سرمایه­ گذاری روزمره

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

مطالعه تطبیقی ابزارهای مالی سرمایه گذاری خطرپذیر در بانکهای تجاری کشور

سرمایه گذاری خطرپذیر از موضوعات با اهمیت در حوزه تأمین مالی بانک ها و موسسات مالی بوده که به جهت عدم انطباق با الگوهای رایج تأمین مالی و نیز عدم اطمینان موجود در وضعیت آتی سرمایه گذاری، چالش های بسیاری را به همراه داشته است. بدین ترتیب ورود به این حوزه که به صورت روزمره به جذابیت آن افزوده می شود از یکسو و نبود امکان تحلیل شرایط این نوع از سرمایه گذاری و ریسک بالا از سوی دیگر، لزوم مطالعات گسترده و هدفمند را در این حوزه ضروری می نماید. بر این اساس پرداختن به این مقوله در سال های اخیر ضمن ارائه رویکردها و ابزارهای نوین، شرایط را برای حضور سرمایه گذاران تسهیل نموده است. این در حالی است که در بانک های داخل کشور، همچنان امکان بررسی های بیشتر و توسعه مطالعات فعلی با هدف بهبود جایگاه سرمایه گذاری خطرپذیر در پرتفوی بانک ها ضروری می نماید. مطالعه حاضر ضمن مروری بر سرمایه گذاری خطرپذیر در بازارهای جهانی، امکان بکارگیری یکی از رایج ترین ابزارهای آنرا در داخل کشور مورد بررسی قرار داده و رویکرد تطبیقی را پیشنهاد خواهد نمود.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

A Comparative Study of Venture Capital Instruments in Iranian Commercial Banks

نویسندگان [English]

• Mohammad Ebrahim Pourzarandi
• Majid Shahriari

Venture capital is an interesting area in banks financial decisions and because of its uncertainty, brings lots of challenges. Despite the increasing tendency for banks in this kind of investments, there is not any certain method to analyze the risk and return of ventures; thus it is neccessary to develop an effective research in this area. Recently, development of the studies about ventures, has facilated conditions for investors and increase the proportion of venture capital in commercial banks portfolio. This paper as a novel study, at first, consider the literature review of financing VC projects and their instruments, and then try to find the usablity of these methods in Iranian commercial banks in a comparative approach.

سود سرمایه ‌گذاری در استرالیا چقدر است؟

“سود سرمایه‌گذاری در استرالیا” بستگی به عملکرد گزینه‌هایی که برای سرمایه‌‌گذاری انتخاب می‌کنید دارد، زیرا تحت تأثیر طیف وسیعی از عوامل قرار می‌گیرد. اما به‌طور‌کلی، گزینه سرمایه‌گذاری با ریسک بالاتر در بازه زمانی طولانی مدت باید بازده بهتری نسبت به ریسک کم داشته باشد.

اگر به دنبال محیطی امن برای سرمایه‌گذاری هستید، یا می‌خواهید فرزندانتان در آینده از امنیت مالی برخوردار باشند، و یا حتی می‌خواهید بدانید بهترین سرمایه‌گذاری در استرالیا چیست، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

طی چند سال گذشته، بانک‌های مرکزی در سراسر جهان نرخ بهره را به پایین‌ترین سطح کاهش داده‌اند تا اقتصاد را کند کرده و نرخ ارز را رقابتی کنند. اکنون با وجود کرونا که یکی از بزرگترین چالش‌های اقتصاد جهانی است، همه بانک‌ها از جمله بانک ذخیره استرالیا مجبور شده‌اند نرخ سود را به نزدیک صفر کاهش دهند. اینجاست که بررسی روشهای سرمایه گذاری و اساسا مساله سود سرمایه گذاری در استرالیا مهم شده است.
استرالیایی‌ها و کلیه کسانی که به فکر سرمایه گذاری در استرالیا هستند با وجود کاهش سود سرمایه‌گذاری در بانک‌های استرالیا عملا بازدهی مناسبی از پس اندازشان به دست نمی‌آورند. بنابراین چگونه می‌توان برنامه سرمایه‌گذاری خود را به گونه‌ای تنظیم کرد تا از یک فضای کاهش نرخ بهره بیشترین بهره را با بهترین سرمایه گذاری در استرالیا برد.
ما یک خبر خوب داریم! کاهش نرخ بهره در واقع می‌تواند برای سرمایه‌گذاران مفید باشد. در حقیقت، بسیاری از انواع سرمایه‌گذاری‌ها وقتی نرخ بهره پایین می‌آید یا عملکرد اقتصادی ضعیف است، عملکرد بهتری دارند و شما توانایی دریافت بازدهی به مراتب بیشتر از بازدهی از بانک را دارید، فقط باید مایل باشید ریسک بالاتری را بپذیرید و نسبت به سود سرمایه گذاری در استرالیا به خود زمان بدهید.

صفر تا صد سود سرمایه‌گذاری در استرالیا

هر کشوری برای سرمایه‌گذاری شرایط خاص خود را دارد و استرالیا هم از این قائده مستثنی نیست و در صورتی که قصد دارید به این کشور مهاجرت و سرمایه‌گذاری کنید باید از شرایط کلی آن آگاه باشید.

این کشور به پشتوانه 27 سال رشد بی‌وقفه توانسته است محیطی امن، راحت و بدون ریسک را برای سرمایه‌گذاران فراهم کند. سرمایه‌ گذاری در استرالیا به یک فرایند بین‌المللی تبدیل شده زیرا هر ساله افراد بسیار زیادی از سراسر دنیا برای یافتن فرصت‌های سرمایه‌گذاری وارد این کشور شده و علاوه بر راه‌اندازی کسب‌و‌کار یا سرمایه‌گذاري در بازارهای مالی استرالیا، اقامت این کشور را نیز کسب می‌کنند.

از مهم‌ترین دلایلی که بسیاری از افراد استرالیا را برای سرمایه‌گذاری خود انتخاب می‌کنند، می‌توان به ارائه خدمات درمانی استاندارد و نظام آموزشی پیشرفته در این کشور اشاره کرد. جالب است بدانید که با سرمایه گذاری در استرالیا، همسر و فرزندان متقاضی نیز می‌توانند وارد این کشور شده و از کلیه امکانات خدماتی و رفاهی بهره‌مند شوند.

از سرمایه‌گذاری در استرالیا چقدر سود سالانه دریافت خواهید کرد؟

تقریباً هدف هر سرمایه‌گذار برای ورود به دنیای بیزینس، سود هرچه بیشتر سرمایه خود است و یکی از مهم‌ترین مسائل در این مورد این است که کجا سرمایه‌گذاری کند، سهام، پس‌انداز یا املاک؟ در \پایان سال این سوال مطرح می‌شود که “چقدر سود سالانه دریافت کرده‌ام؟”. پاسخ این است: “قانون نوشته‌شده‌ای وجود ندارد ولی بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها حداقل 10% سودآوری خواهند داشت”.

مطمئناً شما به عنوان یک سرمایه‌گذار سود سالانه 10-15٪ می‌خواهید، اما باید بازه زمانی را هم در نظر گرفت. با اطمینان می‌گوییم هرکسی به شما بگوید که فقط در یک سرمایه‌گذاری چند ماهه می‌توانید به سرعت بیش از 10٪ سود به دست آورید، دروغ محض است. زیرا بیشتر سرمایه‌گذاری‌هایی که سود آن‌ها دو رقمی هستند، معمولاً سرمایه‌گذاری‌های میان‌مدت و بلند‌مدت هستند. اما این بدان معنا نیست که سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت نمی‌توانند عملکرد خوبی داشته باشند.

چگونه می‌توان سود سالانه 10٪ در استرالیا را به دست آورد؟

وقتی صحبت از پول می‌شود، نمی‌توان فقط به تئوری‌ها و گزینه‌های سرمایه‌گذاری بلند‌مدت اعتماد کرد. پس توصیه اکید ما به شما این است که قبل از هر تصمیم‌گیری در مورد سرمایه‌گذاری خود، با مشاوران اقتصادی این حوزه مشورت نموده تا از تمامی قوانین و نکات این فرایند مطلع گردید.

اگر می‌خواهید سود بالایی داشته باشید بهتر است فاکتورهای زیر را در نظر داشته باشید:

یکی از مهم‌ترین نکات در انجام سرمایه‌گذاری در استرالیا این است که در شرکت‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که دارای مجوز ASIC در استرالیا هستند و همچنین هزینه‌های اضافی مانند مالیات و قوانین مالیاتی استرالیا را نیز در نظر داشته باشید.

بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در استرالیا کدام است؟

در ادامه چندین گزینه برای سرمایه‌گذاری در استرالیا به شما معرفی خواهیم کرد و اگر بتوانید در این زمینه‌ها سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانند سالانه 10 درصد بازده داشته باشند.

پنج گزینه‌ مناسب سرمایه‌گذاری در استرالیا

در استرالیا فرصت‌های بی‌شماری برای دستیابی به سود سرمایه‌گذاری وجود دارد که ما در این مقاله به مطمئن‌ترین آن‌ها می‌پردازیم. البته باید توجه داشته باشید که هیچ سرمایه‌گذاری “ایمن” نیست و نیازمند تجربه و دانش کافی است تا بتوانید آن را مدیریت کنید.

سهام

سرمایه‌گذاری در بورس استرالیا و خرید سهام یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در استرالیا محسوب می‌شود؛ و اگر مدیریت مناسبی داشته باشید، می‌تواند سرمایه‌گذاری سودآوری باشد. سود سرمایه‌گذاری در استرالیا در صورت آشنایی با بازار خرید و فروش سهام، بدون شک می‌تواند زندگی شما را دگرگون نماید.

مشاوران مالی همچنین می‌توانند در تعیین پربازده‌ترین سهام به شما کمک کنند زیرا برخی از آن‌ها سابقه بسیار خوبی در انتخاب سهام دارند. دانش آن‌ها در مورد اوضاع اقتصادی و همچنین استراتژی‌ها ایده‌آل است که می‌تواند به شما در انتخاب سهام برای دریافت بالاترین سود سرمایه‌گذاری در استرالیا کمک شایانی نمایند.

طلا

“سود سرمایه‌گذاری در استرالیا” بر روی طلا یکی دیگر از گزینه‌هایی است که می‌تواند آینده شما را تغییر دهد. این روزها، طلا نه تنها به دلیل بازگرداندن سود قابل توجه بلکه به دلیل ثبات سودآوری آن، به یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری مطمئن تبدیل شده است. زیرا به جز سیاست‌های پولی و همچنین مدل اقتصادی عرضه و تقاضا، بسیاری از عوامل دیگر بر طلا تأثیر‌گذار نیستند.

شما می‌توانید در محصولات فیزیکی، سرمایه‌گذاری در EFT و یا سرمایه‌گذاری در شرکت‌های استخراج طلا سرمایه‌گذاری کنید.

املاک

سرمایه‌گذاری بر روی املاک نیز یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در استرالیا است. سود سرمایه‌گذاری در استرالیا چه از طریق مالکیت مستقیم املاک و چه از طریق صندوق سرمایه‌گذاری، درآمد سرشاری را برای شما به ارمغان می‌آورد.

البته باید در نظر داشته باشید که این نوع سرمایه‌گذاری باید به صورت بلند‌مدت در نظر گرفته شود؛ زیرا این امر به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا از فراز و نشیب‌های بازار املاک عبور کنند. طبق گزارش ارائه شده در مورد سرمایه‌گذاری بلند‌مدت، دارایی‌های سرمایه‌گذاری مسکونی استرالیا طی 10 سال تا دسامبر 2017 به طور متوسط ​​800٪ بازده ناخالص سالانه داشته‌اند.

از انواع فرصت‌های سرمایه‌گذاری در زمینه املاک می‌توان به تأمین بودجه ساخت و ساز اشاره کرد که بیش از 10٪ بازگشت سرمایه دارد. در این حالت، سرمایه‌گذار به منظور تأمین بودجه ساخت، سرمایه را به وام گیرندگان وام می‌دهد.

وام گیرندگان سود پول وام گرفته شده را پرداخت می‌کنند که به این ترتیب سود سرمایه‌گذاری حاصل می‌شود.

این گزینه سرمایه‌گذاری برای افرادی مناسب است که یک فرصت سرمایه‌گذاری مطمئن را ترجیح می‌دهند. در این مدل، نرخ سود سرمایه‌گذاری ثابت است و سود شما در اقساط سه ماهه ثابت پرداخت می‌شود.

ما معمولاً این روش را به سرمایه‌گذارانی پیشنهاد می‌کنیم که پول نقد اضافی دارند و به دنبال راهی برای دستیابی به درآمد اضافی در زندگی روزمره خود هستند.

سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال (بلاکچین)

روی بیتکوین و سایر رمز ارزها سرمایه گذاری کنید
ارز رمزنگاری شده راهی عالی برای سرمایه گذاری است، به ویژه اگر 20 هزار دلار پول دارید. ارزهای رمزنگاری شده بی شماری وجود دارد و از این لیست محبوب‌ترین آنها بیتکوین است. همین الان قیمت یک بیتکوین بیش از 10 هزار دلار است.
و هرچه زمان می‌گذرد، ارزش آن افزایش سرمایه­ گذاری روزمره می‌یابد بنابراین می‌توانید بیتکوین را در زمان اوج خود نقد کنید. اگر طرفدار هزینه‌های زیاد نیستید‌، می‌توانید نصف یا حتی یک چهارم آن را خریداری کنید.
با این حال شما باید بازار را تجزیه و تحلیل کنید، گاهی اوقات، ارزش بیتکوین به شدت کاهش می‌یابد مثلا این اتفاق در سال 2017 افتاد که قیمت هر بیتکوین از 20 هزار دلار به 5 هزار دلار رسید.
مشابه سرمایه‌گذاری در سهام، منابع آنلاین زیادی وجود دارد که می‌توانند به شما کمک کنند. البته، بیتکوین تنها ارز رمزپایه موجود نیست، بلکه پایدارترین آنهاست. بنابراین، تحقیق کنید و بهترین مورد را برای کار پیدا کنید.

سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت که بیشتر به عنوان یک سرمایه‌گذاری با بازدهی نسبتاً پایدار و قابل اطمینان محسوب می‌شوند، یکی دیگر از انواع فعالیت‌هایی است که می‌توان برای دریافت سود سرمایه‌گذاری در استرالیا در نظر گرفت. این نوع سرمایه گذاری می‌تواند شامل اوراق قرضه دولتی و شرکتی باشد که اساساً به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد در ازای پرداخت منظم اقساط به این نهادها وام دهند.

بر طبق گزارش سرمایه‌گذاری ارائه شده در استرالیا، اوراق قرضه استرالیا طی 10 سال سالانه به طور متوسط ​​6.2٪ بازده ناخالص داشته‌اند که مهر تاییدی است بر اینکه این نوع سرمایه‌گذاری معمولاً ریسک کمتری دارد.

لازم به ذکر است که موارد فوق، سود سرمایه‌گذاری در استرالیا را تضمین نمی‌کنند و فقط می‌توانند به عنوان یک راهنما عمل کنند؛ البته کسب سالانه 10٪ سود سرمایه‌گذاری در استرالیا تا حد زیادی به هوشمندی شما، میزان ریسک‌پذیری و میزان سرمایه‌گذاری بستگی دارد. لذا ما توصیه می‌کنیم قبل از هر تصمیم‌گیری از تجربیات ارزشمند کارشناسان مالی بهره‌مند شوید. آن‌ها در کوتاه‌ترین زمان ممکن اطلاعات، وضعیت مالی و شرایط و نیازهای شخصی شما را به رایگان بررسی کرده و شما را در اتخاذ بهترین تصمیم یاری می‌کنند.

چرا سود سرمایه‌گذاری در استرالیا تضمین شده است؟

استرالیا از آن جمله کشورهایی است که شما می‌توانید از پیشرفت خود مطمئن باشید، چرا که هرنوع توسعه و ترقی توسط دولت این کشور حمایت خواهد شد. اگر قصد دارید در حوزه‌های متنوع، کسب‌و‌کاری که دوست دارید را راه‌اندازی کنید، اطمینان داشته باشید که حمایت دولت را خواهید داشت؛ در‌ واقع سود سرمایه‌گذاری در استرالیا حمایت همه‌جانبه دولت از شما است و شما می‌توانید علاوه بر درآمد، اشتغال‌زایی نیز داشته باشید.

سود سرمایه‌گذاری در استرالیا در بخش‌های مختلف

به طور کلی، در مورد سود سرمایه‌گذاری در استرالیا برای مشاغل مختلف، نمی‌توان حکم واحد و قطعی داد. توجه به اینکه اقتصاد استرالیا سرمایه­ گذاری روزمره یک اقتصاد پویاست و تاکنون پس از 28 سال متوالی رکود نداشته است، می‌توان نتیجه گرفت که دولت قدرت بی‌نظیری برای کنترل و مدیریت اقتصاد دارد.

در این میان می‌توان گفت که سود سرمایه‌گذاری در استرالیا در حوزه‌های املاک و همچنین اوراق قرضه بسیار زیاد است. این به این معنی نیست که اگر شما صاحب یک کسب‌و‌کار کوچک هستید دیگر جایی برای پیشرفت در استرالیا ندارید، برعکس شما هم می‌توانید سود سرمایه‌گذاری در استرالیا را دریافت کنید. شاید یکی از نکات مثبت مهاجرت به استرالیا این باشد که همین کسب‌و‌کارهای کوچک نیز سود دریافت می‌کنند و اینطور نیست که تنها صاحبین مشاغل بزرگ بتوانند دارایی‌های خود را افزایش دهند.

طی بررسی‌های انجام شده، مشخص شده است که بخش اعظمی از اقتصاد استرالیا توسط این مشاغل کوچک گردانده می‌شود و برندهای مختلف تنها بخشی از این سوددهی را به خود اختصاص داده‌اند.

در استرالیا فرصت‌های بی نظیری در زمینه فناوری وجود دارد که می‌توان فعالیت‌های زیادی در زمینه‌های گوناگون ارائه داد. با توجه به اینکه امروزه اغلب کارها در حوزه‌های دیجیتالی انجام می‌گیرند، اگر شما بتوانید همسو و هم‌راستا با این اهداف گام بردارید، بدون شک سود سرمایه‌گذاری در استرالیا برای شما دو چندان خواهد شد.

چه سرمایه گذاری از نظر تاریخی در استرالیا عملکرد بهتری داشته است؟
تعریف اینکه کدام استراتژی سرمایه‌گذاری در طول تاریخ استرالیا عملکرد بهتری داشته است دشوار است چون انتخاب یک بازه زمانی متناسب با استدلال شما ممکن است سخت باشد. مثلا لازم است در نظر گرفته شود که آیا هر دو انتخاب برای مقایسه، همزمان رونق و سقوط را تجربه کرده‌اند یا خیر.
در ارزیابی که در استرالیا در سال 2018 انجام شد و در گزارشی از ASX و Russell Investments که در ژوئن 2018 منتشر شد دو نوع مختلف دارایی از نظر عملکرد در دو دهه گذشته ارزیابی شد تا بازده آنها مشخص شود.
طبق یافته‌های این ارزیبای از 20 سال پیش تا دسامبر 2017، سرمایه‌گذاری روی ملک در استرالیا بازده ناخالص بهتری داشته است و این در حالی است که سهام استرالیا، میانگین بازده 8.8 درصدی را در طول 20 سال داشته و املاک مسکونی استرالیا به طور متوسط 10.2 درصد سود داشته است.
بنابراین می‌توان گفت یکی از بهترین روشهای سرمایه گذاری در استرالیا، سرمایه گذاری برای خرید ملک است.

اگر قصد مهاجرت به استرالیا و سرمایه‌گذاری در این کشور را دارید به شما پیشنهاد می‌کنیم فرم ارزیابی ویزای سرمایه‌گذاری استرالیا را تکمیل کنید و از مشاوره گروه مهاجرتی پاسارگاد برای شروع این راه بهره‌مند شوید.

سوالات پرتکرار

1. آیا همسر و همراهان نفر اصلی اجازه کار در استرالیا دارند؟

بله با دریافت ویزای سرمایه‌گذاری استرالیا تمام اعضای خانواده اجازه کار تمام وقت در استرالیا را خواهند داشت.

2. چه زمانی ما اجازه تغییر محل کار و زندگی خود را داریم؟

بعد از اینکه ویزای اقامت موقت شما به ویزای دائم تبدیل شد، شما می‌توانید محل کار و زندگی خود را به هر نقطه از استرالیا منتقل نمایید.

3. آماده‌سازی یک بیزینس پلن به چه معناست؟ آیا باید خود متقضی بیزینس پلن را ارائه دهد؟

یکی از سرمایه­ گذاری روزمره مهم‌ترین بخش‌های اولیه کار ارائه یک برنامه‌ دقیق و کاربردی برای ایجاد یک کسب و کار موفق در استرالیا به اداره مهاجرت است و باید توسط شخص متقاضی انجام شود.

4. در چه صورت ایالت بیزینس متقاضی را تایید می‌کند؟

در صورت علاقه‌مندی ایالت به ما یک دعوت‌نامه ارائه می‌نماید تا بتوانیم با این دعوت‌نامه درخواست خود مبنی بر علاقه‌مندی به سرمایه‌گذاری در کشور استرالیا را به اداره مهاجرت این کشور تقدبم کنیم.

محاسبه‌گر سود سرمایه‌گذاری و سود مرکب

با استفاده از فرم زیر می‌توانید با وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود، مدت زمان سرمایه‌گذاری و دوره سود مرکب، میزان سودی که پس از طی دوره‌ای خاص بدست می‌آورید را محاسبه کنید.

معنای فیلدهای فوق

سرمایه اولیه: مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، مثلا 10 میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.

نرخ سود سالیانه: نرخ سود را باید سالیانه وارد کنید. مثلا نرخ سود 20 درصد (در فیلد فقط عدد نوشته شود)

مدت سرمایه‌گذاری: مدت زمانی که پول‌تان را سرمایه‌گذاری می‌کنید. این مدت هم به سال و هم به ماه قابل وارد شدن در محاسبه‌گر است. مثلا 1 سال و 9 ماه

دوره مرکب‌ شدن سود: سودی که بدست می‌آورید در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟ فرض کنید شما اوراق مشارکت خریداری کرده‌اید و این اوراق 3 ماهه است، پس از 3 ماه با سرمایه و سودی که از اوراق بدست آورده‌اید مجدد اوراق مشارکت خریداری می‌کنید و همینطور ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید روی سه‌ماهه قرار دهید.

واریز ماهیانه: ممکن است شما ماهیانه مبلغی به سرمایه‌گذاری اولیه خود اضافه کنید (مثلا حقوق هرماه). در این صورت می‌توانید رقمی که ماهیانه وارد می‌کنید را در فیلد بنویسید. اگر قصد ندارید ماهیانه چیزی اضافه کنید صفر بگذارید.

واریز در ابتدای هر دوره است یا انتها: منظور این است که واریزی دوره‌ای شما اول هر دوره انجام می‌شود یا در انتهای دوره (مثلا اول هرماه یا آخرماه؟)

نتیجه محاسبه (شرح)

بعد از وارد کردن اطلاعات فوق، محاسبه را مشاهده خواهید کرد.

برای درک بهتر محاسبه انجام شده، شرح زیر را بخوانید.

• جمع سرمایه اولیه با سود مرکب: نشان‌دهنده سرمایه اولیه به علاوه سود مرکبی که در طول دوره سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند.
• جمع واریزها با سود مرکب: اگر در طی دوره، واریزهای ماهیانه داشته‌ باشید جمع این واریزها با سود مرکبی که واریزها ایجاد کرده را نشان می‌دهد.
• سود مرکب حاصل شده از سرمایه اولیه: نشان می‌دهد فقط سرمایه اولیه شما چقدر سود مرکب ایجاد می‌کند.
• سود مرکب حاصل شده از واریزها: نشان می‌دهد فقط واریزهای بعدی شما چقدر سود مرکب ایجاد می‌کند.
• جمع کل سود مرکب حاصل شده: نشان‌دهنده این است که جمعا چقدر سود مرکب بدست می‌آید.
• جمع کل موجودی: نشان‌دهنده کل موجودی شما در انتهای دوره است.

فرمول سود مرکب چیست؟

در ادامه به فرمول سود مرکب‌ می‌پردازیم (صرفا به شرح فرمول پرداخته‌ایم و بحثی کاربردی نیست، بنابراین اگر علاقه‌مند به فرمول نیستید پایین‌تر را بخوانید)

فرمول سود مرکب بصورت زیر است:

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌شود.

شرح فرمول

A = مقدار سود کسب شده سرمایه­ گذاری روزمره در سرمایه گذاری

p = سرمایه اولیه

r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلا برای 20 درصد سود سالیانه عدد 0.2 وارد می‌شود)

n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول سرمایه­ گذاری روزمره می‌کشد

مثلا با سرمایه ۵ میلیون تومان با سود سالیانه ۲۰ درصد به مدت ۳۰ سال (۲۵ سالگی تا ۵۵ سالگی) چنین خواهیم داشت:

p یا سرمایه اولیه =5000000
r یا درصد سود سالیانه =0.20
n یا تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود =1
t یا تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول می‌کشد =30

که اگه اعداد فوق را در فرمول سود مرکب جایگذاری کنیم خواهیم داشت:

اگه پاسخ معادله بالا رو حساب کنیم دقیقا به رقم ۱۱۸۱۸۸۱۵۶۸٫۹۹۸۸۴۹۰۳۱۵می‌رسیم و اگر همین اعداد را در فرم محاسبه سود مرکب وارد کنیم، نتیجه 1,181,881,569 تومان را خواهیم گرفت که رقم گرد شده فوق است.

شرح بیشتر سود مرکب

محاسبه سود مرکب از طریق وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود سالیانه، مدت سرمایه‌گذاری و دوره سود مرکب انجام می‌شود.

مفهوم سود مرکب این است که سودها به اصل سرمایه اضافه می‌شوند و در واقع سودهای شما نیز سود می‌سازند.

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید 100 میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و 30 درصد سود معادل 30 میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن 30 درصد به 100 میلیون، 130 میلیون تومان خواهید داشت.

اکنون با داشتن 130 میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم 30 درصد سود کنید، سود شما 3.9 میلیون خواهد بود.

30 میلیون تومان سودی که به 100 میلیون اضافه شده، دلیل 9 میلیون تومان سود بیشتر است.

در ادامه قصد داریم فرمول‌های مختلف سود مرکب را با عمق بیشتری بررسی کنیم.

اگر قصد محاسبه ساده سود مرکب را دارید، کافیست از محاسبه‌گر بالای صفحه استفاده کنید و نیازی به استفاده از این فرمول‌ها نیست، مگر اینکه این محاسبه‌گر، نیاز شما را برطرف نکند.

الان چه کار کنیم؟

مبلغ سرمایه اولیه‌تان را وارد کنید و ببینید در حال حاضر سالیانه چقدر سود بدست می‌آورید و با توجه سال‌هایی که قصد دارد سرمایه‌تان را سرمایه‌گذاری کنید، بقیه تنظیمات را انجام دهید. مطمئنم نتایج جالبی خواهید دید.

نتایجی که بدست آورده‌اید را در بخش دیدگاه بنویسید.

در مورد روش سرمایه گذاری و پس انداز مطالب بیشتری را بخوانید:

اکسل برای فعالان بازارهای مالی (راهکاری برای یک سرمایه گذاری هوشمندانه)

امروزه در اکثر نهادهای معتبر مالی و سرمایه گذاری جهان، پیش از انجام هر گونه سرمایه گذاری، تحلیل های کمی متنوعی انجام می شود و به مقوله های مختلفی مانند بازدهی احتمالی، ریسک سرمایه گذاری، احتمال ورشکستگی، انتخاب پوشش ریسک مناسب، تنوع بخشی به سبد دارایی و انتخاب بهینه سبد دارایی و … توجه می شود. متاسفانه در ایران، کمتر شرکت یا سرمایه گذار حقیقی پیدا می شود که به این مسائل توجه داشته باشد.

در این دوره تلاش شده است تا شکاف موجود در تحلیل های سرمایه گذاری پر شده و تکنیک های ارزیابی کمی دارایی ها در قالب نرم افزار پرطرفدار اکسل آموزش داده شود.

چرا اکسل؟

• تقریبا همه افراد با نرم افزار اکسل آشنا هستند و یادگیری تکنیک های سرمایه گذاری در این نرم افزار به سختی یادگیری یک نرم افزار جدید نیست.
• اکسل دارای قابلیت های متنوعی است که آن را به یک نرم افزار جامع و آسان برای انجام تحلیل های سرمایه گذاری بدل کرده است.
• دریافت داده های بازارهای مالی در نرم افزار اکسل به راحتی امکان پذیر است و این موضوع می تواند به سهولت در انجام تحلیل ها کمک کند.
• اکسل دارای افزونه هایی است که قابلیت این نرم افزار را دو چندان می کند.

شرکت در این دوره چه سودی دارد؟

• تکنیک هایی که در این دوره به آنها اشاره خواهد شد، تکنیک هایی هستند که کمتر کسی در ایران با آنها آشنا است و شرکت کنندگان در این دوره جزو اولین کسانی خواهند بود که به صورت عملی از آن در بورس ایران استفاده خواهند کرد. طبیعتا استفاده از این روش ها می تواند مزیت های سرمایه گذاری را برای کسانی که در این دوره شرکت می کنند به همراه داشته باشد.
• تکنیک های آموزش داده شده در این کارگاه، رویکردهای استانداردی است که توسط نهادهای معتبر بین المللی استفاده می شود. بنابران کسانی که با این روش ها آشنا می شوند از مزیت در پیدا کردن شغل یا ارتقای شغلی بهره مند خواهند بود.
• تکنیک های آموزش داده شده در این کارگاه کاملا کاربردی هستند و در سرمایه گذاری روزمره می توان از آن استفاده نمود.

سرفصل های دوره

• دریافت داده های بازار سهام ایران در اکسل
• دریافت داده های بازار رمز ارزها در اکسل
• دریافت داده های بازار فارکس در اکسل
• ساخت پورتفوی لحظه ای
• آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری
• آشنایی با مفهوم بازدهی و محاسبه بازدهی دارایی و پورتفولیو
• آشنایی با مفهوم ریسک و محاسبه ریسک دارایی و پورتفولیو
• معیارهای چولگی و کشیدگی بازدهی دارایی و استفاده از آن در سرمایه گذاری
• انتخاب دارایی بر اساس معیارهای شارپ و سورتینو
• آشنایی با مفاهیم پیشرفته ترریسک و نحوه محاسبه آن‌ها (نیم واریانس، نیم انحراف معیار، ارزش در معرض خطر، ارزش در معرض خطر شرطی، حداکثر زیان و …)
• محاسبه احتمال از دست دادن سرمایه و ورشکستگی در یک بازه زمانی مشخص
• ریسک متغیر طی زمان و دلالت های آن برای سرمایه گذاری دقیق تر
• بررسی همبستگی بین دارایی ها و استفاده از آن برای سرمایه گذاری
• محاسبه ریسک سیستماتیک سهام و تحلیل آن (ضریب بتای سهام)
• کاربرد رگرسیون درمسائل مالی و پیش بینی قیمت دارایی‌ها
• آیا سرمایه گذاری صرف در بازار سهام عاقلانه است؟ یا بهتر است به سبد داراییمان تنوع ببخشیم؟
• ساخت پورتفولیو بهینه براساس بازدهی و ریسک با استفاده ازابزارSolver (رویکرد مارکویتز)
• چطور یک پوشش ریسک مناسب و پناهگاه امن برای بازار سهام انتخاب کنیم؟ (طلا؟ مسکن؟ ارز؟ …)
• چطور صنایع بورسی را برای سرمایه گذاری رتبه بندی کنیم؟
• چطور در زمان مناسب سرمایه را بین صنایع جابجا کنیم؟

طول دوره

طول این دوره 21 ساعت است که در 7 جلسه سه ساعته برگزار می شود.

محل برگزاری دوره

دوره به صورت آنلاین برگزار می شود و همه افراد از همه نقاط دنیا می توانند در این دوره شرکت کنند.

زمان برگزاری دوره

دوره روزهای پنج شنبه از ساعت 17 تا 20 برگزار خواهد شد. (شروع دوره از 13 مردادماه)

آیا ویدئوی دوره هم در اختیار شرکت کنندگان قرار می گیرد؟

بله. ویدئوی ضبط شده دوره به صورت مادام العمر در اختیار شرکت کنندگان قرار خواهد گرفت.

سرمایه­ گذاری روزمره

سرمایه‌گذاری در سهام درآمدی، به معنای سرمایه‌گذاری در سهامی است که جریان نقدی نسبتاً منظمی را از طریق پرداخت سود تقسیمی فراهم می‌کند. سهام درآمدی ممکن است پتانسیل رشد قیمتی چندانی نداشته باشد؛ اما این نوع از سهام به علت توانایی تقسیم سود مناسب، معمولاً مورد توجه سرمایه‌گذاران است. در ادامه به تشریح این نوع از سرمایه‌گذاری پرداخته می‌شود.

سرمایه‌گذاری درآمدی به علت بازده نسبتاً زیادی که با توجه به ریسک کم دارد، گزینۀ بسیار مناسبی برای افراد ریسک‌گریز است. سهام درآمدی معمولاً نرخ تقسیم سود بیشتری نسبت به متوسط بازار دارند و به این دلیل «سهام درآمدی» نام‌گذاری شده‌اند. سرمایه‌گذاری درآمدی هم سود تقسیمی منظمی پرداخت می‌کند و هم امکان افزایش قیمت آن وجود دارد.

سرمایه‌گذاری درآمدی برای ۳ دسته از افراد مناسب است:
۱. افراد محافظه‌کار و تازه‌کار: سرمایه‌گذاران محافظه‌کار ترجیح می‌دهند ثروت خود را با سرعت آهسته اما مطمئن رشد دهند و در فواصل زمانی منظم سود تقسیمی دریافت کنند. سرمایه‌گذاران تازه‌کار نیز بهتر است فعالیت خود را با سهام درآمدی که جریانات نقدی نسبتاً ثابت و کم ریسک تولید می‌کنند، آغاز کنند.
۲. افراد بازنشسته: سرمایه‌گذاری در سهام درآمدی برای بازنشستگان به علت ریسک‌پذیری پایین ، و همچنین نیاز این افراد به وجه نقد در زندگی روزمره، مناسب است.
۳. سرمایه‌گذاران با تمایل به سرمایه‌گذاری مجدد سودهای تقسیمی: این نوع از سرمایه‌گذاری به علت پرداخت سود تقسیمی منظم، برای سرمایه‌گذارانی که قصد مرکب کردن سود خود را دارند، مناسب است.

مقایسۀ سرمایه‌گذاری رشدی و درآمدی
سرمایه‌گذاری رشدی، نوعی از سرمایه‌گذاری است که سود سرمایه‌ای یا اصطلاحاً " Capital Gain " آن حائز اهمیت است. در این روش، پرداخت سود نقدی اهمیت ندارد. سهام رشدی مختص شرکت‌هایی است که در مرحلۀ رشد بوده و به بلوغ نرسیده‌اند، به همین علت است که این شرکت‌ها سود نقدی را در شرکت نگهداری کرده و از آن در جهت توسعۀ پروژه‌های شرکت استفاده می‌کنند. بنابراین، نگاه سرمایه‌گذار به این نوع سرمایه‌گذاری، بلندمدت است. این در حالی است که در سرمایه‌گذاری درآمدی، سود نقدی است که اهمیت ویژه دارد و شرکت‌هایی که سهام درآمدی دارند در مرحلۀ بلوغ خود بوده و درآمد آن‌ها به ثبات رسیده است. به همین علت است که این شرکت‌ها نیازی به نگهداری سود تولید شده در شرکت نداشته و آن را بین سهامداران تقسیم می‌کنند. نگاه سرمایه‌گذار به این نوع سرمایه‌گذاری، معمولاً کوتاه مدت است.