های خود را دریافت نمایند.

  شبا بین المللی

  مبادلات بین المللی نیز سرشار از عملیات شبا است و شبا در این مبادلات کاربرد بسیار مهمی دارد. شبا مبتنی بر استاندارد IBAN (مخفف International Bank Account Number) است که در حال حاضر در بسیاری از کشورهای جهان به عنوان استاندارد شماره ی حساب بانکی مورد استفاده قرار می گیرد.

  شبا بین المللی با افزودن IR به شبای داخلی تبدیل می شود.

  IR27 0170 0000 0010 0324 2000 01

  شبا بین المللی می تواند در مبادلات بین المللی استفاده شود.

  تفاوت شماره‌ حساب، شماره‌ شبا و شماره‌ کارت چیست؟

  شماره حساب، شماره شناسایی حساب افراد در بانک صاحب حساب است و برای انتقال وجه داخلی بین حساب‌های یک بانک کاربرد دارد. تمامی حساب‌ها شامل حقوقی و حقیقی و اعم از سپرده سرمایه‌گذاری و جاری یک شماره حساب دارند.

  شماره شبا نیز به تعریف ساده، هر شماره حساب یک شماره‌ شبا یکتا دارد که برای انتقال وجه بین بانکی استفاده می‌شود.

  معمولا به حساب‌های جاری و حقوقی کارت تعلق نمی‌گیرد و تنها برای حساب های سپرده کوتاه مدت شخصی کارت صادر می‌شود. شماره کارت نیز در سیستم بانکی ایران یکتا است و می‌توان برای جابجایی بین بانکی از آن نیز استفاده کرد. شماره کارت تاریخ انقضا دارد اما شماره حساب و شبا منقضی نمی‌شوند.

  نکته امنیتی

  ارائه‌ شماره‌ شبا به دیگران، امنیت حساب شما را به خطر نمی اندازد اما به دلیل اینکه شماره‌ کارت، برای خرید اینترنتی استفاده می‌شود، ارسال آن به دیگران از نظر امنیتی درست نیست.

  صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

  

  صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

  

  صندوق قرض الحسنه

  تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

  ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

  قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

  قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

  در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

  صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

  

  فعالیت های قرض الحسنه

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

  فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

  صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

  

  انواع قرض الحسنه

  انواع صندوق های قرض الحسنه

  صندوق های قرض الحسنه حقیقی

  این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

  صندوق های قرض الحسنه حقوقی

  از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

  با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

  همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

  از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

  سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

  قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

  در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

  در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

  در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

  تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

  تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق تفاوت بین حساب سپرده جاری ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

  1- باز کردن حساب قرض الحسنه

  اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

  

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  2- واریز و ماندگاری حساب

  نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند تفاوت بین حساب سپرده جاری و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

  بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه تفاوت بین حساب سپرده جاری ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

  3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

  یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

  یکی از مواردی که قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام تفاوت بین حساب سپرده جاری ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود تفاوت بین حساب سپرده جاری را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

  4- مدارک لازم برای وام

  یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

  

  5- ضامن

  احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

  6- نحوه پرداخت اقساط

  آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

  (31 votes, average: 4٫94 out of 5)
  

  چرا بانک‌ها با طرح مسکن‌سازی دولت همراه نیستند؟

  

  محمود شایان در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم در خصوص عدم همراهی سیستم بانکی با طرح مسکن‌سازی دولت (نهضت ملی مسکن)، اظهار کرد: به‌عنوان یک کارشناس بانکی می‌گویم اگر بخواهیم به‌صورت بخشی فقط یک بانک (مسکن) را ببینیم، این بانک قطعاً بیشتر از تکالیف خودش عمل کرده است.

  وی ادامه داد: این مسئله نشان می‌دهد وقتی اراده برای این کار وجود داشته باشد،‌ به‌طور قطع به آن خواهیم رسید.

  وی افزود:‌به‌عنوان مثال مسائل مربوط به بیماری کرونا را مدنظر قرار دهیید؛ طی یک روز چندین میلیون وام به حساب مردم واریز شد. اراده بر این بود که این اتفاق بیفتد.

  مدیرعامل بانک مسکن گفت: بانک‌ها داخلی چالش‌هایی از جمله ناترازی مالی دارند. این یک بُعد است. یک بُعد دیگر تکلیفی است که قانونگذار بر عهده بانک‌ها گذاشته است. اگر می خواهیم به قانون توجه کنیم باید آنرا رعایت کنیم. ما مسئولیم به قانون پایبند باشیم.

  شایان یادآور شد: قانون 27 بانک و موسسه مالی و اعتباری را مکلف کرده در نهضت ملی مسکن مشارکت داشته باشند. این اولین بار است که در قانون از بانک‌های دولتی و خصوصی و موسسات نام برده می‌شود. همه اینها در نهضت ملی مسکن سهمیه دارند و باید برای تولید سالانه یک میلیون مسکن 360 هزار میلیارد تومان تسهیلات را پرداخت کنند.

  وی با بیان این‌که یک وظیفه بر عهده وزارت راه و شهرسازی گذشته‌اند، اضافه کرد: این وزارتخانه موظف است زمین مورد نیاز ساخت واحدهای نهضت ملی مسکن را تامین کند. به‌نظرم با پیگیری‌های جدی وزیر راه و شهرسازی در این بخش عملکرد بسیار خوبی را شاهد هستیم.

  وی تاکید کرد:‌ در زمان حاضر زمین برای ساخت یک میلیون مسکن فراهم شود که تا عملیات ساخت بیش از 1.5 میلیون واحد نهضت ملی مسکن آغاز شده ضمن این‌که وزیر راه و شهرسازی اعلام کرد که زمین 4 میلیون مسکن تا پایان ماه جاری تامین خواهد شد. بنابراین ما مشکلی در این بخش نداریم.

  مدیرعامل بانک مسکن با بیان "مهم‌ترین ضلع در ساخت مسکن مباحث مربوط به تامین مالی است" گفت: برای ساخت حدود 2.3 میلیون مسکن مهر در مجموع 55 هزار میلیارد تومان خط اعتباری اختصاص یافت. در حالی که بانک مسکن بانک مسکن سال گذشته 76 هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است. امروز حدود 45 هزار میلیارد تومان قرارداد در بخش مسکن پرداخت تسهیلات را امضا کرده‌ایم.

  شایان بیان کرد: تاکنون بیش از 26 هزار میلیارد تومان سهم‌الشرکه بانک و منابع واریزی مردم در نهضت ملی مسکن به پروژه‌ها تزریق شده است.

  وی با اشاره به این‌که آورده مردم در طرح نهضت ملی مسکن هم نقش تعیین کننده‌ای در اجرای پروژه‌ها دارد، اظهار کرد: تاکنون بیش از 570 هزار نفر افتتاح حساب کرده‌اند که 40 میلیون تومان و بیشتر را واریز کرده‌اند. تفاوت مسکن مهر با نهضت ملی مسکن این است که در طرح نهضت ملی ابتدا باید بخشی از سهم‌الشرکه خود را که 40 میلیون تومان است، واریز کنند. با دستور وزارت راه و تفاوت بین حساب سپرده جاری شهرسازی این مبالغ را برای آماده‌سازی و . به پروژه تزریق می‌کنیم.

  وی با تاکید بر این‌که واریز اول لینک ورودی به پروژه‌های نهضت ملی مسکن است، افزود: اگر قرار باشد واحدهای نهضت ملی مسکن از طریق صنعتی‌سازی ساخته شود آیا سیستم بانکی می‌تواند همپای سرعت ساخت و ساز حرکت کند. یکی از روش‌ها این است که منابع مالی از طریق خط اعتباری تامین شود که این روش فعلا خط قرمز است.

  وی ادامه داد: روش دوم این است سپرده قانونی بانک‌هایی که به تامین مالی نهضت ملی مسکن وارد نشده و به قانون عمل نکرده‌اند را افزایش دهد. بانک مرکزی می‌تواند سپرده را در اختیار بانک مسکن قرار دهد تا به پروژه‌های نهضت ملی مسکن تزریق شود. این کار مزیت‌هایی دارد که مهم‌ترین آنها عدم خلق پول است.

  مدیرعامل بانک مسکن گفت: این یک پول پر قدرت نیست و منابع مالی بانک‌ها در اختیار حوزه ساخت و ساز قرار می‌گیرد.

  شایان یادآور شد: بانک‌ها و موسسات مالی باید به نهضت ملی مسکن وارد شوند که تا الان اقدام چندانی در این زمینه صورت نگرفته است.